Cómo calcular fácilmente su patrimonio neto

¿Qué es el valor neto?

Su valor neto puede ser una herramienta extremadamente útil para medir su estado económico y el progreso financiero general de año en año. Su patrimonio neto es esencialmente un gran total de todos sus activos menos sus responsabilidades. En otras palabras, su valor neto es la cifra que obtiene cuando suma todo lo que posee del valor de su casa al efectivo en su cuenta bancaria y luego resta de ese el valor de todas sus deudas, que pueden incluir una hipoteca, préstamos para automóviles o estudiantes, o incluso saldos de tarjetas de crédito.

La teoría detrás del cálculo del patrimonio neto

Teóricamente, su valor neto es el valor en efectivo que tendría si tuviera que vender todo lo que posee y pagar todas sus deudas. En algunos casos, este número es realmente negativo, lo que indica que posee más en pasivos que en activos. Si bien esta no es una situación ideal, es muy común para las personas que acaban de salir de la universidad o comenzar sus carreras. En ese caso, su valor neto también es una medida de la cantidad de deuda que aún debería si vaciara sus cuentas bancarias y vendiera todo lo que posee para pagar su deuda. Aunque ninguno es un escenario realista, lo que su patrimonio neto mide es más importante que las suposiciones (generalmente poco realistas) que se realizan para llegar a ese número.

De hecho, cuando se trata de su salud financiera, por así decirlo, no hay un número ubicuo de valores netos mágicos que deba esforzarse, pero debe usar su valor neto para rastrear su progreso desde año a año y esperamos verlo mejorar y crecer.

Cómo calcular su valor neto

Calcular su valor neto puede ser un proceso simple, pero requiere que reúna toda la información que rodea sus activos y pasivos actuales. La mayoría de los planificadores financieros recomiendan que sus clientes mantengan una carpeta segura con información sobre todos los activos y pasivos financieros que se actualizarán al menos una vez al año.

Reunir y organizar esta información puede ser un poco pesado al principio, pero asegura que usted (y cualquier otra persona que pueda necesitarlo como su cónyuge o asesor financiero) tenga acceso a la información cuando sea necesario . Aunque dicha carpeta se puede convertir en mucho más, el cálculo de su patrimonio neto solo requiere información financiera básica sobre las cosas que posee y la deuda que debe. Aquí le mostramos cómo comenzar:

Calcule sus activos

1. Comience enumerando sus activos más grandes. Para la mayoría de las personas, esto podría incluir el valor de su hogar, propiedades inmobiliarias o vehículos como automóviles o embarcaciones personales. En el caso del propietario de un negocio, esta lista también incluiría el valor de su negocio, que tiene su propio cálculo más complicado. Asegúrese de utilizar estimaciones exactas de los valores de mercado en dólares actuales.
2. A continuación, querrá recopilar sus últimas declaraciones para sus activos más líquidos. Estos activos incluyen cuentas corrientes y de ahorro, efectivo, CD u otras inversiones, como cuentas de corretaje o cuentas de jubilación.
3. Finalmente, considere incluir otros artículos personales que puedan ser de valor. Estos pueden incluir joyas valiosas, colecciones de monedas, instrumentos musicales, etc. No necesita detallar todo, pero puede tratar de enumerar artículos que valen $ 500 o más.
4. Ahora, tome todos los recursos que ha enumerado en los primeros tres pasos y agréguelos. Este número representa sus activos totales.

Calcule sus pasivos

1. Una vez más, comience con los principales pasivos pendientes, como el saldo de su hipoteca o préstamos para automóviles. Haga una lista de estos préstamos y sus saldos más recientes.

2. A continuación, enumere todas sus responsabilidades personales, como cualquier saldo en sus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o cualquier otra deuda que deba.

3. Ahora, sume los saldos de todos los pasivos que mencionó anteriormente. Este número representa sus pasivos totales.

Calcule su valor neto

1. Para calcular su patrimonio neto, simplemente reste el pasivo total de los activos totales. Para este ejercicio, no importa cuán grande o cuán pequeño sea el número. No necesariamente importa si el número es negativo. Su patrimonio neto es solo un punto de partida para tener algo contra lo que comparar en el futuro.
2. Repita este proceso una vez al año y compárelo con el número del año anterior. Al comparar los dos, puede determinar si está progresando o si se está retrasando en sus objetivos.

Más consejos sobre el valor neto:

Sea conservador con las estimaciones, especialmente con los valores del hogar y del vehículo. Inflar el valor de los activos de gran tamaño puede verse bien en papel, pero puede no reflejar una imagen precisa de su valor neto.