La forma correcta de regalar dinero a sus hijos

Si desea que sus hijos aprendan la forma correcta de manejar el dinero, tienen que tener algo de dinero para manejar. Es algo que aprendí al criar a dos hijos, y también aprendí que aunque muchos obsequios son fugaces (se rompen los juguetes, píldoras de suéteres, los artilugios son reemplazados por modelos más nuevos), el obsequio de dinero puede seguir dando.

Pero tienes que darlo correctamente, teniendo en cuenta todo, desde la etiqueta hasta las implicaciones fiscales.

Ya sea que esté dando dinero para las fiestas, cumpleaños o graduación, aquí hay una guía sobre la mejor manera de dar lo verde.

Decida qué quiere lograr

Antes de dar un regalo monetario, es importante entender por qué lo está haciendo. ¿Está buscando financiar una meta futura como la universidad o la jubilación? ¿Quieres enseñarle a un niño cómo invertir en acciones o fondos mutuos? ¿Tu objetivo es ver la alegría en la cara de tu hijo cuando se da cuenta de que tiene efectivo propio para decidir cómo gastar? ¿O simplemente está en una pérdida completa para qué comprar a su hijo?

Cualquiera y todos están bien, pero deben manejarse de diferentes maneras explica Susan Beacham, fundadora de Money Savvy Generation y coautora de "OMG: The Official Money Guide for College Students. "Una gran advertencia:" si quieres dar dinero como regalo, asegúrate de que sea un regalo y no tenga ningún compromiso ", dice. ¿Y si decides adjuntar algunas cadenas?

"Asegúrese de ser muy sincero sobre eso."

Comprenda el significado del dinero en efectivo … para el destinatario

Esta es una buena manera de desilusionar a un niño de 7 años "nieto viejo en Navidad: ponga un cheque en su calcetín." Si está esperando una súper respuesta de ese niño, no lo va a conseguir ", dice Beacham. Para un niño pequeño, un cheque no es dinero eso se puede gastar, es un concepto abstracto.

El dinero en efectivo es mejor, pero incluso eso tiene que ser en una forma que el destinatario pueda entender ". Un billete de cien dólares es del mismo tamaño que veinte tiene el mismo tamaño que un diez ", dice ella." Algunos niños la padecen. La mayoría de los niños no ". Y incluso los niños que sí entienden también saben que nadie va a dejar que se queden con un billete de cien dólares, es demasiado grande. >

Por lo tanto, si desea conservar un regalo en efectivo, divídalo en pedazos con los que un niño puede realizar transacciones para que aprenda a manejar el dinero. Para los niños pequeños, considere un rollo de cuartos (siempre que, por supuesto, que no son tan jóvenes que los cuartos presentan peligro de asfixia!). Para preadolescentes y adolescentes, presente facturas con una carta que explique por qué. Beachem sugiere algo como esto:

"Lo que te estamos dando en estas vacaciones es efectivo. Queremos que obtenga algo para usted que realmente desea. Está bien que compre algo que necesita como un nuevo par de zapatillas de gimnasia.Pero si quieres ponerlo en tu nueva bicicleta, realmente nos encantaría. "

De esa manera, no estás atando cadenas, pero estás dando algunas aclaraciones y sugerencias.

Establezca las expectativas de regalos con mucho cuidado

Los expertos recomiendan que sea muy claro y cuidadoso con sus intenciones cuando comience un patrón de obsequios, especialmente si está otorgando grandes sumas a niños mayores o adultos.

Los destinatarios esperan y (en algunos casos, dependen de estos regalos, los presupuestan para gastos universitarios, renovaciones de casas, vacaciones anuales y más. Si su intención es regalar una vez, o solo hacerlo esporádicamente , deja que tus hijos sepan cuál es el plan.

Comprende las implicaciones fiscales

Las reglas fiscales sobre regalar dinero son muy sencillas. Puedes dar hasta $ 14, 000 a cualquier individuo cada año, su cónyuge puede hacer lo mismo, lo que permite un regalo conjunto de $ 28, 000. Si desea dar más que eso, puede sumergirse en los $ 5 millones más que se le permite regalar durante su vida o al morir (el llamado crédito unificado). Pero eso provocará la necesidad de presentar una declaración de impuestos sobre donaciones (estos impuestos están en lugares porque los ricos usan regalos para sacar dinero de sus propiedades antes de la muerte , de modo que no estará sujeto a impuestos de herencia.)

También necesitarás saber sobre el impuesto para niños, especialmente si estás planeando para convertir el regalo en una lección de inversión. Esta disposición del IRS se estableció para evitar que los padres adinerados con altos impuestos traten de cobrar el dinero en los nombres (y en las cuentas de custodia) de sus hijos adinerados que se encuentran en niveles de impuestos más bajos. Los primeros $ 1 000 de ingresos no derivados del trabajo (ganancias de capital, intereses, dividendos, etc.) en la cuenta de un niño no tienen impuestos; los próximos mil se gravan a la tasa de impuestos del niño; y cualquier cantidad superior a $ 2 000 en ingresos no derivados del trabajo se grava a la tasa del padre. Entonces, si planea invertir ese dinero en efectivo, entienda que podría haber implicaciones impositivas si la inversión se agota.

Regalo hoy para mañana

Una de las formas en que un regalo de dinero es particularmente valioso es que puede financiar futuros sueños desde la universidad hasta la jubilación, explica Chris Chen, estratega de riqueza de Insight Financial Strategists. Pero tienes que ponerlo a trabajar. Si su hijo está trabajando, puede contribuir a una cuenta Roth IRA en su nombre en una cantidad igual a su ingreso (hasta el límite anual de $ 5, 500). Los obsequios cuentan como parte de los $ 14,000 que se les permite darles.

Cuando haga el regalo de una contribución de Roth, siéntese con su hijo y hable sobre cómo invertir el dinero para hacerlo crecer para el futuro (o simplemente regalarlo junto con un libro de finanzas personales). También podría poner el fondos en una cuenta en una corredora robo como Wealthfront o Betterment, luego déles a sus hijos la contraseña para que puedan iniciar sesión y seguir su progreso. Si el regalo es para la universidad, hay una provisión de impuestos (a menudo utilizada por abuelos generosos) que permite que se hagan cinco años de $ 14, 000 a la vez en una cuenta de ahorros para la universidad 529.Eso le da al dinero más tiempo para componer.

No te quedes atascado en la pregunta sobre "Idoneidad"

Por último, no hay absolutamente ninguna duda de que el obsequio de dinero viene con el equipaje. Beachem sugiere que no te obsesiones. "No lo pienses demasiado", aconseja. Si se siente bien darle, se sentirá bien tenerlo.

Con Hayden Field