Cómo funciona una carta de crédito en espera

Las cosas pueden salir mal en cualquier transacción, por lo que es bueno tener un plan de respaldo. Ya sea que la compra sea para un servicio completo o un envío de bienes físicos, una carta de crédito en espera puede brindar protección.

¿Qué es una carta de crédito en espera?

Una carta de crédito en espera es un documento emitido por un banco. Este documento sirve como garantía: el banco se compromete a pagarle a un "beneficiario" si algo no sucede.

Las cartas de crédito standby, como las cartas de crédito estándar, se pueden usar para el comercio internacional y las transacciones nacionales en su país de origen.

La carta de crédito proporciona seguridad del banco, que presumiblemente es un tercero desinteresado. Si el cliente del banco no puede hacer algo (como pagar a tiempo, completar un proyecto a tiempo o cumplir ciertos términos de un acuerdo) el banco - no el cliente que no entregó - paga al beneficiario.

Ejemplo de un CC en espera financiera: un exportador vende bienes a un comprador extranjero que promete pagar dentro de los 60 días. Si el pago nunca se produce (y se usó una carta de crédito en espera), el exportador puede cobrar el pago al banco del importador. El banco del importador ya ha evaluado el crédito del importador, y el banco asume (o espera) que el importador pague al banco. A veces se requiere una garantía para obtener la carta también. Este es un ejemplo de una carta de crédito en espera de financial .

Ejemplo de un LOC en espera de rendimiento: un contratista acepta completar un proyecto de construcción dentro de un determinado marco de tiempo. Cuando llega la fecha límite, el proyecto no se ha completado. Si se utilizó una carta de crédito standby, el cliente del contratista puede cobrar el pago del banco del contratista (esos fondos pueden servir como multa, fondos para contratar a otro contratista para que se haga cargo del proyecto o "algo por su tiempo").

Este es un ejemplo de una carta de crédito en espera de rendimiento .

El proceso funciona así:

1. Jack y Jill hacen un trato (tal vez Jack es un importador que quiere que Jill le envíe 10 000 artilugios con crédito abierto, o quizás Jack prometa construir un puente para la ciudad de Jill mediante el próximo agosto)
2. Jill no quiere correr el riesgo de que Jack no cumpla sus promesas, entonces le pide a Jack que obtenga una carta de crédito como parte de su acuerdo
3. Jack le pide a su banco una carta de respaldo de crédito. Como tiene suficiente crédito y garantía, el banco emite la carta
4. El banco de Jack envía la carta al banco de Jill
5. Jill revisa la carta de crédito para asegurarse de que es aceptable, y decide que es
6. Si Jack no cumple con sus obligaciones, Jill envía documentación al banco de Jack como lo exige la carta de crédito (posiblemente utilizando su banco u otros bancos como intermediarios)
7. El banco de Jack paga a Jill (nuevamente, posiblemente indirectamente), y Jack tendrá que pagar su banco

Para una demostración visual del proceso, vea un ejemplo de cómo se mueven el dinero y los documentos.

¿En quién confías más?

Al colocar un banco en el gancho para el pago, el beneficiario puede estar más seguro de que ella realmente recibirá un pago. Usando una transacción de exportación como ejemplo, existen numerosas razones por las cuales el comprador podría no pagar, incluyendo:

• El comprador tiene una contracción de flujo de efectivo y está esperando el pago de sus propios clientes
• El comprador se ha ido de negocio
• Los activos del comprador se congelaron en agitación política
• El comprador no está contento con el vendedor
• El comprador es deshonesto

Un banco es financieramente más estable que la mayoría de los compradores, y el banco no se preocupa con disputas entre compradores y vendedores; se pagará una carta de crédito en espera siempre que el beneficiario cumpla con los requisitos de la carta y el banco siga en actividad.

Si el beneficiario está preocupado por la estabilidad del banco, también se puede usar una carta de crédito confirmada . El beneficiario solo necesita tener fe en el banco confirmante.

Diferencias entre una carta de crédito en espera y una carta de crédito

Una carta de crédito en espera es similar a una carta de crédito estándar (o "comercial"): el banco se compromete a pagar a un beneficiario siempre que el beneficiario produce documentos y cumple con los requisitos de la carta de crédito.

¿Cuál es la diferencia? Una carta de crédito en espera es una red de seguridad. Como la mayoría de las redes de seguridad, el objetivo es evitar su uso. Cuando a alguien se le paga con una carta de crédito en espera, significa que algo salió mal . Con una carta de crédito comercial, por otro lado, todos los involucrados esperan y esperan que se produzca el pago.

Las cartas de crédito en espera también son únicas porque pueden incluir un desempeño de desempeño (o desempeño negativo , si lo prefiere). Si no se realiza un servicio, se le paga al beneficiario.

Finalmente, las cartas de crédito en espera se usan con frecuencia para las transacciones nacionales. Esos podrían incluir desde proyectos de construcción hasta encender la electricidad. Las cartas comerciales de crédito se usan con mayor frecuencia en el comercio internacional.

También hay otras variedades. Lea sobre diferentes tipos de cartas de crédito.

Cómo obtener una carta de crédito en espera

Si necesita una carta de crédito en espera, solicite a su banco que emita una. Lo más probable es que necesite hablar con alguien de la división comercial del banco o del departamento de comercio internacional. Asegúrese de tomarse el tiempo suficiente para comprender cómo funciona y bajo qué circunstancias será responsable del pago.

Si desea que otra persona use una carta de crédito en espera, exíjala como parte de su contrato e insista en una carta de crédito irrevocable. Asegúrese de trabajar estrechamente con su banco y sus abogados para comprender lo que debe hacer para cobrar: las cartas de crédito son notoriamente complejas y es difícil cumplir con todos los requisitos. Si no cumple con todos los requisitos exactamente , no recibirá ningún pago.