¿Qué sucede durante el ciclo de facturación de una tarjeta de crédito?

Puede tomar años usar tarjetas de crédito para comprender completamente cómo funcionan. Incluso después de que comprenda las funciones básicas de la tarjeta de crédito, es posible que aún no sepa cómo lo afectan. Siga leyendo para obtener una explicación del proceso de facturación de la tarjeta de crédito de principio a fin.

Límites de crédito y crédito disponible

Cuando se le aprueba para una tarjeta de crédito, nuestro emisor de tarjeta de crédito le asigna un límite de crédito basado en su historial de crédito, su capacidad de pago y la tarjeta de crédito en sí.

La actividad de su tarjeta de crédito se divide por ciclos de facturación, que es simplemente el período de tiempo entre los estados de cuenta de su tarjeta de crédito. Durante un ciclo de facturación, puede realizar compras, transferencias de saldo y transacciones de anticipo de efectivo hasta su límite de crédito sin recibir ninguna multa. Sin embargo, si carga más de su límite de crédito, se le puede cobrar una tarifa por exceso de límite, dependiendo de los términos de su tarjeta de crédito. Sin embargo, antes de que se le cobre una tarifa por exceso de límite, debe optar por que se procesen los cargos por exceso de límite. De lo contrario, esos cargos serán rechazados.

A medida que aumenta el saldo de su tarjeta de crédito, disminuye su crédito disponible para hacer nuevas compras. Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $ 300 y realiza una compra de $ 100, su saldo ahora es de $ 100 y su crédito disponible es de $ 200 ($ 300 - $ 100). Cuando realiza un pago o recibe un crédito en su cuenta, reduce su saldo y aumenta su crédito disponible.

Ciclos de facturación y declaraciones de facturación

Al final de cada ciclo de facturación, se le enviará por correo un resumen de cuenta. Los ciclos de facturación suelen oscilar entre 25 días y 31 días, pero pueden ser más cortos o más largos según su tarjeta de crédito.

Su extracto incluirá el saldo al comienzo del ciclo de facturación (lo que se transfirió del mes anterior).

Detallará los cargos y pagos de la tarjeta de crédito, así como también los créditos y tarifas que se le hicieron a su cuenta durante el ciclo de facturación. Los cargos y cargos se agregan al saldo de su ciclo de facturación anterior, mientras que los pagos y créditos se restan para obtener su saldo actual.

Cargos financieros y períodos de gracia

Si tiene un saldo del ciclo de facturación anterior, se aplicará un cargo financiero. El cargo financiero se calcula utilizando la tasa de porcentaje anual y uno de los cinco métodos: saldo diario promedio, saldo del mes anterior, saldo diario ajustado, saldo final o saldo diario.

Si no tenía un saldo del ciclo de facturación anterior, tendrá la oportunidad de pagar su saldo completo dentro del período de gracia y evitar un cargo financiero. (Algunas transacciones, como los adelantos en efectivo, no reciben un período de gracia). Si no paga su saldo en su totalidad, su próximo estado de cuenta incluirá un cargo financiero.

Pagos mínimos y cargos por pagos atrasados ​​

El emisor de su tarjeta de crédito solo le exigirá que pague un pequeño porcentaje de su saldo cada mes. (La excepción es con las tarjetas de cargo en las que debe pagar el saldo total o se le cobrarán tarifas o intereses elevados). El pago mínimo que debe hacer es el pago mínimo.

El monto de su pago mínimo aparecerá en su estado de cuenta y debe hacerse antes de la fecha de vencimiento del pago para que se considere a tiempo.

Por lo general, el pago mínimo se calcula como un porcentaje del saldo de su tarjeta de crédito. Si paga menos del mínimo o realiza el pago después de la fecha de vencimiento, su pago se considera tarde y se le cobrará una tarifa por pago atrasado. Cuando llega más de 30 días tarde, el aviso de pago atrasado se agrega a su informe de crédito y su cuenta se considera vencida. Tendrá que pagar el pago mínimo completo, que probablemente incluirá un recargo por mora, para que su cuenta esté actualizada y al día.

Cuando realiza un pago con tarjeta de crédito, la cantidad se resta del saldo. Su saldo disminuye y su crédito disponible aumenta. Entonces, si su saldo es de $ 200, su límite de crédito es de $ 300, y realiza un pago de $ 50, su saldo se reduce a $ 150 y su crédito disponible aumenta a $ 150.

El proceso de la tarjeta de crédito en curso

Tenga en cuenta que gran parte de este proceso se aplica a las tarjetas de crédito renovables que le permiten llevar un saldo de mes a mes en lugar de cargar tarjetas que requieren el pago completo cada mes.

A medida que realiza los cargos y pagos con su tarjeta de crédito, su saldo y crédito disponible subirán y bajarán. Preste atención a su estado de cuenta para el pago mínimo y la fecha de vencimiento. Para mantener un buen crédito, debe hacer al menos el pago mínimo cada mes y mantenerse muy por debajo de su límite de crédito. Si no está seguro de su límite de crédito, puede verificarlo antes de realizar una compra llamando al número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito.