Problemas Cuando usas la tarjeta de otra persona

Las tarjetas de crédito y débito son herramientas útiles para el pago. Se pueden usar en línea o en persona, y es fácil usar la tarjeta de otra persona. De hecho, las tarjetas a menudo se pasan, se roban o se usan de otras formas que no estaban previstas.

Pero las tarjetas de crédito están impresas con el nombre de un titular de tarjeta autorizado. Si alguien más usa la tarjeta, el usuario de la tarjeta o el titular de la tarjeta enfrenta serios problemas.

Uso no autorizado

El uso fraudulento o no autorizado es obviamente un problema.

Si su tarjeta se usa sin su permiso:

Informe el problema al emisor de su tarjeta de inmediato. El emisor de su tarjeta es la compañía con la que solicitó la tarjeta. Si tiene una tarjeta de débito, puede contactar a su banco. Notificar al emisor de la tarjeta debe evitar que las cosas empeoren, y maximiza su protección bajo la ley federal. Cuanto más espere, más aumentará su responsabilidad.
Reporte la actividad no autorizada a la policía. Para presentar un reclamo ante el emisor de su tarjeta, es posible que deba presentar un informe policial y proporcionar una copia del informe. El individuo que usó la tarjeta puede enfrentar cargos criminales (más sobre eso a continuación).

Usando una tarjeta con permiso

¿Qué sucede cuando usa la tarjeta de otra persona con permiso (o permite que alguien la use)? Incluso con el permiso, esto va en contra de las reglas del emisor de la tarjeta, por lo que el titular de la cuenta está incumpliendo el acuerdo que firmó con el emisor.

La mayoría de las veces, nadie se dará cuenta o le importará, pero debe saber que está técnicamente en contra de las reglas. Cuando se considera lo fácil que es hacer pagos de autoservicio en las bombas de gasolina o en las tiendas en línea, no es de extrañar que las tarjetas sean utilizadas por amigos, cónyuges, empleados y otros.

Si su banco o compañía de tarjeta de crédito descubre que está prestando su tarjeta, existe la posibilidad de que su cuenta se cierre.

Cargos inesperados: Prestar su tarjeta es arriesgado. No hay garantía de que la tarjeta solo se utilizará de la manera que usted desea. Es difícil recuperar fondos si permites que alguien use tu tarjeta porque el uso no está desautorizado. Los bancos no le reembolsarán si alguien agota su cuenta en un cajero automático después de que les dé permiso para usar su tarjeta y el PIN.

Riesgo para "prestatarios": Usar la tarjeta de otra persona es arriesgado. Nadie sabe realmente si obtuvo el permiso antes de tiempo, por lo que la suposición predeterminada puede ser que está cometiendo un fraude. Si un comerciante solicita una identificación y usted no puede proporcionarla, las cosas podrían complicarse: la tarjeta podría ser retirada, la policía podría involucrarse, y así sucesivamente. Además, la persona que le dio la tarjeta puede reclamar más adelante que la tomó sin el permiso (si gasta demasiado, por ejemplo, o si su relación se agrisa).En muchos casos, los registros de transacciones y el video de vigilancia de la tienda se pueden usar para presentar cargos en su contra.

Obtenga permiso por escrito: Si debe usar la tarjeta de otra persona, lo cual simplemente no debe hacer, al menos consiga una nota firmada del titular de la tarjeta que diga que tiene permiso para hacerlo. Mantenga la nota escondida a menos que realmente lo necesite.

Si usa la tarjeta en una tienda, el comerciante no desea saber que usted tiene la tarjeta de otra persona: arriesgan una devolución de cargo, y las tiendas pueden perder dinero a menos que el titular de la tarjeta autorizado la compra.

Obtenga autorización: En lugar de utilizar la tarjeta de crédito de otra persona o prestar su tarjeta, aproveche la ventaja de "usuarios autorizados". "A solicitud de un titular de cuenta, los emisores de tarjetas de crédito proporcionarán tarjetas adicionales con el nombre de otra persona. La cuenta aún pertenece al titular de la tarjeta primaria, que es responsable del pago, pero el usuario autorizado puede usar la cuenta. Si a ese usuario se le pide identificación, todo coincidirá correctamente.

¿Usar tarjetas sin permiso?

Cuando se otorga un permiso no , el uso de la tarjeta de débito o crédito de otra persona es una forma de robo de identidad. Los estados están ampliando las definiciones de lo que constituye el robo de identidad, y las sanciones para esas actividades son cada vez más severas.

Los detalles varían de un estado a otro, por lo que debe consultar con un abogado local si tiene preguntas sobre su situación particular.

En muchos estados, la posesión de la tarjeta de otra persona es ilegal. La posesión de múltiples tarjetas, u otras herramientas financieras enumeradas a continuación, puede fácilmente convertir el delito en un delito grave (si no fue un delito grave). Además de los cargos criminales del estado, es posible que tenga que pagar la restitución a los titulares de cuentas y otras víctimas.

Si tienes las manos en las cartas de otra persona, estás jugando con fuego. No importa para qué pretendas usar las tarjetas; si no puedes probar que tienes permiso, tienes problemas. Eso significa que no puede "pedir prestado" con intenciones de pagar al titular de la tarjeta, y ni siquiera puede usar la tarjeta para obtener beneficios que no le costarán dinero al titular de la tarjeta. Por ejemplo, no puede mostrar la tarjeta para acceder de forma gratuita a eventos o servicios del titular de la tarjeta, o usarla para comprar productos que devolverá antes de que venza la factura.

Del mismo modo, no importa cómo obtuviste la posesión de las tarjetas, si te las enviaron por error o si las encontraste en la calle, por ejemplo, nunca quisiste robarlas. Sin embargo, es una mala idea aferrarse a cualquier cosa que pueda hacer que parezca un ladrón de identidad. Quite las tarjetas con la policía local, los perdidos y encontrados donde sea que encuentre las tarjetas, o en un banco que emitió las tarjetas.

Más allá de las tarjetas

Las tarjetas de débito y crédito no son la única forma de activar los cargos por robo de identidad. Muchos estados prohíben la posesión no autorizada de cualquier " dispositivo de transacción financiera , " como:

Tarjetas prepagas
Números de cuenta bancaria e información de enrutamiento
Números de identificación personal ( PIN)
Números de tarjeta (no necesariamente necesita la tarjeta en sí)
Cheques
Giros postales
Y otros dispositivos

También puede ser ilegal poseer información que pueda usarse para < acceso a cuentas e información de cuenta como: Nombres de usuario y contraseñas

Números de Seguridad Social
El apellido de soltera de una persona (puede que sepa esto de cualquiera, así que los hechos y las circunstancias son importantes - una hoja de cálculo con esta información es, por supuesto, más problemática que su conocimiento casual de la familia de un amigo)
Otra información personal
Por último, generalmente es ilegal poseer herramientas para robo de identidad financiera, como skimmers de tarjetas y equipos similares .