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No debe confundirse con el Ejército Republicano Irlandés, IRA significa Cuenta de Jubilación Individual.
Contribuir a una cuenta IRA se trata de poner dinero a un lado para su futuro, por lo que tendrá algo de dinero para recurrir cuando se jubile.
Los fondos que deposita dentro de una cuenta IRA tienen ventajas impositivas sobre los fondos que deposita en un banco o cuenta de inversión habitual.
¿Es un IRA una inversión?
La gente frecuentemente pregunta cómo encontrar las mejores tasas de interés en una IRA, pero una IRA no es una inversión.
Es un tipo de cuenta. Dentro de esa cuenta puedes invertir en diferentes tipos de cosas.
Puede abrir una cuenta IRA en un banco, una firma de corretaje, una compañía de fondos mutuos, una compañía de seguros y en varios otros tipos de instituciones financieras. Puede usar el dinero que deposita en su IRA para invertir en CD, bonos del gobierno, fondos mutuos, acciones y casi cualquier otro tipo de inversión financiera que pueda imaginar.
Hay dos tipos principales de cuentas IRA:
- cuentas IRA tradicionales
- cuentas IRA Roth
Las dos categorías anteriores se refieren a las normas fiscales que regulan ese tipo de IRA.
- Como subcategoría de cuentas IRA tradicionales, puede tener contribuciones no deducibles, IRA conyugales, IRAS SEP e IRA SIMPLE.
- Como subcategoría de Roth IRA, puede recibir contribuciones del IRA conyugal de Roth. También hay una opción Roth 401 (k) llamada cuenta Roth designada.
¿Qué es una cuenta IRA tradicional?
Las IRA tradicionales fueron presentadas por el Congreso en 1974 a través de la Ley de seguridad de los ingresos de jubilación de los empleados como una forma de alentar a las personas a ahorrar para la jubilación ofreciendo un tratamiento fiscal especial para los fondos que usted deposita en IRA.
Tratamiento impositivo de una IRA tradicional
Las contribuciones a una cuenta IRA tradicional pueden ser deducibles de impuestos si cumple con ciertos requisitos de elegibilidad. Si no es elegible para hacer una contribución de IRA deducible de impuestos, puede hacer una contribución de IRA no deducible.
Debe tener ingresos para contribuir a cualquier tipo de IRA, con una excepción.
Si está casado, siempre que tenga suficientes ingresos ganados, puede contribuir a una IRA conyugal para un cónyuge, incluso si no tiene ingresos derivados del trabajo.
Datos breves sobre el IRA tradicional
- Los fondos dentro de un IRA aumentan los impuestos diferidos. Esto significa que no paga impuestos a la renta sobre intereses, dividendos y ganancias de capital hasta que se retire.
- Hay una multa impuesta a los retiros anticipados de IRA, que es un retiro que ocurre antes de los 59 ½ años.
- Debe comenzar a tomar las distribuciones mínimas requeridas a los 70 ½ años.
¿Qué es una IRA Roth?
Las IRA Roth son un nuevo tipo de IRA introducido a través de la Ley de alivio al contribuyente de 1997. Las cuentas IRA Roth tienen diferentes normas tributarias que las IRA tradicionales.
Tratamiento fiscal de una IRA Roth
Las contribuciones a una IRA Roth no son deducibles de impuestos, pero los fondos dentro de una IRA Roth crecen libres de impuestos. Esto significa que nunca pagará impuestos a la renta sobre los intereses, dividendos y ganancias de capital sobre los fondos que se acumulen dentro de una cuenta IRA Roth, siempre y cuando siga las reglas de retiro Roth IRA.
Roth IRA Quick Facts
- Los fondos dentro de una Roth IRA crecen libres de impuestos. Esto significa que no paga impuestos a la renta sobre intereses, dividendos y ganancias de capital ganadas (suponiendo que siga las reglas).
- Puede retirar importes aportados a un Roth de regreso sin impuestos atrasados adeudados. Esto significa que Roth IRA puede funcionar como su fondo de emergencia.
- Las IRA Roth no tienen distribuciones mínimas obligatorias a ninguna edad.
- Puede convertir una cuenta IRA tradicional en una Roth. Nota: las reglas sobre conversiones son diferentes a las reglas sobre contribuciones.
IRA para personas que trabajan por cuenta propia o propietarios de empresas
Si es propietario de una empresa o trabaja como contratista autónomo independiente, puede ser elegible para establecer una IRA SEP (la mejor para quienes no tienen empleados) o una SIMPLE IRA (que puede funcionar mejor si tiene empleados).
Cualquiera de los planes anteriores puede permitirle hacer una contribución mayor de la que podría hacer a una IRA tradicional o Roth.
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