Qué esperar de un asesor financiero

¿Tiene preguntas sobre qué debería hacer con su dinero y cómo planificar adecuadamente para el futuro? ¿Ha estado pensando mucho en buscar ayuda profesional de un asesor financiero, pero tiene un poco de dudas sobre qué esperar? Esta no es una sensación poco común, y para muchas personas el temor a lo inesperado les impide buscar el consejo experto que les pueda ayudar a poner su casa financiera en orden.

Afortunadamente, el proceso no es tan intimidante como usted puede pensar, y con un poco de conocimiento sobre qué esperar antes de entrar, su mente se tranquilizará. Recuerde, está haciendo algo positivo para su futuro. Mi estudio sobre el tema incluso ha revelado que los jubilados más felices son aquellos que pasan al menos cinco horas al año en su planificación financiera, así que no permita que el miedo lo impida elaborar el mejor plan posible para asegurar su futuro.

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Antes de seleccionar un asesor financiero, querrá hacer su diligencia debida. Las referencias son siempre una excelente manera de encontrar un asesor de confianza. Asegúrese de seguir las pautas provistas en este artículo, 6 cosas que debe buscar en un asesor financiero. Estas pautas lo ayudarán a comprender las consideraciones más importantes al buscar a alguien que le brinde asesoramiento financiero sólido. Asegúrese de buscar un asesor financiero de tarifa única que sea miembro de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA).

Estos asesores trabajan para la compensación de tarifa única y no buscarán vender productos o servicios adicionales en los que puedan generar comisiones adicionales. Además, están obligados por un estricto código de ética y deber judicial.

El proceso de 6 pasos

Una vez que haya elegido un asesor de tarifa única, veamos qué puede esperar del proceso.

Los planificadores financieros siguen un plan organizado cuando trabajan con clientes. Desde establecer una relación en la primera reunión hasta monitorear diligentemente el plan financiero decidido, este es el aspecto típico del proceso:

Paso 1: Establecimiento de la relación

Lo primero que puede esperar cuando vea un plan financiero planificador es que se establecerá una relación. El planificador financiero explicará o documentará los servicios que se proporcionarán y definirá sus responsabilidades junto con las responsabilidades del cliente. El planificador también le explicará cómo le pagarán y quién lo pagará. El planificador y el cliente deben acordar cuánto durará la relación y cómo se tomarán las decisiones.

Paso 2: Recopilación de información

A continuación, el planificador financiero recopilará toda su información relevante.Este tipo de información se puede dividir en dos categorías diferentes. En primer lugar, se le solicitará información cualitativa, como sus metas y objetivos, incluidos objetivos de jubilación, objetivos de patrimonio y tolerancias de riesgo. A continuación, se le solicitará información cuantitativa que incluye elementos como la última voluntad y el testamento, pólizas de seguro, declaraciones de inversión y datos de activos / pasivos / ingresos / gastos.

Paso 3: Análisis de la información

A continuación, el planificador revisará y analizará sus datos. Él o ella analizará la información para comprender su situación financiera y luego evaluará en qué medida los objetivos, las necesidades y las prioridades de los clientes se pueden cumplir con los recursos del cliente y el curso de acción actual. Un planificador financiero también usará lo que se denomina un análisis SWOT por el cual determinará las S elevaciones de su situación, W eaknesses, O oportunidades y T hreats.

Paso 4: Desarrolle y presente recomendaciones

Ahora el planificador financiero desarrollará el plan, pero en total acuerdo con su voluntad y asistencia. Tomarán decisiones juntos sobre cómo proceder y sus objetivos. No se intentará nada sin su consentimiento y aprobación. En este momento, juntos identificarán posibles alternativas al curso de acción actual y determinarán las recompensas potenciales y los riesgos potenciales de las alternativas.

Pasos 5: Implementación del plan

Ahora que ha decidido un plan, es hora de implementar el plan, si eso está especificado en el alcance del trabajo de su planificador financiero. Usted y su planificador financiero acordarán cómo se llevarán a cabo las recomendaciones.

Paso 6: Supervisión del plan

Usted y su planificador financiero acordarán quién supervisará el plan y su progreso hacia sus objetivos. Si su planificador está involucrado en el monitoreo, que también debe especificarse dentro del alcance del trabajo, él o ella debe informarle periódicamente para revisar el progreso y hacer los ajustes necesarios.

Recuerde, trabajar con un planificador financiero es una asociación. Tomarán decisiones en conjunto y su planificador financiero no tomará ninguna decisión sin su consentimiento. Comprenda que ya sea que esté trabajando con un planificador financiero o solo, el plan adecuado lo pondrá en el camino hacia la seguridad y felicidad financieras futuras.

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Divulgación: Esta información se le proporciona como un recurso con fines informativos únicamente. Se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y puede no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.Esta información no pretende, ni debe formar, una base primaria para cualquier decisión de inversión que usted pueda tomar. Siempre consulte a su asesor legal, de impuestos o de inversión antes de tomar cualquier decisión o decisión sobre inversión / impuestos / patrimonio / planificación financiera.

Wes Moss es el estratega jefe de inversiones de las firmas de planificación financiera Capital Investment Advisors y Wela. También es el presentador del programa de radio Money Matters en WSB Radio. En 2014, Moss fue nombrada por Barron's Magazine como uno de los mejores asesores financieros de los Estados Unidos por 1.200 dólares. Es autor de varios libros, incluido el más reciente, You Have Retire Sooner You Think - The 5 Money Secrets of the Happiest Retirees , que ha sido uno de los libros de jubilación más vendidos de Amazon en 2014.