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En otros artículos, hemos hablado sobre los pasos necesarios para completar con éxito un caso del Capítulo 7, Capítulo 13 o Capítulo 11. En este artículo hablamos de lo que sucede en una demanda típica presentada por un acreedor en una tarjeta de crédito u otra deuda no asegurada, como facturas médicas o préstamos personales.
En nuestro próximo artículo, hablamos sobre lo que sucede después de que se entabla la demanda y durante el juicio.
Cronología de una Demanda de Deuda del Consumidor: Juicio Preliminar y Juicio
Para obtener más información sobre lo que sucede después del juicio y cómo los acreedores recopilan juicios, lea:
Cronología de una Demanda de Deuda del Consumidor: Mociones y Apelaciones
Cronología de una Demanda de Deuda del Consumidor: Recolectar el Sentencia
Delincuencia
Si no realiza un pago cuando vence, está en mora. La delincuencia generalmente se define por el contrato que firmó. Ese contrato puede haber comenzado como una solicitud para la tarjeta de crédito e incluir el acuerdo del titular de la tarjeta u otra documentación emitida por la compañía de la tarjeta de crédito. Podría estar regido por la documentación que firmó antes de un procedimiento médico en el que usted reconoce que será responsable de cualquier costo del procedimiento no cubierto por el seguro. Puede ser un pagaré formal como el que firmaría para comprar un automóvil, sacar un préstamo personal de un banco o compañía de préstamos o incluso un préstamo de día de pago.
La mayoría de las veces está técnicamente en incumplimiento si no paga antes de la fecha de vencimiento, incluso si el acreedor ha aceptado no cobrar un cargo por mora hasta algún tiempo después.
Predeterminado
Después de un período de morosidad, su deuda se considerará en mora. Esto es generalmente después de un período significativo de delincuencia, tal vez tan poco como 60 días o tan largo como nueve meses. También se le puede considerar en incumplimiento, incluso si sus pagos están actualizados, surgen otras circunstancias. Por ejemplo, se considera que usted está en incumplimiento si presenta un caso de bancarrota, su garantía se daña o permite que el seguro sobre la garantía expire.
Generalmente, un acreedor no presentará una demanda hasta que la deuda esté en mora.
Recopilación de la deuda
Un acreedor tiene tres opciones para la forma en que trata una deuda no pagada: cobrar, vender o demandar.
Enviarlo a colecciones
Los acreedores a menudo intentarán cobrar la deuda llamándote y / o escribiéndote. Algunos acreedores prefieren contratar una agencia de cobro, pero muchos pasarán al menos un tiempo, tal vez de 60 a 90 días, tratando de cobrar ellos mismos.
El acreedor puede continuar los esfuerzos de cobro indefinidamente. Muchas personas creen que un acreedor no puede intentar cobrar una deuda que está fuera del plazo de prescripción. Esto no es correcto. El estatuto de limitaciones no es más que una ley estatal que establece un plazo para que un acreedor presente una demanda sobre la deuda.Algunas personas también creen que un acreedor no puede cobrar una deuda que es demasiado antigua para ser reportada en un informe de crédito (generalmente más de siete años). Esto tampoco es correcto La obligación de pagar la deuda se mantiene hasta que la deuda se paga, se descarga en bancarrota o el acreedor la perdona. En cualquier caso, el acreedor o la agencia de cobros pueden continuar llamándote o escribiéndote exigiendo el pago.
Para obtener más información sobre cómo negociar sus deudas, vea Cómo hacer frente a su deuda: Renegociar sus tarjetas de crédito.
Para saber lo que necesita saber para tratar con un cobrador de manera efectiva, vea Cómo abordar su deuda: cómo lidiar con los cobradores de deudas.
Véndalo
Cuanto mayor sea la deuda, más probable es que el acreedor venda la deuda a otra compañía. De esta forma, la deuda se saldrá de los libros del acreedor original, el acreedor original recuperará parte de su dinero y el derecho de pago se transferirá al comprador de la deuda. La mayoría de las veces, el comprador de la deuda pagará mucho menos por la deuda que su valor nominal, a menudo solo centavos por cada dólar. Esto puede funcionar a tu favor. A menudo, el comprador de la deuda se contenta con conformarse con un valor significativamente menor que el valor nominal de la deuda porque pagó muy poco por ella y aún puede ganar dinero con ella, incluso si no paga la cantidad total que debe.
Presentar una demanda
La última opción del acreedor es demandar.
Pero solo porque pueden no significa que un acreedor vaya a demandar. La mayoría de los acreedores tendrán una política de presentación de una demanda solo si la deuda es más que cierta cantidad. Raramente veo un traje por menos de $ 3,000. Si la demanda es de $ 7, 500 o más, cuento con ver los documentos del traje. Todo se basa en un análisis de costo / beneficio para el acreedor.
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