Planificación de la jubilación en 6 sencillos pasos

¿La planificación de la jubilación parece complicada? Olvídese de toda la charla confusa sobre anualidades y asignación de activos. Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre la planificación de la jubilación en seis sencillos pasos.

Calcule cuánto necesita

Calcule cuánto dinero necesitará para respaldar su costo de vida cuando se jubile.

Una regla empírica general dice que debe aspirar al 80 por ciento de sus ingresos actuales. Si gana $ 100, 000 por año, por ejemplo, debe aspirar a un ingreso de jubilación de $ 80, 000.

Pero no estoy de acuerdo con este concepto. Una persona que gana $ 100,000 al año y gasta cada centavo es diferente a una persona que gana $ 100,000 al año y vive con el 30 por ciento de sus ingresos.

Por lo tanto, recomiendo un enfoque diferente: base su suposición sobre cuánto gasta actualmente , no cuánto gana actualmente .

Suponga que el monto que gasta en este momento será aproximadamente igual al monto que gasta cuando se jubila. Claro, puede que esté libre de algunos gastos actuales, como su hipoteca, durante sus años de jubilación, pero probablemente también recibirá nuevos gastos, como viajes y costos adicionales de atención médica.

Multiplique por 25

Multiplique la cantidad que necesita cada año de jubilación por 25. Esta es la magnitud de su cartera, suponiendo que no tenga otras fuentes de ingresos de jubilación.

Si quiere vivir con $ 40, 000 por año, por ejemplo, necesitará una cartera de $ 1 millón ($ 40, 000 x 25). Si quieres vivir con $ 60, 000 por año, necesitarás $ 1. 5 millones de cartera.

Descubra lo que pagará la seguridad social

Visite el sitio web oficial de la Seguridad Social para usar su herramienta de estimación para tener una idea de cuánto cobrará en la jubilación.

Agregue esta cifra a cualquier otra fuente de ingresos de jubilación que pueda tener, como una pensión o renta. Luego reste del ingreso anual total que desea cuando se jubile.

Por ejemplo, desea vivir con $ 60,000 en su jubilación. La Seguridad Social le pagará $ 20,000 por año, mientras que una pensión pequeña le pagará $ 5,000 por año.

Esto significa que $ 25,000 de sus ingresos provienen de "otras" fuentes. Solo $ 35,000 deben provenir de su cartera.

Por lo tanto, necesitará una cartera de $ 875, 000 ($ 35, 000 x 25), no un $ 1. 5 millones de cartera (aunque no está de más tener exceso de preparación).

Use una Calculadora de jubilación

Use una calculadora de jubilación para averiguar cuánto dinero necesitará ahorrar cada año para acumular su cartera objetivo.

Imaginemos que tiene 30 años. Tiene $ 20,000 actualmente guardados. Desea jubilarse a los 65 años. Desea un ingreso de jubilación de $ 70,000, de los cuales $ 25,000 provendrán de la Seguridad Social y los otros $ 45,000 provendrán de su cartera.Usted asume una tasa de inflación del 4 por ciento, una tasa de impuesto del 25 por ciento y una tasa de retorno del 7 por ciento sobre las inversiones de su cartera.

En esas condiciones, deberá dejar de lado $ 24,000 por año para tener una buena oportunidad en su cartera de jubilación hasta que cumpla 99 años, según la calculadora de retiro de US News.

Haga un crujido de los números de su situación para ver cuánto tendrá que ahorrar para alcanzar sus objetivos.

¡Ahorre!

¡Pon tu plan en acción!

Comience a ahorrar dinero. Recorte su factura de comestibles, no cene en restaurantes con tanta frecuencia, tome vacaciones frugalmente y use muchas otras tácticas para ahorrar dinero que lo ayudarán a depositar más efectivo en sus cuentas de jubilación.

Diversifique

Invierta el dinero que está en su cartera de jubilación en función de su edad, su tolerancia al riesgo y sus metas de ingresos. Como regla general, 110 menos su edad es la cantidad de dinero que debe mantener en acciones (acciones), y el resto en bonos y equivalentes de efectivo. Si tiene 30 años, por ejemplo, mantenga entre 110 y 30 = 80 por ciento de su cartera en acciones, y el resto en bonos y efectivo, y vuelva a equilibrar anualmente.