Escrow Explicado: en inglés sencillo

Te enfrentas a una transacción importante, preguntándote si puedes confiar en la persona del otro lado. Esa es una situación común, y comprender el concepto de depósito en garantía puede ayudarlo a minimizar el riesgo y avanzar más cómodamente. Ya sea que esté tratando con una transacción de bienes raíces o una venta en línea, vale la pena aprender qué significa custodia y cómo funciona.

¿Qué es el fideicomiso?

El depósito de garantía significa que está utilizando un "tercero" (alguien que no es el comprador o el vendedor) para tener algo de valor, que ayuda a que su transacción sea más segura.

Idealmente, este sería un tercero desinteresado (o neutral), a quien no le importa si el comprador o el vendedor sale adelante. El trabajo de un servicio de escrow es simplemente asegurar que todos cumplan con su parte del trato.

Cuando firma un acuerdo para comprar o vender algo, acepta hacer ciertas cosas: el comprador pagará la cantidad acordada en un tiempo determinado, y el vendedor proporcionará el activo que se vende. Por supuesto, la mayoría de las transacciones son más complicadas que eso. Es posible que el comprador desee el derecho de inspeccionar la propiedad o los bienes que está comprando, y el vendedor puede querer asegurarse de que realmente le pagarán (o de tener la oportunidad de seguir adelante si el trato no ocurre lo suficientemente rápido).

¿Quién es el "árbitro" cuando firma un acuerdo complicado? Una compañía de custodia puede proporcionar ese servicio, asegurándose de que todos hagan lo que acordaron y actúen como intermediarios para salvaguardar los activos en el proceso.

Es por eso que es importante usar un tercero de confianza : un gran proveedor de fideicomiso o un proveedor de servicios recomendado por su agente de bienes raíces (suponiendo que confía en su agente).

Fideicomiso de bienes raíces

Un uso común del fideicomiso es la venta y compra de una casa. El depósito de garantía se abre cuando se entrega un acuerdo firmado a un agente de plica, que ayuda a garantizar que las condiciones del contrato estén todas satisfechas (que las inspecciones, las divulgaciones y las objeciones se completen o resuelvan a tiempo, por ejemplo).

El depósito de garantía se cierra cuando todo está hecho y la propiedad de la propiedad se transfiere al comprador.

Tal vez la primera vez que vea una cuenta de depósito en una venta de vivienda es cuando se pague el dinero en efectivo. El comprador escribe un cheque pagadero al titular de la garantía, que reembolsará el dinero, lo aplicará al precio de compra o pasará los fondos confiscados al vendedor (si el comprador no cumple con los requisitos). Si el cheque fuera pagadero directamente al vendedor , el comprador asumiría un riesgo significativo: ¿qué impedirá que un "vendedor" deshonesto cancele el cheque inmediatamente y dificultará que el comprador complete la compra?

Los servicios en línea de depósito de garantía

se pueden utilizar para más de las compras de la casa.Hay muchas situaciones en las que un comprador y un vendedor pueden beneficiarse de un tercero para supervisar una transacción. Las ventas en línea son particularmente riesgosas: está tratando con alguien de quien no sabe nada, y podría estar a muchos kilómetros de distancia (por lo que tomar medidas legales contra un estafador simplemente costaría demasiado para valer la pena).

Aún así, es bueno tener un gran grupo de compradores potenciales si quieres vender algo. ¿Cómo puede hacer que las transacciones en línea sean seguras? No siempre es práctico exigir a los compradores que envíen una forma de pago "seguro" por adelantado, especialmente para artículos costosos, y los vendedores son estafados rutinariamente en línea.

Operar en mercados donde los compradores y vendedores tienen una "reputación" puede mejorar sus posibilidades. Si es un comprador, también puede intentar utilizar las funciones de protección al consumidor de su tarjeta de crédito.

Otro enfoque (que protege tanto a los compradores como a vendedores) es hacer que un servicio de custodia maneje la transacción. Por ejemplo, un comprador y un vendedor pueden acordar varios términos:

• Cuánto debe pagar el comprador
• Cómo y cuándo el vendedor enviará los productos
• Si (y por cuánto tiempo) el comprador puede inspeccionar y rechazar los productos

Después de enviar esos detalles a un servicio de custodia, el comprador y el vendedor simplemente deben hacer lo que acordaron hacer. Si el vendedor nunca envía, el comprador le devuelve su dinero. Si el comprador dice que los bienes nunca llegaron (que algunas personas reclaman para obtener cosas gratis), el vendedor y la compañía de plica tendrán confirmaciones de envío, y el comprador acordó completar la transacción en función de esas confirmaciones.

Cuentas de depósito en garantía

Una cuenta de depósito en garantía es ligeramente diferente, pero la idea no está lejos. Cuando realice sus "pagos mensuales de vivienda", es posible que pague más que solo el préstamo de su vivienda. Los gastos como el seguro del propietario y los impuestos a la propiedad también pueden incluirse en el pago.

Las primas de seguro y los impuestos a la propiedad son a menudo gastos anuales (aunque las compañías de seguro ciertamente aceptarán pagos mensuales), y los prestamistas no siempre confían en que los propietarios de viviendas hagan un presupuesto para esos gastos adecuadamente. Si no hace esos pagos, el prestamista está en riesgo, por lo que asegurarse de que esos gastos se paguen es a menudo parte de la documentación de su préstamo.

Si no tiene seguro de hogar, su casa podría incendiarse, dejándola valer menos de lo que debe. Si no paga sus impuestos, la autoridad impositiva podría aplicar un gravamen a su hogar y cobrar los impuestos adeudados en una venta o ejecución hipotecaria (y su prestamista solo podría cobrar lo que queda después de que los impuestos sean pagado).

Con una cuenta de depósito en garantía, la porción mensual de esos gastos se agrega a su pago mensual y se deposita en una cuenta separada. Cada año, cuando vencen sus facturas de seguro o de impuestos, el dinero en esa cuenta se usa para pagar las facturas (su prestamista maneja esto por usted). Entonces, una vez más, la cuenta de depósito en garantía es dinero en poder de un tercero (no usted o su compañía de seguros) para asegurarse de que se cumplan las obligaciones.