Explicación de los principales planes de ahorro para jubilados

Hay innumerables formas en que los consumidores pueden comenzar a ahorrar para sus años de jubilación. Para las personas que trabajan, esto a menudo significa tomar ventaja de los planes grupales de ahorro para la jubilación que ofrece un empleador. En muchos casos, los empleadores combinan al menos una parte de los dólares antes de impuestos reservados para este fin.

Beneficios para empleados diseñados para la planificación de ahorros para la jubilación

Hay una serie de productos financieros que ayudan a los empleados a administrar su dinero y planificar su jubilación.

Los beneficios financieros más comunes incluyen Arreglos de jubilación individual (IRA), Planes de ahorro para jubilación y Planes de anualidades con protección fiscal, Pensiones simplificadas para empleados (SEP), Participación en los beneficios, Beneficios definidos, Planes de propiedad de acciones para empleados ( ESOP) y otros planes calificados de compensación diferida.

Echemos un vistazo más de cerca a los beneficios del plan de ahorro para la jubilación:

Arreglos de jubilación individual (IRA) - Actualmente, hay un par de cuentas IRA para empleados elegibles, el IRA tradicional y el Roth IRA. Ambos planes permiten a los empleados designar un monto específico en dólares antes de impuestos a una cuenta con impuestos diferidos. La cuenta tradicional es para empleados de hasta 70 años y medio y Roth es para personas de cualquier edad. El IRS establece ciertos límites de cuánto puede contribuir un empleado a una cuenta IRA, según una serie de criterios. Los empleadores también pueden igualar una parte o la totalidad de los fondos del empleado a una IRA, hasta estos límites aprobados por el IRS.

Planes de ahorro para la jubilación : los adultos que trabajan pueden guardar las ganancias antes de impuestos para la planificación de la jubilación. Un plan de Ahorro para la Jubilación, como 401 (k), da a los empleados la oportunidad de contribuir con una parte de los salarios a cuentas individuales, y los empleadores también pueden contribuir a estos planes para aumentar la inversión.

Las distribuciones de los fondos 401 (k), incluidas las ganancias, se incluyen en los ingresos gravables al momento de la jubilación. Este es uno de los tipos más populares de opciones de planificación de jubilación porque es conservador y fácil de administrar.
Planes de anualidades con protección fiscal - Otra forma de ahorrar es la Anualidad con Garantía Tributaria (Tax Sheltered Annuity) o una 403 (b), que está diseñada específicamente para los trabajadores del servicio público, como maestros de escuelas públicas y empleados de determinadas instituciones. (c) (3) organizaciones exentas de impuestos. Los empleados y los empleadores pueden contribuir a este plan.
Pensiones de empleado simplificado (SEP) : a diferencia de otros tipos de planes de jubilación, la Pensión de empleado simplificado (SEP) solo se financia con aportaciones del empleador. Un SEP puede ser utilizado por cualquier tamaño de empleador, y los fondos deben ser montos iguales para todos los empleados, entregados al menos una vez por año del plan. Los empleados están 100% invertidos desde el primer día.
Participación en los beneficios : muchas empresas aún ofrecen programas de participación en los beneficios que complementan los planes de ahorro para la jubilación. Cada año, si la empresa obtiene una ganancia, estos fondos pueden distribuirse en cada uno de los salarios elegibles de los empleados elegibles o asignados a su cuenta SEP, IRA o 401 (k).
Beneficios definidos : un beneficio financiero fijo y preestablecido otorgado por los empleadores a los empleados elegibles en el momento de su jubilación.

El empleador coloca un porcentaje específico de las ganancias del empleado en una cuenta de ahorros, que se utilizará específicamente para fondos de jubilación. Este monto debe ser reportado cada año por el empleador, y se considera ingreso sujeto a impuestos. No debe confundirse con los planes de aportación definida, que es una cantidad fija de dinero proporcionada por un empleador para ser utilizada para el seguro médico y los costos médicos.
Planes de propiedad de acciones para empleados (ESOP) : en lugar de beneficios en efectivo, los empleadores también pueden ofrecer fondos de jubilación en forma de Planes de propiedad de acciones para empleados (ESOP), que permiten a los empleados comprar acciones de la compañía a las tasas actuales períodos de tiempo. En algunos casos, la compañía puede simplemente otorgar la propiedad de una cierta cantidad de acciones o vender acciones a una tasa inferior a la pública durante cada trimestre de ganancias como parte de una negociación de compensación.

A medida que comienza a planificar sus años de jubilación, está claro que hay muchas opciones para guardar fondos que pueden respaldar su estilo de vida diez e incluso veinte años después de que deje de trabajar. Consulte con su empleador para obtener más información sobre los beneficios de ahorros de jubilación que pueden estar disponibles para usted.