Entendimiento Lo Básico de Medicare

Si se siente confundido y ansioso acerca de Medicare, consuele el hecho de que no está solo. Hay miles (si no más) personas que comparten estos sentimientos. Si bien no hay forma de simplificar realmente este tema complejo, es importante primero entender quién es elegible para Medicare. Por definición, Medicare está disponible para personas de 65 años o más que sean ciudadanos de los EE. UU. O que sean residentes legales permanentes, y usted o su cónyuge hayan trabajado durante 10 años (o 40 trimestres).

También está disponible para personas menores de 65 años con ciertas discapacidades y personas de cualquier edad con enfermedad renal en etapa terminal. Para determinar si califica para Medicare, AARP tiene buena información.

El próximo paso para entender a Medicare es familiarizarse con las cuatro partes básicas de Medicare: Parte A, Parte B, Parte C y Parte D. Las Partes A y B se conocen juntas como "Original Medicare". "La Parte C y la Parte D ayudan a llenar los vacíos en áreas que su Medicare Original no cubre.

Parte A: seguro de hospital

La Parte A ayuda a cubrir la atención para pacientes internados en hospitales, atención en un centro de enfermería especializada, atención médica domiciliaria y estadía en centros de cuidados paliativos.

La mayoría de las personas no tiene que pagar una prima por la Parte A si usted o su cónyuge pagaron impuestos de Medicare mientras trabajaban. Por esta razón, el programa de la Parte A es aquel en el que casi todos los elegibles se inscriben. Si no cumple con los requisitos (si, por ejemplo, no cumple con los 40 trimestres de los requisitos de trabajo), deberá comprar Medicare y paga $ 407 por mes.

A partir de 2015, hay un deducible de $ 1, 260 para los días 1 a 60 por lo que Medicare considera su "período de beneficios inicial". "Pero también entiendo que el período de beneficios se restablece después de 60 días una vez que está fuera de la atención hospitalaria. Consulte esta tabla para obtener un desglose de los costos adicionales.

La Parte A de Medicare está diseñada para que el gobierno cubra aproximadamente el 80% de sus costos médicos mientras cubre el último 20% sin límite.

Es importante tener en cuenta que este límite máximo ilimitado del 20% es si solo tiene Medicare Original (Partes A y B), razón por la cual es tan importante el seguro complementario, como se explica a continuación.

Parte B: seguro médico (citas con el médico y consultas externas)

La Parte B cubre los servicios de médicos y otros proveedores de atención médica, atención ambulatoria, atención médica domiciliaria, equipo médico duradero y algunos servicios preventivos.

La Parte B difiere de la Parte A ya que hay una prima que la mayoría de las personas tiene que pagar cada mes. La prima comienza en $ 104. 90 por mes, y es "promedio probado". "Esto significa que cuanto mayor sea su ingreso anual, más le costarán sus primas mensuales por la Parte B". El costo mensual puede ser tan alto como $ 355.70. Puede encontrar un enlace a estas primas aquí.

La Parte B también tiene un deducible de $ 147, y el plan cubre aproximadamente el 80% de todos los costos sin gastos máximos anuales de desembolso.

Opciones adicionales de Medicare y suplementos de Medicare

Si bien Medicare Original cubre los principales costos de la atención médica, es fundamental comprender que existen costos adicionales que no estarán cubiertos. Sin embargo, hay opciones para llenar los vacíos en su cobertura Original de Medicare. Si está inscrito en las Partes A y B de Medicare, también puede elegir comprar una póliza de seguro complementario de Medicare, conocida como "Medigap", de una compañía de seguros privada.

Dependiendo del plan complementario que elija, cubrirá algunos o todos los costos que no están cubiertos por las Partes A y B. Estos programas también pueden ayudarlo a cubrir el 20% sin cobertura de sus gastos médicos. Existen varias opciones complementarias de Medicare que van desde el plan A hasta el plan N.

Los planes complementarios de Medicare no tienen una red de médicos, pero generalmente si su médico acepta Medicare, entonces el suplemento pagará (según los términos y condiciones). condiciones del plan). Tome nota importante de que los planes complementarios de Medicare no cubren los medicamentos, por lo que tendrá que obtener un plan de medicamentos con receta por separado o la Parte D para cubrir el costo de los medicamentos con receta.

Parte D- Plan de medicamentos recetados de Medicare

Estos planes son brindados por compañías de seguros privadas. Cada plan tiene su propia lista de medicamentos aprobados (también conocidos como formularios) y usted debe revisar cuidadosamente su lista para asegurarse de que sus medicamentos estén cubiertos.

Una característica que se usa ampliamente en la Parte D es el programa de pedido por correo que le permite obtener un suministro de 90 días de ciertos medicamentos y puede aumentar sus ahorros de costos.

El costo de estos planes puede variar desde $ 15 hasta más de $ 100 por mes.

Parte C: Medicare Advantage

Medicare Advantage también se conoce como Parte C. Este es un programa que combina las Partes A y B, agrega beneficios adicionales (es decir, de la vista o dental) y la mayoría incluye cobertura de medicamentos recetados (Parte D ) Tenga en cuenta que al utilizar la Parte C de Medicare Advantage, las Partes A y B no desaparecen y usted sigue siendo responsable de esas primas. Medicare Advantage típicamente tomará la forma de una PPO o una HMO. Una PPO le brinda opciones de y fuera de la red, mientras que una HMO le brindará solo una red de proveedores entre los cuales puede elegir. Si va a proveedores dentro de la red, recibirá la tarifa negociada. Asegúrese de investigar la lista de proveedores del plan elegido para asegurarse de que su médico esté disponible en esa red.

Estos programas generalmente tienen gastos máximos de bolsillo que pueden ser de hasta $ 6, 700 por año, sin incluir los medicamentos con receta (dentro de la red). Los gastos del proveedor fuera de la red pueden costar aún más. Sin embargo, en comparación con la perspectiva de tener que pagar una "cantidad ilimitada" debido a un 20% sin límite, $ 6700 no suena demasiado terrible.

Divulgación: Esta información se le proporciona como un recurso solo con fines informativos.Se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y puede no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Esta información no pretende, ni debe formar, una base primaria para cualquier decisión de inversión que usted pueda tomar. Siempre consulte a su asesor legal, de impuestos o de inversión antes de tomar cualquier decisión o decisión sobre inversión / impuestos / patrimonio / planificación financiera.