Video: Que ocurrencia ( gusto en vida) 2025
Una de las principales coberturas brindadas por una póliza de responsabilidad general es la Lesión corporal y la Responsabilidad por daños a la propiedad. Esta última a menudo se denomina Cobertura A. Protege a su empresa contra reclamos por lesiones corporales o daños a la propiedad causados por una ocurrencia . ¿Qué es una ocurrencia? Este artículo explicará el significado del término.
La mayoría de las políticas de responsabilidad definen ocurrencia de la misma manera que la política de responsabilidad ISO estándar.
En la política ISO la ocurrencia significa un accidente, que incluye la exposición continua o repetida sustancialmente a las mismas condiciones dañinas generales. Tenga en cuenta que esta definición consta de dos partes. Primero, una ocurrencia significa un accidente. En segundo lugar, una ocurrencia incluye la exposición continua o repetida las mismas condiciones dañinas generales.
Significado del accidente
La palabra accidente generalmente significa un evento fortuito. Es algo que ocurre inesperadamente o por casualidad. Muchos eventos son claramente accidentales. Estos son algunos ejemplos:
- Una rama rompe un árbol en su propiedad y clona un cliente en la cabeza.
- Las manzanas se muestran en una pila en una tienda de comestibles. Uno rueda al suelo, haciendo que un cliente se tropiece y se caiga. El cliente sufre una fractura de tobillo.
- Un plomero instala una tubería en un motel pero no puede soldar la tubería adecuadamente. La tubería explota al día siguiente, causando daños graves de agua a la habitación de un motel.
Lesión esperada o prevista
Si bien algunos eventos son obviamente accidentales, otros pueden ser difíciles de categorizar. Un ejemplo es un acto intencional que resulta en lesiones corporales o daños a la propiedad. El acto puede ser intencional, pero la lesión o daño resultante puede ser involuntario. Si la persona que cometió el acto no tuvo la intención de causar daño, entonces la lesión o daño puede considerarse accidental.
En la mayoría de las políticas de responsabilidad civil, la Cobertura A no excluye actos intencionales. (Algunos tipos de actos intencionales están específicamente cubiertos por la Cobertura de Lesiones Personales y Publicitarias, pero no califican como ocurrencias.) Sin embargo, la Cobertura A excluye lesiones corporales o daños a la propiedad que se esperan o pretenden desde el punto de vista del asegurado ". El asegurado "típicamente significa el asegurado que es el sujeto de un reclamo o demanda. Si esa persona cometió un acto por el cual intentó causar una lesión o daño, cualquier reclamo o demanda resultante puede ser excluido. Aquí hay un ejemplo.
Bill y Joe están trabajando en un sitio de construcción. Bill es un empleado de Earth Movers, un contratista de excavaciones. Joe es empleado de un contratista de plomería. Bill descubrió que Joe está teniendo una aventura con la esposa de Bill. Bill está enojado y quiere lastimar a Joe.Cuando Joe le pide a Bill que le pase un martillo, Bill le arroja uno a la cabeza de Joe y le causa heridas graves. Bill tiró el martillo con la intención de herir a Joe. Si Joe demanda a Bill por lesiones corporales, es poco probable que la política de responsabilidad de Earth Mover cubra el reclamo.
Supongamos ahora que Bill admite que sus acciones (tirar el martillo) fueron intencionales. Sin embargo, afirma que la lesión resultante fue accidental.
Bill dice que nunca tuvo la intención de dañar a Joe. Por el contrario, simplemente estaba lanzando el martillo a Joe en respuesta a la petición de Joe. En este caso, el acto intencional de Bill puede haber resultado en una lesión involuntaria. Por lo tanto, Bill puede estar cubierto por el reclamo bajo el seguro de responsabilidad de Earth Mover.
Lesiones continuas
Como se indicó anteriormente, una ocurrencia incluye la exposición continua o repetida a sustancialmente las mismas condiciones dañinas generales. Esto significa que múltiples eventos pueden constituir una sola ocurrencia si resultan de las mismas circunstancias perjudiciales.
Por ejemplo, supongamos que un contratista instala una ventana en un edificio comercial. Durante el proceso de instalación, el contratista negligentemente no ajusta correctamente el tapajuntas al alféizar de la ventana. El trabajo está completo. Durante los siguientes dos meses ocurren cuatro tormentas de lluvia separadas.
La ventana gotea durante cada tormenta, causando daños de agua al edificio. El propietario del edificio demanda al contratista por daños a la propiedad.
El daño causado por el agua surgió de la exposición repetida a las mismas condiciones dañinas (fugas de agua debido a un parpadeo defectuoso). Por lo tanto, los cuatro eventos se considerarán una ocurrencia bajo la política de responsabilidad del contratista. Todos los daños adjudicados al propietario en la demanda estarán sujetos a un límite de Cada Ocurrencia en la política de responsabilidad del contratista, no a cuatro límites separados.
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