Pasos que pueden ayudarlo a retirarse rico

Muchas personas solo comienzan a invertir porque están pensando en el futuro para la jubilación. No es que quieran un ingreso pasivo hoy, sino que planean seguir trabajando durante toda su carrera y quieren asegurarse de que ya no puedan ir a la oficina o marcar un reloj. Además, nunca tendrán que preocuparse por poner comida sobre la mesa, poder pagar los medicamentos recetados, tener un lugar para vivir o pagar las cosas que brindan entretenimiento y disfrute en sus vidas.

Un ejemplo fantástico de lo que es posible cuando se piensa a largo plazo y se arreglan sus asuntos financieros sabiamente es Anne Scheiber, la agente jubilada del IRS que acumuló una fortuna que, en 2016 dólares ajustados a la inflación, valen $ 34, 380, 000 en poder adquisitivo moderno (en el momento en que ella murió en 1995, el valor de mercado excedió $ 22, 000, 000). Lo hizo comenzando con solo una pequeña cantidad de ahorros y una pensión modesta, construyendo cada posición en su cartera desde el pequeño departamento en la ciudad de Nueva York que ella llamaba su hogar. Puede leer sobre la fortuna de Anne Scheiber en este estudio de caso y analizar algunas de las lecciones que podemos aprender de su comportamiento. Otro ejemplo es el conserje Ronald Read, que ganaba casi el salario mínimo trabajando en Sears. Cuando murió, se descubrió que había acumulado silenciosamente más de $ 8, 000, 000 en acciones de primer orden. Su ingreso de dividendos estaba en las seis cifras por año. La lista sigue y sigue, pero el punto es que estas personas no eran necesariamente excepcionales en términos de inteligencia o el número de horas que trabajaban.

Más bien, aprovecharon el poder de la capitalización, se dieron un largo trecho para hacer crecer su dinero, se enfocaron en reducir el riesgo, y entendieron que, en última instancia, una acción no es más, y nada menos, que una participación de propiedad en un negocio operativo real; que cuando se trata de adquirir acciones, tu trabajo es básicamente comprar ganancias.

Si quiere jubilarse, debe comprender que el tiempo es dinero

La clave más importante para retirarse rico es comenzar a invertir tan pronto como sea posible y luego, vivir el mayor tiempo posible. Muchos trabajadores, atados por dinero en efectivo o que realizan una compra importante, se dicen a sí mismos que pueden recuperar el tiempo perdido haciendo mayores contribuciones en los próximos años. Desafortunadamente, el dinero no funciona de esa manera. Gracias al poder del interés compuesto, el efectivo invertido hoy tiene un impacto desproporcionado en su nivel de riqueza al momento de la jubilación.

Para poner el asunto en perspectiva, considere dos posibles escenarios; ambos suponen que nuestro inversor hipotético se jubila a los 65 años y disfruta de una tasa de rentabilidad compuesta anual del 10%, que generalmente se considera ordinaria y satisfactoria para las acciones a largo plazo.

John tiene 40 años e invierte $ 20,000 al año para su jubilación. Charlotte tiene 21 años e invierte $ 5,000 al año para su jubilación. Para el momento en que cada una de estas personas se retire, habrán invertido $ 400, 000 y $ 220, 000 respectivamente. Sin embargo, debido al poder del interés compuesto, John se retiraría con la mitad del dinero que Charlotte a pesar de haber invertido el doble. (John se retiraría con $ 1 .97 millones, Charlotte con $ 3. 26 millones).

¿La moraleja de la historia? Deja de robar tu futuro para pagar hoy.

Aumente sus probabilidades de jubilarse al maximizar el límite anual de contribución de IRA

Cuando se trata de límites de contribución IRA, el lema del Tío Sam parece ser "usarlo o perderlo". Los trabajadores que no han hecho la contribución máxima permitida a su IRA Tradicional o Roth antes de la fecha límite son totalmente afortunados a menos que tengan alrededor de 50 años y califiquen para algo conocido como una contribución de recuperación.

¿Por qué las IRA son tan importantes? Le permiten disfrutar de un crecimiento con impuestos diferidos o libres de impuestos, según el tipo de IRA que utilice. Eso, a su vez, le permite usar estrategias tales como la colocación de activos. Por ejemplo, una Roth IRA es lo más parecido a un refugio fiscal perfecto como existe en los Estados Unidos. Mientras siga las reglas y no haga nada demasiado extraordinario, puede evitar efectivamente el pago de impuestos sobre cualquiera de sus ganancias de capital o dividendos de por vida.

Como importante, las IRA tienen diferentes tipos de niveles de protección de activos. Una Roth IRA, a modo de ilustración, generalmente está protegida de los acreedores por montos de hasta aproximadamente $ 1. 25 millones (el monto se ajusta por inflación y cambia con el tiempo, asegúrese de consultar las tablas más recientes) en caso de quiebra, con solo unos pocos tipos de pasivos que puedan invadir la protección, incluidos gravámenes fiscales y acuerdos de divorcio . Otros tipos de IRA no tienen límite en la cantidad de protección por bancarrota que ofrecen.

Aproveche al máximo la combinación de empleadores en su 401 (k)

Muchas compañías igualarán una porción significativa de sus ganancias según las contribuciones que haga a su plan 401 (k). Si tiene la suerte de trabajar para un negocio así, y millones de estadounidenses lo son, ¡aproveche al máximo! Si no lo hace, se está alejando del dinero gratis. Incluso si todo lo que hace es tener sus contribuciones 401 (k) estacionadas en efectivo y equivalentes de efectivo, a menudo es un retorno instantáneo, prácticamente sin riesgo, del 50% al 100% o más.

No retire dinero de su plan de jubilación cuando cambie de trabajo: use una IRA renovable para evitar multas e impuestos por retiro anticipado

Si se parece en algo al trabajador estadounidense promedio, las probabilidades son bastante sustanciales de que vaya para cambiar de trabajo en algún momento de tu carrera. Cuando esto ocurre, lo más tonto que podría hacer en la mayoría de las circunstancias es retirar sus inversiones de jubilación.

En su lugar, transfiera los ingresos a una IRA de reinversión o al plan 401k de su nuevo empleador. Además de evitar los impuestos significativos y las multas por retiro anticipado que podría haber incurrido de otra manera, podrá mantener su dinero trabajando para usted libre de impuestos o de impuestos diferidos, por lo que es mucho más probable que llegue a la jubilación con más dinero que de otra manera hubieras tenido.Dado el tiempo suficiente, ya se vio el poder que algunas décadas pueden tener en cantidades aparentemente pequeñas de dinero, esto podría significar la diferencia entre pasar las vacaciones en Tahití y tener que tomar un trabajo a tiempo parcial para complementar sus ingresos.

Utilice sus fondos excedentes para adquirir activos productivos y evitar pasivos

En última instancia, para la mayoría de las personas, la mejor forma de enriquecerse mediante la jubilación es obtener la propiedad de los activos productivos, particularmente participaciones de capital en negocios excelentes. Un negocio verdaderamente notable, comprado a un precio inteligente, puede hacer maravillas de maneras que muy pocas personas parecen entender. El público en general se enfoca insensatamente en el valor de mercado a corto plazo; por lo general, considero que cualquier cosa es de menos de cinco años a corto plazo y, en el proceso, se pierde el bosque por los árboles.

Mire una compañía como Hershey. Un ejemplo de cómo el valor intrínseco puede desviarse de la cotización de mercado es la experiencia de un propietario que lo mantuvo entre 2005 y 2009 cuando el stock perdió el 50% de su valor, disminuyendo lentamente a pesar de que las ganancias son buenas, los dividendos aumentan y la relación p / e , Relación de PEG, y relación de PEG ajustada por dividendo todo está bien. Habría sido un tonto al venderlo o incluso perder un momento de sueño por eso. La participación de mercado de la compañía es extraordinaria. Sus rendimientos en capital tangible son impresionantes.

Este es un negocio que existe desde hace más de un siglo. Navegó a través de la Gran Depresión, que fue la peor catástrofe económica en 600 años. Lo hizo a través de la fusión de 1973-1974. Sobrevivió a la burbuja de las puntocom. Siguió funcionando durante el colapso de 2007-2009. Hoy, la empresa anunció su 346º dividendo trimestral consecutivo; una cadena ininterrumpida de cheques enviados a propietarios de generaciones anteriores. Todo el mundo ha sabido cuán fantástica es esta empresa, pero pocas personas realmente hacen algo al respecto.

Considere esto: imagine que es a fines de 1982. Hershey es la compañía de chocolate más grande del país; un nombre que prácticamente todos los ciudadanos, jóvenes y mayores, conocen. Usted decide que desea comprar $ 100,000 en propiedad. Es el más azul de los chips azules. Tiene un balance sólido. Es justo lo que quiere en sus cuentas de corretaje y fondos fiduciarios. Esta no es exactamente una propuesta radical de ninguna manera. ¿Que podría haber pasado?

A partir de mayo de 2016, estarías sentado en alrededor de 49, 739 acciones con un valor de mercado de $ 4, 582, 951. Además, habrás cobrado $ 1, 174, 337. 79 en efectivo dividendos a lo largo del camino por un gran total de $ 5, 757, 289. 25. ¡Esto supone que tampoco reinvirtió ninguno de esos dividendos y que nunca compró otra acción por el resto de su vida!

Sin embargo, ¿a cuántas personas conoce acciones propias de Hershey? ¿Cuántas personas a su alrededor tienen acciones escondidas en sus cuentas?

En mi familia, este comportamiento ahora es parte de cómo operamos. Para Navidad, mi esposo y yo dimos acciones de Hershey a los miembros más jóvenes de ambos lados del árbol genealógico. Lo tenemos en nuestra cartera.Lo hemos empujado en las carteras de nuestros padres. Está repleto en las carteras que diseñamos para nuestros hermanos. Es tan simple . Nadie lo hace Nadie se aprovecha de eso, parece. A menudo, hacerse rico requiere hacer algo que está justo enfrente de su cara; tan omnipresente que te has vuelto ciego. Hemos hecho una apuesta sustancial de que dentro de 25 o más años, Hershey ahogará a los miembros de nuestra familia con torrentes de efectivo. Cada vez que creemos que es razonablemente valorado, compramos más.

Encuentra tu Hershey. A menudo hay cosas delante de usted, cosas que sabe tienen pocas probabilidades de perder dinero durante largos periodos de tiempo y no son ingeniosas. Aproveche su conocimiento especializado. Asegúrate de tener una amplia diversificación para protegerte si estás equivocado. No compre acciones en el margen. No es tan complejo. El tiempo y la composición harán el trabajo pesado si lo dejas. Tienes que plantar las semillas correctas en el suelo adecuado y luego quitarte de en medio.

Esté dispuesto a encontrar formas de expandir el pastel

¡No solo recorte gastos, encuentre una manera de ganar más dinero! Al asumir un trabajo secundario o convertir un hobby en una empresa comercial, puede crear flujos adicionales de ingresos para ayudar a financiar su jubilación. En muchos casos, esta es una excelente alternativa a los costos de corte, ya que le permite mantener su nivel de vida actual al tiempo que proporciona su futuro.

Como estudiantes universitarios de tiempo completo hace más de una década, mi esposo y yo estábamos ganando casi $ 100,000 al año de proyectos y trabajo de medio tiempo. Nos permitió financiar nuestras inversiones ya que vivíamos muy por debajo de nuestros medios. No le estábamos diciendo nada a nadie. No esperamos que las personas nos ofrezcan oportunidades en la mayoría de los casos. Nos dimos cuenta de qué podíamos vender al mundo, qué bienes y servicios podíamos ofrecer a otras personas y por qué les gustaría escribirnos un cheque, y configuramos sistemas que nos funcionaron mientras dormíamos. Si nos hubiéramos centrado en simplemente cortar cupones, nos hubiera llevado mucho más tiempo estar donde estamos hoy.

Más información sobre cómo jubilarse rico

Este artículo es parte de la guía Cómo hacerse rico para nuevos inversores en TheBalance. com. También puede leer nuestra guía sobre la construcción de riqueza. Te deseo la mejor de las suertes en tu viaje. Si nada más, sepa que estoy alentando a usted. ¡Buena suerte!