Cuentas compartidas: ahorros y control de la cooperativa de crédito

En el mundo de los bancos y las cooperativas de crédito, una cuenta de acciones es una cuenta de una cooperativa de ahorro y crédito:

• Las cuentas de ahorro de acciones pagan dividendos, similares a los intereses de una cuenta de ahorro bancaria.
• Las cuentas de verificación de acciones (o "borrador") son cuentas líquidas para pagos y gastos diarios.

Comparta Cuentas de Ahorro

Una cuenta de ahorros de acciones es una cuenta básica en una cooperativa de crédito. Estas cuentas pagan intereses sobre sus ahorros, proporcionando un lugar seguro para que usted almacene efectivo.

Abrir una cuenta de participación establece su membresía (o propiedad) en la unión de crédito, y lo hace elegible para usar otros productos como préstamos, cuentas de cheques y más.

Si está familiarizado con las cuentas de ahorro en los bancos, ya comprende los conceptos básicos de una cuenta de ahorro para acciones. La terminología es diferente porque la cuenta se mantiene en una cooperativa de crédito, pero la forma en que usará la cuenta es la misma.

• Obtenga más información sobre cómo funcionan las cooperativas de ahorro y crédito.

Intereses devengados: Las cooperativas de ahorro y crédito pagan intereses sobre sus depósitos en una cuenta de ahorro de acciones. Dependiendo de las tasas de interés en general (y de lo mal que la cooperativa de crédito quiera competir por dinero), la tasa que gana puede ser alta o baja. Pero todo ayuda. Si desea ganar más y está dispuesto a vivir con algunas restricciones, vale la pena preguntarse si la cooperativa de ahorro y crédito ofrece certificados de depósito (CD) o cuentas del mercado monetario que pagan más

Acceso a fondos: Puede retirar fondos de su cuenta de ahorro compartido en cualquier momento que desee, pero existen restricciones en ciertos tipos de retiros.

Si utiliza un cajero automático, visita la cooperativa de crédito en persona (incluidas las ubicaciones de bifurcación compartidas) o le envían cheques por correo, puede hacerlo tantas veces como lo desee. Sin embargo, una cuenta de ahorros no es para gastos diarios. La ley federal (Regulación D) limita ciertas transferencias de una cuenta de ahorros a seis por mes, incluyendo:

• Cheques que usted anota en la cuenta (pero no cheques pagaderos a usted de la cooperativa de crédito)
• Gasto con una tarjeta de débito
• Pago de facturas en línea y pagos ACH
• Transferencias a su cuenta corriente

Para evitar problemas y confusión, la mayoría de las cuentas de ahorro no ofrecen tarjetas de débito. A la mayoría de las personas les va bien con seis transferencias por mes: solo mueva fondos suficientes a su cuenta de cheques y gaste desde allí.

Si bien las transferencias de la cuenta están restringidas, no hay límite para la cantidad de depósitos que realiza en la cuenta cada mes.

Un lugar seguro: Su cuenta de ahorro (o cuenta de cheques) es un lugar seguro para guardar dinero. En lugar de quedarse con efectivo en casa o llevarlo, se queda con la cooperativa de ahorro y crédito. Verifique para asegurarse de que sus depósitos estén completamente asegurados y de que esté por debajo de los límites máximos en dólares.

Garantía: Los fondos en su cuenta de ahorros compartidos a veces se pueden usar como garantía para un préstamo. Esta estrategia lo ayudará a generar crédito (ya sea por primera vez, o si está reconstruyendo después de algunas dificultades). Pregunte sobre los préstamos garantizados en efectivo si desea pedir prestado contra sus ahorros.

Share Draft = Checking

Una cuenta de cuenta corriente es una cuenta líquida en una cooperativa de crédito que le permite hacer retiros y pagos con frecuencia.

Si está familiarizado con las cuentas corrientes, compartir las cuentas corrientes son básicamente las mismas. Una vez más, la única diferencia es que una cuenta de "compartir" se encuentra en una unión de crédito en lugar de en un banco.

Acceso a los fondos: Con una cuenta de giro compartido, generalmente no hay límites en la frecuencia con la que usa la cuenta (la excepción podría ser un negocio que hace miles de transacciones cada mes). Estas cuentas son un buen lugar para sus gastos diarios. Si escribe un cheque, compra algo con una tarjeta de débito, retira dinero en efectivo de un cajero automático o paga facturas en línea (ya sea que la persona que realiza la facturación extraiga los fondos o configure el pago con su banco), usará una cuenta de transferencia de acciones o una cuenta de cheques

Con una cuenta de ahorro, existen límites a la frecuencia con la que puede realizar ciertos tipos de retiros de su cuenta: solo se le permiten seis "giros" por mes debido a la regulación D (aunque ciertas transacciones , como retiros de efectivo de un cajero automático, son ilimitados).

El término "borrador" es un término antiguo que se refiere a los cheques girados contra fondos en el banco, pero se puede considerar como dinero que sale del banco o cooperativa de crédito.

Intereses devengados: La mayoría de las cuentas de cheques no pagan interés. Sin embargo, algunas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen verificación de recompensas, lo que le permite ganar

Otros tipos de cuentas

. Hay algunos otros términos con los que quizás quiera familiarizarse si utiliza una cooperativa de crédito.

Los certificados de depósito (CD) también pueden tener diferentes nombres. En las cooperativas de crédito, busque "certificados de acciones" si desea aumentar sus ganancias.

Las cuentas de jubilación también se refieren a acciones, pero los acrónimos típicos como "IRA" deberían ayudarlo a reconocer qué tipo de cuenta tiene.

Propiedad

Las cooperativas de crédito son diferentes de los bancos porque cada titular de la cuenta es propietario de la institución. Como propietario, usted tiene voz en cómo se ejecuta la unión de crédito, y puede votar sobre varios asuntos y la Junta de Directores. En general, no importa si tiene más o menos dinero que cualquier otra persona en su cuenta: cada miembro recibe el mismo trato y recibe un voto.

Además de la estructura (y el idioma) diferente, hay poca diferencia entre la mayoría de los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito desde la perspectiva del cliente. Ofrecen más o menos los mismos servicios, y sus fondos son igual de seguros en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal que en una cuenta bancaria asegurada por la FDIC. Los depósitos están protegidos hasta $ 250,000 por depositante por institución, y es posible tener más de $ 250,000 asegurados en una cooperativa de crédito.Sin embargo, no todas las cooperativas de crédito están aseguradas a nivel federal.

No necesariamente una cuenta conjunta

No confunda una cuenta compartida con una cuenta compartida (que comparta con otra persona). El término "compartir" se refiere a su participación en la propiedad de la unión de crédito. Aunque puede tener una cuenta de ahorro compartida, las cuentas compartidas también pueden ser cuentas individuales (y otros tipos de cuentas).