Objetivos de inversión para alcanzar la independencia financiera

Aprender a establecer objetivos de inversión es una de las cosas más importantes que puede hacer como nuevo inversor porque le ayuda a realizar un seguimiento de dónde ha estado, dónde se encuentra y hacia dónde se dirige. se refiere a sus finanzas personales y su viaje hacia la independencia financiera. Los mejores objetivos de inversión suelen tener tres cosas en común:

1. Los buenos objetivos de inversión se pueden medir. Esto significa que son claros, concisos y definidos. Decirse a sí mismo: "Voy a establecer un objetivo de ahorro de $ 50 por semana" es útil porque puede evaluar sus finanzas y determinar si tuvo éxito o no. O lo hiciste, o no lo hiciste, ahorras $ 50 por semana. En contraste, decir algo así como, "Voy a establecer un objetivo de ahorrar más dinero cada año" es algo inútil porque no lo hace responsable.

1. Los buenos objetivos de inversión son razonables y racionales. Si dice que desea llegar a $ 1 millón en patrimonio neto personal a la edad de 40 años, puede usar cosas como la fórmula del valor temporal del dinero para comprobar si su tasa de ahorro actual es suficiente o no. Usted no va a llegar al dejar de lado $ 5,000 por año entre la edad de 18 y 40 años a una tasa de rendimiento históricamente razonablemente probable. Esto significa que necesita reducir sus expectativas o aumentar la cantidad de dinero que está poniendo a trabajar cada año.
2. Los buenos objetivos de inversión son compatibles con sus objetivos a largo plazo. Lo he dicho muchas veces para contar a lo largo de los años; de hecho, si lees regularmente mi trabajo, probablemente estés cansado de que lo diga, pero vale la pena repetirlo, una vez más, porque el mensaje nunca parece llegar a la conclusión. un gran porcentaje de personas que están programadas con ese dinero es lo único que importa: el dinero es una herramienta que debería existir para servirlo. Nada mas. Nada menos. El único propósito del dinero es mejorar tu vida; para darte las cosas que te permiten experimentar más felicidad y utilidad. No le hace ningún bien terminar con un balance enormemente grande si significa que tiene que sacrificar todo lo que tiene valor en su vida y terminar muriendo, dejando atrás los frutos de su trabajo para los herederos u otros beneficiarios que son irresponsables o no tienen gratitud por el trabajo que les obsequió. A veces, es mejor tener una tasa de ahorro más baja y disfrutar el viaje más de lo que de otra manera hubiera tenido. El truco es asegurarse de que está equilibrando sabiamente sus deseos a largo plazo y sus deseos a corto plazo de una manera que maximice la alegría. No hay una fórmula para eso, ya que solo usted puede determinar qué concesiones está dispuesto a hacer; qué sacrificios pagan dividendos más grandes para ti en el camino.

Preguntas que debe formular al establecer objetivos de inversión para la independencia financiera

Cuando se siente y comienza a elaborar sus objetivos de inversión, hágase las siguientes preguntas para ayudar a aclarar algunas de sus suposiciones implícitas.Esto puede ser un ejercicio particularmente útil si está casado ya que, muchas veces, los cónyuges no son conscientes de que no es necesario operar desde el mismo punto de partida cuando se trata de asuntos financieros.

1. ¿Cuál es "tu número"? Para alcanzar la independencia financiera de su cartera, ¿cuántos ingresos pasivos mensuales requeriría si retirara no más del 3 por ciento al 4 por ciento del valor principal cada año? Esa es la cantidad de dinero que se necesitaría si quisiera vivir de su capital sin tener que vender su tiempo a otra persona mientras disfruta de su nivel de vida deseado.
2. ¿Cuál es su tolerancia al riesgo? No importa qué tan exitoso sea usted o cuánto dinero acumule, algunas personas están conectadas de tal forma que las fluctuaciones en el valor de mercado de su cartera generan enormes niveles de sufrimiento emocional. Prefieren terminar con menos dinero en el futuro, y disfrutar de una menor tasa de capitalización, pero tener un viaje más suave. Aprender a ser honesto contigo mismo acerca de dónde caes en ese espectro es una gran parte de la madurez fiscal. Por ejemplo, aunque puede ponerte en una desventaja significativa en la mayoría de las circunstancias, no tienes que tener acciones para generar riqueza. Existen otras clases de activos que podrían funcionar para usted y que tienen su propia capacidad de capital compuesto al tiempo que arrojan dividendos, intereses y / o rentas.
3. ¿Cómo influyen sus valores morales y éticos en la estrategia de gestión de su cartera? Cada uno de nosotros existe como parte del mundo; nuestras acciones y decisiones influyen en quienes nos rodean para bien o para mal. ¿Cómo quieres invertir tu dinero? ¿Te sientes cómodo con acciones de tabaco? ¿Qué hay de stock en los fabricantes de armas? ¿Tienes un problema moral con la posesión de destilerías de alcohol? Las compañías de energía que tienen una gran huella de carbono? Cuando se trata de empujar, debe decidir qué puede vivir en términos de generar ingresos y qué es un puente demasiado lejos para usted.
4. ¿Planea gastar todo su capital durante su vida o desea dejar atrás un legado financiero para sus herederos y beneficiarios? Si gasta su capital, significa que podrá disfrutar de una tasa de extracción más alta de la que podría pagar de otra manera. Si no lo hace, obtendrá una pequeña porción de la corriente de ingresos pasivos de sus propiedades, pero el capital debería crecer con el tiempo, siempre que se administre de manera prudente, y que sirva como lo que efectivamente equivale a una dotación. La determinación de la respuesta correcta depende de una serie de consideraciones, pero el punto es que alguien va a gastar ese dinero. Debes asegurarte de que sea la persona que quieres que lo haga, incluso si eres tú mismo. Además, si deja el dinero para que otros lo disfruten, ¿lo hará directamente, sin condiciones, o establecerá un fondo fiduciario?
5. ¿Limitará sus inversiones a su país de origen o se expandirá globalmente? A pesar del repunte del nacionalismo que comenzó en el año 2016, las fuerzas de la globalización son reales, poderosas y significan que cualquier persona que tenga acceso a una cuenta de corretaje puede convertirse en propietaria de empresas de todo el mundo.Puede ser un trabajador del acero en el cinturón de óxido y obtener dividendos de Suiza, el Reino Unido, Alemania y Japón. Puedes ser un maestro en California y ver cómo llega dinero de tus propiedades en Canadá y Francia. Si bien esto introduce riesgos adicionales de pérdida de capital permanente, así como otros riesgos como el riesgo cambiario y el riesgo político, también ofrece una mayor diversificación y exposición potencial al rendimiento del mercado que puede ser mejor sobre una base ajustada al riesgo que la que habría estado disponible solo en una cartera nacional.
6. ¿Qué lo motiva a lograr la independencia financiera? Si bien algunas personas ahorran recursos naturales, tienden a acumularse sin necesitar realmente una razón para hacerlo porque viven por debajo de sus posibilidades y no saben realmente qué hacer con la diferencia, la mayoría de las personas son impulsadas por algún proveedor primario o secundario. motivación que los hace acumular capital. Es extraordinariamente importante que mires dentro de ti y respondas honestamente a la pregunta: "¿Por qué? ". ¿Por qué estás obligado a ahorrar? ¿Qué hace que quieras invertir en lugar de gastar o donar el dinero que fluye de tus manos? A menudo, al llegar al meollo de la cuestión, puedes diseñar mejor tu cartera para lograr lo que sea que estés realmente persiguiendo.
7. ¿Eres emocionalmente capaz de administrar tu cartera por tu cuenta? Esta pregunta puede ser difícil de responder para algunas personas porque sienten que ser honesto consigo mismo significa admitir una deficiencia personal. Eso es una tontería. El objetivo es obtener lo que quieres de tu cartera, no demostrar de alguna manera que eres un maestro del universo. Vanguard, una de las mayores compañías de gestión de activos que patrocina fondos mutuos activos y pasivos y fondos cotizados en bolsa en el mundo, calculó en uno de sus documentos oficiales que el inversor típico podría agregar, con el tiempo, un 3% neto a su rentabilidad de la inversión mediante la contratación de uno de los asesores utilizando el marco que establecen en su argumento; que los honorarios de asesoramiento de inversión más altos pagados se compensan con creces debido a una combinación de modificación de comportamiento, orientación fiscal, asistencia de planificación financiera y otros servicios que de alguna manera benefician al cliente. Puede leer su argumento en la publicación de Vanguard Research de septiembre de 2016, "Poniendo un valor en su valor: Cuantificando el Alpha de Vanguard Advisor". En otras palabras, el costo de oportunidad cuenta tanto como el costo explícito; un mensaje que con demasiada frecuencia se pierde en la era de los soundbites, los memes y la simplificación excesiva.
8. ¿Cómo se alinean las diferentes clases de activos con tu personalidad y temperamento? Me doy cuenta de que ya hemos tocado esto un poco, pero este punto es algo distinto y necesita ser discutido más a fondo. La humanidad es diversa. Cada uno de nosotros está conectado de manera diferente. Tenemos nuestros propios gustos y disgustos únicos; cosas que nos hacen felices y cosas que nos causan irritación. Así como algunos prefieren la carne de res o el pollo, hay muchas maneras de hacer, e invertir, dinero en este mundo a medida que se aventura en el camino hacia la independencia financiera.Considera, por un momento, bienes inmuebles. Los bienes raíces han existido mucho antes de que surgieran las bolsas de valores. Junto con el préstamo de dinero, es una de las tradiciones más antiguas. Usted compra una propiedad que otra persona quiere usar, le permite usarla durante un período de tiempo predeterminado en virtud de una serie de convenios y normas sociales y culturales que detallan los detalles del contrato y, a cambio, usted se paga dinero, que se conoce como alquiler. Sin embargo, entre sus obligaciones, debe asegurarse de que la propiedad se mantenga en un grado suficiente. Si se especializa en bienes raíces residenciales y un baño se rompe en el medio de la noche, recibirá una llamada telefónica a menos que le pague a una compañía de administración de bienes raíces para manejar esos asuntos por usted. Su inquilino podría desarrollar un problema de adicción a las drogas y vender los electrodomésticos. Él o ella podría convertirse en un acaparador y destruir gran parte de la propiedad que está condenada por la ciudad. Esa es la compensación. Esos posibles problemas se encuentran entre los costos que debe estar dispuesto a sufrir si desea disfrutar de los ingresos inmobiliarios. No hay una forma real de evitarlo. Es la vida. Personalmente, no me parece atractivo. Como resultado, he tendido a centrarme en empresas privadas y valores negociados públicamente, como acciones ordinarias, a lo largo de mi carrera porque las concesiones que implican no me importan tanto. Si alguna vez profundizara de alguna manera significativa en inversiones inmobiliarias, lo más probable es que se tratara de bienes raíces comerciales debido a los plazos más largos del contrato de arrendamiento y el hecho de que estaría negociando con clientes corporativos y no con particulares. Se adapta mejor a lo que soy. No estoy diciendo que nunca consideraría el sector inmobiliario residencial, pero estoy al tanto de las concesiones y me llevaría un conjunto de circunstancias únicas para poder cruzar ese particular Rubicon.
9. ¿Cuál es tu horizonte de tiempo? Incluso si una clase de activo o inversión en particular se ajusta a su personalidad, temperamento, valor neto, situación de liquidez y preferencias, no necesariamente significa que sea una buena opción, dado que el horizonte de tiempo antes tendrá que tocarlo para liquidez podría no alinearse. Por ejemplo, digamos que tiene un repuesto de $ 100, 000 para ponerlo a trabajar, pero cree que necesitará el dinero en cinco años. No importa cuán atractiva sea la oportunidad, si se le dio la oportunidad de invertir en una gran empresa privada que no tuvo un evento de liquidez proyectado y no pagó dividendos, probablemente no sea prudente realizar la inversión ya que necesita una inversión. no puede cumplir, es decir, un retorno al efectivo o equivalentes de efectivo dentro de los 60 meses.

Por supuesto, estas son solo algunas de las cosas que deberías considerar, pero no debes ignorarlas. Al principio, al principio, tome decisiones calculadas con respecto a sus objetivos financieros, y verá que las cosas tienden a ser mucho más fáciles.