¿Cuál es el pago mensual promedio del automóvil?

¿Estás pensando en comprar un auto nuevo? Si bien las visiones de viajes familiares, viajes a la autopista y el olor a auto nuevo pueden estar llenando su cabeza, es probable que tenga que pensar en algo mucho menos divertido antes de sacar su nuevo conjunto de ruedas del estacionamiento: pagar por ello.

La mayoría de los estadounidenses que viven en ciudades donde se necesita un automóvil también considera necesario contratar un préstamo para el automóvil cuando compran ese automóvil: en 2015, más de la mitad de todos los automóviles usados ​​y un 85,9 por ciento Los autos nuevos se financiaron a través de un préstamo.

El pago promedio mensual de un vehículo nuevo en 2017 es de $ 479, y a partir de 2016, el préstamo promedio de automóvil fue de $ 30, 032 con una duración promedio de 68 meses, eso ha terminado cinco años y medio! Las tasas de interés sobre los préstamos para automóviles también están aumentando y le costará más del 4 por ciento anual en promedio.

Desafortunadamente, el creciente costo de comprar un vehículo a menudo muy necesario sin una preparación adecuada también ha llevado al aumento de las tasas de morosidad en los préstamos para automóviles en muchos estados.

Si está pensando en comprar un automóvil nuevo y obtener un préstamo para el automóvil, es importante comprender los factores que influyen en determinar el pago promedio mensual del automóvil para poder determinar qué tipo de préstamo tiene más sentido para usted. .

Tipos primarios de préstamos para automóviles

Existen dos tipos principales de préstamos para automóviles: préstamos directos y financiamiento de concesionarios. Un préstamo directo es un préstamo tradicional a través de un banco o institución financiera, mientras que el financiamiento del concesionario es un préstamo obtenido a través del concesionario, a veces denominado "comprar aquí pagar aquí" (BHPH).

Un préstamo directo es mucho más común y, por lo general, un concesionario puede venderle el préstamo que le hacen al banco o cooperativa de crédito, que luego le servirá a su cuenta. Si bien esto significa que las dos opciones son muy similares una vez que comienza a pagar su préstamo, los concesionarios pueden ofrecer incentivos especiales patrocinados por el fabricante u otras ofertas que un banco no ofrecería.

Factores que entran en la determinación del pago de su auto

No importa si elige obtener un préstamo a través de su banco o del concesionario, su pago mensual estará determinado por los mismos factores:

• Su ingreso, crédito puntaje y deuda Su relación deuda / ingreso es un factor importante que los prestamistas utilizan para evaluar su solvencia crediticia. Si tiene un alto ingreso y una deuda relativamente baja, será más atractivo para los prestamistas y podrá obtener mejores términos de préstamo. Sin embargo, si tiene altos ingresos y deudas igualmente fuertes, será más arriesgado para los prestamistas y, por lo tanto, menos probable que califique para un préstamo con términos muy deseables. Si tiene un puntaje de crédito de alto riesgo, puede ser difícil obtener un préstamo.
• La edad del automóvil. Puede parecer contradictorio, pero cuanto más nuevo sea el automóvil, mejores serán los términos de su préstamo. Si ocurriera algo que le impidiera pagar su préstamo y que le embarguen el automóvil, al banco o al concesionario le resultará más fácil revender un automóvil nuevo que un automóvil más viejo, y por lo tanto tendrá más incentivos para arriesgarse. al respaldar este activo.
• La duración del préstamo . Los préstamos más cortos generalmente vienen con términos más favorables porque indican que usted tiene una mayor capacidad para pagar sus deudas en un período de tiempo razonable. Sin embargo, un préstamo más corto generalmente tendrá pagos mensuales más altos porque pagará el saldo en un período de tiempo más corto.
• El tamaño del préstamo y el monto del pago inicial. Al establecer un pago inicial considerable, se señala a los prestamistas que usted es serio con respecto a esta inversión y puede llevar a una tasa de interés más deseable. Un préstamo más grande, especialmente si tiene una alta relación deuda / ingreso, probablemente tenga una tasa de interés alta, mientras que un préstamo pequeño probablemente tenga términos favorables.
• Tasa de porcentaje anual (tasa de interés). La tasa de porcentaje anual (APR) es la tasa de interés que pagará cada año en su préstamo. Los préstamos en vehículos más antiguos generalmente tienen tasas de interés más altas porque tienen un valor de reventa más bajo. Una variedad de factores entran en la determinación de la APR que se le ofrecerá, incluyendo su historial de crédito, condiciones del mercado y ofertas especiales. Si bien es poco común tener una tasa de porcentaje anual (APR) que cambia durante la vigencia de un préstamo para automóviles, ¡preste atención a la letra pequeña porque una tasa variable podría costarle!

Antes de comprar

Además de su pago promedio de automóvil, si planea comprar un vehículo nuevo, debe presupuestar los costos de seguro, los precios del combustible, las tarifas de impuestos y registro, el mantenimiento y las reparaciones, y el valor real de reventa que puede esperar recuperar una vez que venda su automóvil. Tenga en cuenta que los precios del seguro y el registro pueden variar drásticamente según el estado. Si bien puede parecer una molestia, hacer estos cálculos e investigaciones le dará una imagen mucho más realista del tipo de vehículo que puede permitirse comprar que el precio de etiqueta de un automóvil y lo equipará mejor para mantenerse firme bajo presión en el concesionario. Si puede, considere manejar su vehículo viejo por más tiempo, compartir el automóvil o tomar el transporte público mientras ahorra para un vehículo.

Conclusión: La decisión de comprar un automóvil es una decisión que no debe tomarse a la ligera, y tampoco la decisión de solicitar un préstamo para su automóvil. Considere ahorrar para un pago inicial para ahorrar dinero a largo plazo. Compare los términos de los mejores préstamos: compare la oferta del concesionario con la de su banco o considere pedir prestado dinero a un miembro de la familia. Revise sus leyes estatales para determinar sus derechos como lendee. Con un poco de investigación, estarás en camino de tener un vehículo que pueda durarte en los próximos años y preservar tu futuro financiero mientras lo haces.