Lo que sucede cuando la persona que usted firmó no paga

Un miembro de la familia o un amigo puede pedirle que le otorgue un préstamo: obtener una casa, comprar un automóvil, obtener una tarjeta de crédito o incluso alquilar un departamento. Y porque te importa y tu calificación crediticia es lo suficientemente buena para calificar, aceptas. En la situación ideal, la persona por la que usted firmó realiza todos los pagos a tiempo, cumple con el acuerdo y el trato se ejecuta sin un solo problema. Sin embargo, con demasiada frecuencia ocurre lo contrario y la persona incumple los pagos.

Peor aún, es posible que no se entere hasta que la cuenta se haya vuelto severamente morosa y el prestamista quiera que pague en su totalidad.

Cómo le afecta la falta de pago en préstamos distorsionados

Cuando hace una cosigna, no solo está ofreciendo su historial crediticio para fines de aprobación, en realidad está haciendo un acuerdo de que asume la responsabilidad de la deuda si la otra persona puede no se puede permitir hacer los pagos. Entonces, si la otra persona pierde un pago o incumple el préstamo, usted enfrentará todas las consecuencias como si fuera su préstamo, incluso si no recibió ninguno de los beneficios del préstamo, i. mi. no estás viviendo en la casa ni conduciendo el automóvil.

Los préstamos y tarjetas de crédito que usted ha firmado se incluirán en su informe de crédito. Los pagos atrasados ​​también se incluirán en su informe de crédito y se incluirán en su puntaje de crédito. El hecho de que usted solo cofirme el préstamo no se ve mejor en su informe de crédito y no facilita el daño a su puntaje de crédito.

Si la cuenta se destina a cobros, el cobrador de deudas lo incluirá en cualquier actividad de cobranza, lo que incluye llamarlo y enumerar la cuenta en su informe de crédito.

O el prestamista o un cobrador de deudas asignado puede entablar una demanda contra usted por cualquier parte no pagada de la deuda, incluso sin demandar a la persona por la que usted firmó el contrato.

Si el prestamista gana la demanda, se emitirá un fallo en su contra. Peor aún, si no puede cumplir la sentencia en su totalidad, el prestamista puede solicitar que se le embargue su salario hasta que la deuda se pague en su totalidad.

Cualquier desalojo, reposesión o ejecución hipotecaria que resulte de la falta de pago del préstamo firmado también se incluirá en su informe crediticio. Incluso si nunca se contactó con usted para el pago, estas acciones, desafortunadamente, aparecerán en su registro de crédito y lo seguirán mientras dure el límite de tiempo para la presentación de informes crediticios. Peor aún, pueden evitar que consigas una casa o un auto propio.

En caso de que el otro cosignatario decida declararse en bancarrota y la cuenta firmada se descargue, el prestamista aún podrá exigirle responsabilidad por el resto del saldo. Hable con un abogado si esto le sucede a usted, para averiguar qué opciones tiene para tratar con la deuda en bancarrota.

Sus opciones si el otro costante deja de pagar

Desafortunadamente, una vez que la otra persona ha comenzado a perder pagos, sus opciones para lidiar con un préstamo firmado cesante son limitadas y ninguna de ellas es ideal.Si los pagos del préstamo están atrasados, pero el préstamo aún no se ha incumplido, puede evitar acciones más severas al ponerse al día con los pagos.

Para proteger su crédito y evitar una demanda, es posible que tenga que cubrir los pagos mensuales hasta que la persona con la que firmó el contrato pueda comenzar a hacer pagos por su cuenta.

Con una casa o automóvil, es posible que pueda vender el activo y usar los ingresos para pagar al menos parte del préstamo. Sin embargo, usted seguirá siendo responsable de cualquier saldo pendiente si el precio de venta no cubre el préstamo completo.

Dependiendo del historial de crédito de la otra persona, es posible que puedan refinanciar o consolidar el préstamo para que solo esté a nombre de ellos. Pero, si ya están atrasados ​​en los pagos, las probabilidades de que puedan calificar para su propio préstamo son escasas. Alternativamente, puede refinanciar o consolidar el préstamo usted mismo si eso resulta en un pago mensual más bajo y más accesible.

Puede optar por declararse en bancarrota si simplemente no puede pagar el préstamo, especialmente si tiene problemas para realizar sus otros pagos con tarjeta de crédito y préstamo.

Consulte con un abogado de bancarrota antes de tomar esta decisión.

No puede hacer nada, pero los esfuerzos de recopilación continuarán. El prestamista puede demandarlo, especialmente para préstamos más grandes. La peor parte es que, si el prestamista lo demanda y gana, la persona por la que usted firmó puede retirarse prácticamente sin obligación de pagar el préstamo.