¿Qué es un plan de jubilación 457 (b)?

Un plan 457 o un plan 457 (b) es una cuenta de ahorros de jubilación favorecida por impuestos auspiciada por el empleador. Este tipo de plan se ofrece a los empleados del gobierno estatal y local, incluidos los oficiales de policía, los bomberos y otros funcionarios. Algunos ejecutivos bien pagados (o "de alto nivel") en ciertas organizaciones sin fines de lucro como hospitales, organizaciones benéficas y sindicatos también obtienen acceso a los planes 457 (b). Puede pensar en el plan 457 (b) como un 401 (k) para el conjunto de gobierno-trabajador.

Pero hay un par de diferencias únicas que hacen que un 457 (b) sea aún más atractivo.

Ventajas de planes 457 (b)

Un plan 457 (b) es muy similar a un 401 (k) o 403 (b). Y no es solo porque todos obtienen sus nombres parentéticos crípticos de sus lugares en el código de impuestos del IRS. Todos estos planes ofrecen a las personas una excelente manera de ahorrar para la jubilación. Un plan 457 (b) se ofrece a través de su empleador, y las contribuciones se toman de su cheque de pago antes de impuestos, lo que reduce su ingreso tributable (algo bueno es el tiempo de los impuestos). Puede invertir las contribuciones en fondos mutuos que elija de una variedad de opciones. Y los intereses y ganancias de ese dinero no se gravan hasta que retire los fondos al momento de la jubilación. Eso significa que el dinero tiene la oportunidad de acumularse más rápidamente mientras tanto.

A diferencia de un 401 (k) o 403 (b), si está dejando su trabajo o jubilándose antes de los 59 años y medio y necesita retirar sus fondos de jubilación de un 457 (b), usted no pagará una multa de 10%.

Esta es una gran distinción que hace que este tipo de plan sea aún más atractivo que sus pares.

¿Cuánto puede contribuir a un 457 (b)?

Los participantes en un plan 457 (b) generalmente pueden contribuir hasta $ 18, 000 al plan en 2017. Si tiene 50 años o más y su empleador permite algo llamado contribuciones de actualización, su límite aumenta en $ 6,000 adicionales.

Esto es similar a un plan 401 (k) o 403 (b). Pero aquí hay otro beneficio: con un plan 457 (b), algunos empleadores ofrecen un acuerdo de contribución de recuperación aún mejor tres años antes de la edad de jubilación. Puede calificar para contribuir dos veces el límite anual, o $ 36,000 en 2017. Si usted es alguien que se entusiasma con el poder de la capitalización de inversiones con impuestos diferidos, es una ventaja para entusiasmarse. Por supuesto, la cantidad que usted contribuye a un plan 457 (b) cada año no puede exceder el 100% de su compensación salarial.

Otro beneficio del plan 457 (b) es que funcionan bien con otros planes. A los docentes, por ejemplo, se les pueden ofrecer opciones de plan 403 (b) y 457 (b). Si tiene una combinación de dos planes, un 457 (b) y un 403 (b) o un 457 (b) y un 401 (k), puede aportar la cantidad máxima a ambos planes. Eso eleva su límite anual de aplazamiento electivo hasta $ 36,000, incluso si es menor de 50 años. Eso ni siquiera incluye contribuciones de actualización ni ninguna igualación aplicable del empleador.

Los límites generalmente aumentan de uno a tres años. En el pasado, por lo general, se ajustan a la inflación en incrementos de $ 500, pero no cambian para el año fiscal 2017.

457 (b) sy Employer Matching

Algunos empleadores pueden igualar el monto que usted contribuye a un plan 457 (b) hasta cierto límite.

Si tiene la suerte de trabajar para un empleador así, aprovéchelo contribuyendo al plan al menos tanto como el partido. Si el partido es 50% y usted deposita $ 1000 por mes, su empleador le está dando $ 500 adicionales. Es como el aumento que has estado esperando.

No se requiere que todos los empleadores del gobierno ofrezcan a los empleados acceso a un plan 457 (b), ya que las organizaciones sin fines de lucro deben ofrecer 403 (b) s. Pero si su empleador actualmente no ofrece un 457 (b), no hace daño presionar para obtener uno. Cuando se trata de planes de jubilación, sería una suerte tener la oportunidad de ahorrar en un 457 (b).

Para obtener información adicional sobre los planes 457 (b), puede visitar el sitio web del IRS o consultar la Publicación 4484.

DESCARGO DE RESPONSABILIDAD:
La información incluida aquí no es asesoramiento financiero profesional. Es solo una guía. Cualquier sitio web privado (no gubernamental) vinculado a esta pieza se incluye con fines informativos y no se puede verificar. Si bien hacemos todo lo posible para garantizar que esta información sea correcta, puede variar según sus circunstancias personales.