Cómo se cubre el daño causado por un tornado? ¿Seguro de automóvil y hogar

Si está preocupado por daños y reclamaciones por tornados y tormentas de primavera como granizo, lluvia o tormentas de viento, la mayoría de los seguros de hogar y automóvil estándar tienen disposiciones básicas para tornados (que son tormentas de viento) y varios tipos de riesgos relacionados con el clima. Pero el tipo de cobertura que tiene puede hacer una diferencia de miles de dólares en cuánto le pagan en un reclamo.

Muchos propietarios e inquilinos pueden encontrarse en una situación muy mala si no han revisado cuidadosamente su cobertura de seguro.

Por qué necesita prepararse

Los tornados pueden aparecer desde cualquier dirección y pueden o no estar acompañados de granizo, rayos, truenos y lluvia. El aspecto más peligroso del tornado es su fuerza y ​​aparición repentina, destruyendo propiedades con poca advertencia. Debido a esto, estar preparado, no solo por la seguridad de su familia, sino también por el tipo de seguro que usted tendrá, marcará una diferencia significativa en la forma en que salga de este tipo de tormentas y condiciones meteorológicas adversas.

Lista de verificación del seguro contra el mal tiempo de tornado y primavera severa

Esta es una lista básica de cosas que puede hacer con anticipación para prepararse para evitar daños y aumentar la seguridad en caso de un tornado. La idea es evitar lesiones y daños en su propiedad, así como garantizar que si tiene que hacer un reclamo para obtener la mejor solución posible.

El mayor riesgo en la cobertura de seguro de su hogar para tornados

El riesgo más grande que puede enfrentar si su casa sufre un daño mayor durante una tormenta o tornado severo está siendo insuficientemente asegurado.

Con los costos cambiantes de los materiales de construcción y la mano de obra, los costos de reconstrucción del seguro del hogar han aumentado a lo largo de los años. Aunque algunas políticas incluyen la opción de ajuste por inflación, esto no es suficiente para cubrir los diversos costos de reconstrucción. Tómese su tiempo para verificar el valor por el que está asegurado su hogar.

Luego, asegúrese de preguntar qué sucede en un reclamo si su hogar no cuenta con seguro suficiente.

Algunas políticas incluyen el costo de reemplazo garantizado, sin embargo, el límite puede tener un tope.

Otras políticas pueden limitarlo al valor asegurado. Con tantos propietarios con seguro insuficiente, este es un problema importante que puede dejarlo en una situación en la que, incluso con un seguro, ¡no tendrá suficiente para reconstruir!

Este es un aspecto de su seguro que no desea dejar sin marcar. Póngase en contacto con su agente o intermediario para analizar su política y, si es necesario, haga que verifiquen que el valor asegurado actual esté a la altura. Asegúrese de contar con los mejores endosos de seguros disponibles para garantizar que esté completamente cubierto por una pérdida importante.

Obteniendo la mejor protección de seguro: cómo se pagará el daño de tornado en un reclamo

Aunque el daño por granizo, tormentas de viento y otros tipos de daños de primavera están cubiertos, la información que necesita se extiende más allá de si está cubierta < cómo está cubierto . Las respuestas a las siguientes preguntas marcarán una diferencia significativa para usted cuando presente un reclamo. Comience con una conversación con su agente de seguros o representante para asegurarse de que comprende completamente el proceso de reclamos antes de tener que hacer un reclamo.

Averigüe qué tipo de póliza de seguro de hogar tiene. Desea asegurarse de tener una política de Todos los riesgos o Riesgos abiertos para garantizar la máxima protección para su hogar y propiedad personal.

• Averigüe si tiene un deducible específico en caso de un tornado o una tormenta de viento, y asegúrese de tener suficiente dinero reservado para cubrir ese deducible. Las áreas de mayor riesgo pueden imponer deducibles más altos.
• Posiblemente este sea el aspecto más significativo de la política al que pocas personas prestan atención antes de presentar un reclamo: averigüe cuál será la base del pago de los reclamos. Esto es muy importante y puede hacer una diferencia de miles de dólares en cuánto recibirá en un reclamo. ¿Tiene un costo de reemplazo, valor en efectivo real (ACV) o un valor de reemplazo con opción de retiro? Las opciones de retiro son menos comunes y solo están disponibles para pólizas de seguro de alta gama.
• Averigüe si existen límites especiales o características de política que debe tener en cuenta. Es posible que desee comprar protección adicional para artículos valiosos, como colecciones. También puede enterarse de que su política limita los artículos que son importantes para usted. El mejor momento para averiguar esto es por adelantado antes de una pérdida importante
• Prepare un inventario de los contenidos en su hogar y en estructuras adicionales como herramientas o cobertizos de jardín
• CONSEJO: Si hacer un inventario parece abrumador, tome un video mientras camina alrededor de su propiedad o toma fotos y las guarda en un lugar seguro, idealmente con copias fuera del sitio o en posesión de alguien en quien pueda confiar

Averigüe qué tipo de cobertura podría tener si se produce un corte de energía

• Asegúrese de que su política no excluya o limite el daño causado por tormentas de viento. Pídale a su representante de seguro que lo revise con usted. Nunca suponga que tiene cobertura estándar, cada estado y región es diferente y, en función de las experiencias y los riesgos de las reclamaciones locales, ciertos tipos de pólizas pueden excluir la cobertura que de otro modo se incluiría en otra parte. Siempre pregunte acerca de las exclusiones de su póliza y asegúrese de preguntar si hay alguna forma de agregar cobertura si es necesario.
• ¿No hay casa? Aún tendrá que pagar su hipoteca

Averigüe cuál es su límite para los Gastos de vida adicionales (ALE) y cómo puede esperar que la cobertura funcione. Durante una pérdida devastadora, como un daño a su casa debido a una gran tormenta de viento o un tornado, es posible que no pueda vivir en su casa mientras se realizan las reparaciones en el área o en su propiedad. Esta cobertura será vital en pérdidas importantes. Se esperará que los propietarios que tengan una hipoteca paguen ese préstamo mientras se reconstruye la casa. Los gastos de vida adicionales cubren el mayor costo de vida debido al desplazamiento, y esto incluye el alquiler adicional que tendrá que pagar por su hogar temporal o los mayores costos de comida si tiene que comer fuera porque no tiene una cocina para prepara tus comidas por un tiempo

• La cobertura que debe solicitar en su seguro de automóvil

Asegúrese de que su seguro de automóvil incluya cobertura integral si desea estar cubierto contra los peligros que pueden dañarlos durante una tormenta, como objetos que caen, granizo o vendavales .

• Pregunte si tiene cobertura para un automóvil de alquiler si su automóvil tiene daños por granizo, o si lo estrella un objeto que cae o vuela y necesita reparaciones. Los automóviles corren el riesgo de sufrir todo tipo de daños en las tormentas. Es bueno tener una cobertura de seguro que reemplace o repare el vehículo, pero el tiempo que pasa sin un automóvil mientras espera recuperar su vehículo puede ser devastador. Si necesita su automóvil durante ese tiempo, puede costarle mucho dinero alquilar uno. La cobertura de un préstamo de alquiler, mientras se repara su automóvil, no es costoso de agregar a su póliza.
• Si su automóvil está en "almacenamiento", asegúrese de no haber olvidado la cobertura (o el hecho de que eliminó la cobertura) mientras está almacenada. La cobertura de responsabilidad no protegerá su automóvil del daño físico que a menudo ocurre durante tormentas y tornados.
• Lista de verificación para la prevención de daños por tormentas y tormentas repentinas

Estos son algunos pasos preventivos para preparar su propiedad y la de su familia ante los riesgos climáticos severos:

Asegure los artículos que no estén adjuntos a la propiedad. Como muebles de jardín, plantas colgantes u otros artículos que puedan volarse o volar. Estos artículos no solo se pueden dañar, sino que también pueden salir volando de su propiedad y dañar a alguien o dañar la propiedad de otras personas. Su póliza de seguro de propietario incluye cobertura de responsabilidad personal que puede responder en circunstancias como esta, pero es mejor tomar precauciones y evitar estas situaciones preparando con anterioridad

• Mantenga el paisajismo y los árboles en su propiedad para evitar que caigan ramas y árboles edificios o estructuras adicionales, vallas, automóviles, pasarelas o líneas eléctricas
• Asegure cualquier líquido o material inflamable en lugares seguros
• Almacene documentos importantes y objetos de valor en un lugar seguro
• Prepare a su familia haciendo un plan de seguridad y asegúrese usted tiene un suministro de alimentos de emergencia, agua y un botiquín de primeros auxilios. No se olvide de incluir un plan para mantener seguras a las mascotas de su familia en el proceso.
• Tenga a mano una radio que funcione con pilas para escuchar las advertencias del clima y las noticias sobre lo que está sucediendo en su área
• Prepare linternas y baterías
• Instale un detector de monóxido de carbono en su hogar
• Coloque su auto en un garaje o área cubierta para evitar cosas que vuelan hacia él o encima de él
• Daño a la propiedad después de una tormenta y hacer un reclamo

Inmediatamente después de una tormenta mayor o un tornado, querrá inspeccionar su propiedad, hacer Asegúrese y siga las pautas de seguridad de qué hacer después de una tormenta o tornado importante. Si cree que ha habido daños, querrá llamar a su compañía de seguros de inmediato. Muy a menudo, en pérdidas catastróficas, las compañías de seguros enviarán equipos de respuesta de emergencia. Las compañías de seguros son especialistas en el manejo de desastres, comuníquese con ellos para obtener ayuda.

Una vez que se le asigna un ajustador, ellos vendrán y evaluarán el daño a su propiedad. Se le pedirá una lista de artículos perdidos que se usará para completar la prueba de pérdida. El inventario que hizo o cualquier fotografía o video que haya tomado antes de la pérdida le ayudará a compilar una lista de lo que ha perdido. Cuando tienes un reclamo, es muy estresante y se vuelve difícil recordar todo de inmediato.

Aquí es donde prepararse por adelantado lo ayudará a recuperar al máximo su pérdida.
Su ajustador de seguros podrá ayudarlo a comprender los pasos del reclamo, así como también lo que puede o no estar cubierto. Si realizó todas las preguntas correctas antes de un reclamo importante y tomó el seguro de hogar adecuado para su estilo de vida y sus necesidades, su preparación dará sus frutos porque estará en la mejor posición para obtener la mayor cantidad de dinero por sus pérdidas y daños, y evitará sorpresas El estrés y la incertidumbre cuando ocurre un reclamo devastador son suficientemente malos. Revise estas listas de verificación antes del daño para evitar quedar atrapado pagando de su bolsillo. Definitivamente vale la pena tener la tranquilidad de saber que usted elige la cobertura correcta, así como saber cuáles serían sus obligaciones después de una pérdida. Tenga la conversación con su representante sobre sus coberturas de seguro hoy, para que pueda descansar tranquilo si el clima tormentoso se dirige hacia usted.