Fondos inst - Clase I, X, Y, Z

Existen varias clases de acciones diferentes de fondos mutuos. La mayoría de los inversores están familiarizados con las acciones A, las acciones B y las acciones C, pero ¿qué son los fondos mutuos institucionales, los que tienen una I una X una Y o una Z al final del nombre del fondo?

Definición de clase de acción institucional

Las acciones institucionales de fondos de inversión, a menudo denominadas fondos "Inst", Clase I, Clase X, Clase Y o Clase Z, generalmente solo están disponibles para grandes inversores (institucionales) con montos mínimos de inversión. de $ 25, 000 o más.

En algunos casos donde los inversionistas juntan dinero, como los planes 401 (k), se pueden cumplir puntos de corte para usar los fondos institucionales de la clase de acciones, que generalmente tienen menores índices de gastos que otras clases de acciones. Por lo tanto, el inversor diario más pequeño puede obtener acceso a las acciones de clase institucionales cuando una compañía de fondos mutuos permite excepciones en planes de jubilación patrocinados por el empleador, donde existe la expectativa de que se alcanzarán los mínimos con todas las personas (los empleados que contribuyen a sus cuentas respectivas) juntando su dinero para cumplir con los mínimos.

¿Debería comprar fondos de clases institucionales?

En general, los fondos mutuos de clase institucional son mejores que otras clases de acciones porque las menores proporciones de gastos se traducen en mayores rendimientos para los inversores porque el fondo no retiene tanto dinero con el fin de pagar los costos operativos del fondo mutuo.

Por ejemplo, el mismo fondo mutuo podría tener varias clases de acciones diferentes disponibles para los inversores. Digamos que la versión B del fondo tiene un índice de gastos de 1. 00%, pero la clase de acciones institucionales Clase I tiene un índice de gastos de 0. 25%. Si el fondo tiene un 10% de ganancia total en un año dado, el rendimiento neto para el inversionista de acciones B sería de 9. 0%, mientras que el rendimiento para el inversionista de acciones sería 9. 75%.

Con el tiempo, esta ventaja adicional de 0. 75% puede significar miles de dólares más para el inversor.

¿Cuál es la mejor clase de acciones para la mayoría de los inversores?

No es común que un inversor individual obtenga acceso a fondos de acciones institucionales, pero hay muchos fondos mutuos de alta calidad y bajo costo que pueden funcionar tan bien o mejor que la mayoría de los fondos de acciones institucionales.

Los fondos sin carga a menudo se denominan "acciones del inversor" y no siempre tienen un título formal de clase de acciones. Por lo tanto, a menudo no encontrará una carta, como A, B, C o I, al final del nombre del fondo mutuo.

Los fondos de índice pueden ser opciones inteligentes para los inversores que hacen sus propios negocios porque a menudo están muy diversificados y cobran tarifas extremadamente bajas.

Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión.Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.