¿Cuál es su relación rica?

Durante muchos años me he preguntado exactamente qué hace felices o infelices a los jubilados. Cuando realicé mi estudio para obtener algunas respuestas reales, hubo una serie de resultados que no me sorprendieron. Pero, hubo algunos que encontré un poco más interesantes. Por ejemplo, los resultados de mi encuesta encontraron que los BMW son el mejor auto de lujo en los garajes de jubilados infelices en todo Estados Unidos. Pero BMW no fue el único coche que recibió una mala reputación.

Los otros autos en esa lista incluyen a Chrysler, Dodge, Kia y Mercury. Por otro lado, parece que los jubilados que conducen Lexus, Nissan, Hyundai, Subaru y Buick son muy felices. Si bien esto no quiere decir que cada jubilado que maneja un BMW no esté contento o que todos los jubilados que manejan un Lexus estén contentos, la información definitivamente nos hace pensar en qué tipo de auto es nuestro propio garaje en este momento.

¿Sabía que los jubilados que intentan hacer de intermediarios como su segunda carrera generalmente son infelices? Jugar en el mercado no es para los pusilánimes y agrega mucho estrés innecesario a la vida de los jubilados. Incluso si mira CNBC todos los días y piensa que sabe lo que está sucediendo, recuerde que lo mejor es dejar la selección de acciones a los verdaderos expertos. Los jubilados infelices también piensan que el único propósito de tener dinero en la jubilación es tener dinero en la jubilación. Esto es contrario a la forma en que los jubilados felices miran el dinero, que saben que es simplemente el medio para vivir una vida feliz, no el objetivo final.

¡Su dinero debe tener un propósito!

De todos los rasgos de jubilados infelices de los que me gusta hablar, uno que creo que tiene mucho peso y es fácil de entender es el Ratio Rich .

¿Cuál es la relación rica?

The Rich Ratio es una proporción que creé para individuos y familias para darles una manera fácil de entender su dinero.

En pocas palabras, la relación rica es la cantidad de dinero que tiene en relación con la cantidad de dinero que necesita.

Por ejemplo, si tienes la capacidad de generar $ 10,000 al mes y solo necesitas $ 5,000, ¡eres rico! Con la misma lógica, si tiene la capacidad de generar $ 1 mil millones por mes, pero necesita $ 2 mil millones, no es rico. Los felices jubilados honran la relación rica. Cualquier relación por encima de 1 es fantástica. Cualquier proporción debajo de eso indica que probablemente tengas algo de trabajo que hacer.

Aquí encontrará cómo encontrar su Proporción rica: tome los ingresos mensuales que ingresará (seguridad social + pensión + cualquier otra fuente de ingresos), incluido lo que debe generar su nido de ahorros, y divídalo por lo que espera gastar cada mes para vivir la jubilación que desea:

Tener / Necesidad = Proporción rica

Veamos un par de ejemplos y veamos cómo alguien con menos dinero ahorrado puede tener una relación rica más alta y probablemente esté viviendo más feliz.

Ejemplo # 1:

Karen tiene una pasión por los viajes. Le encanta viajar tanto que necesitará $ 10, 000 por mes para apoyar este tipo de estilo de vida en la jubilación. Karen tiene una pequeña pensión de sus días en el negocio de la publicidad (1, 000 / mes) más la seguridad social a los 62 años de $ 1, 800 / mes. Ella ha ahorrado $ 1, 000, 000 en su 401 (k).

Karen's Have = $ 1, 000 (pensión) + $ 1, 800 (seguridad social) + $ 4, 100 [5% de su 401 (k) mensual] = $ 6, 900

Karen's Need : $ 10, 000

Ratio rico de Karen = $ 6, 900 / $ 10, 000 =. 69

Considerando que su Proporción Rica está por debajo de 1, no consideraría a Karen "rica" ​​en absoluto.

Ejemplo # 2

Ahora echemos un vistazo a Tom. Necesita solo $ 3, 500 para vivir la buena vida, en parte porque su casa está pagada. Tom también tiene una pequeña pensión ($ 1, 200 / mes). Recibirá la seguridad social de $ 1, 800 y tiene $ 400, 000 en su 401 (k).

Tom Have = $ 1, 200 (pensión) + $ 1, 800 (seguridad social) + $ 1, 650 [5% de su 401 (k) mensualmente] = $ 4, 650

Necesidad de Tom = $ 3, 500

Ratio rico de Tom = $ 4, 650 / $ 3, 500 = 1. 32

Mientras que Tom's 'Have' es mucho menos que Karen's, también lo es su necesidad. Tom, con mucho menos dinero ahorrado que Karen, tiene una relación Rich mucho mejor en 1.32, en comparación con la de Karen en. 69.

Entonces, aunque Tom tiene un patrimonio neto menor (y menos en ahorros para la jubilación), en realidad es mucho más rico que Karen. Basado en estos números, Tom tiene felicidad en su futuro, y lamentablemente Karen no.

¡Si aún no lo has hecho, tómate un tiempo para calcular tu Proporción Rica! Siempre puede realizar ajustes y ajustes para asegurarse de que su índice rico sea superior a 1, por lo que se está preparando para ser un jubilado feliz.

Si busca algunas herramientas de planificación financiera, estas son algunas de las mejores:

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Wes Moss es el estratega jefe de inversiones de las firmas de planificación financiera Capital Investment Advisors y Wela. También es el presentador del programa de radio Money Matters en WSB Radio. En 2014, Moss fue nombrada por Barron's Magazine como uno de los mejores asesores financieros de los Estados Unidos por 1.200 dólares. Es autor de varios libros, incluido el más reciente, You Have Retire Sooner You Think - The 5 Money Secrets of the Happiest Retirees , que ha sido uno de los libros de jubilación más vendidos de Amazon en 2014.