Plan de jubilación para ejecutivos corporativos

A medida que su profesión evoluciona, sus necesidades de planificación de jubilación cambian. Si usted es un ejecutivo corporativo o está en una posición de alta gerencia, no solo le compensan en exceso, a menudo tiene acceso a un conjunto diferente de opciones de beneficios de la compañía. Tiene más variables para coordinar cuando se trata de su planificación de jubilación.

Tomar la decisión óptima en cuanto a cuándo y cómo utiliza estos beneficios puede marcar una gran diferencia en su nivel futuro de seguridad para la jubilación.

A continuación hay cuatro cosas que querrás hacer para estar listo para las condiciones financieras que surjan.

1. Aumente su tasa de ahorro y considere su nivel de riesgo profesional

Cuanto más haga, más tendrá que ahorrar para poder mantener su estilo de vida durante la jubilación. Y si recibe una gran compensación, también debe tener en cuenta el nivel de riesgo profesional al que está expuesto.

Varios ejecutivos corporativos inteligentes con los que he trabajado, uno en la industria del título, uno en la industria tecnológica, reconocieron que su estado puede no durar para siempre. Sabían que si su posición debería terminar, reemplazar su posición altamente remunerada puede no ser fácil. Ahorraron tanto como les fue posible en sus años de altos ingresos. Uno fue despedido en 2008 y pasó tres años en busca de trabajo. Su estrategia de ahorro de socavar fondos mientras sus ingresos eran altos valió la pena.

Mientras esté en su mejor momento, concéntrese en acumular un exceso de reservas de efectivo, en la mayor cantidad posible de fondos en su 401 (k) y otros planes de beneficios, obtenga un plan financiero y mantenga sus habilidades profesionales. pertinente.

2. Use los planes de compensación diferida sabiamente al escalonar las fechas de pago

Se ofrecen numerosas variaciones de los planes de compensación diferida a la gerencia superior y ejecutivos corporativos. Este nombre más común para dicho plan es un SERP (plan suplementario de jubilación para ejecutivos), pero también pueden llamarse planes de copa, planes de beneficios en exceso o planes de compensación de beneficios.

Estos planes le permiten especificar una fecha futura en la que se le pagará la compensación. Muchas personas seleccionan aleatoriamente las fechas de pago sin considerar las consecuencias tributarias o cómo esta fecha de pago futura puede ajustarse a su jubilación o planes de carrera futuros. A menudo reciben una suma global al jubilarse o al abandonar la empresa. Esta no es siempre la forma más sabia de recibir este dinero.

Al seleccionar cuidadosamente el momento de los pagos difórridos de bonos, a menudo puede minimizar los impuestos y crear un ajuste de los ingresos a medida que pasa a la jubilación. Lo ideal sería escalonar las fechas de pago para que las consecuencias fiscales se extiendan durante varios años calendario.

3. Reducir la exposición a acciones de la compañía

La mayoría de los ejecutivos corporativos tienen una cantidad desproporcionada de su patrimonio neto vinculada a las acciones de la compañía para la que trabajan.Las acciones pueden venir en forma de opciones sobre acciones no calificadas o de incentivo, unidades de acciones restringidas, y a través de contribuciones de contrapartida del empleador o un ESOP (plan de propiedad de acciones para empleados) dentro del plan de jubilación. Algunas personas incluso compran más acciones con un descuento a través de un ESPP (plan de compra de acciones para empleados).

No desea que una gran parte de su patrimonio neto y sus ingresos futuros estén ligados al éxito de una compañía.

Crear un plan para desinvertir en acciones de la compañía es inteligente. Tienes que hacer esto. A continuación se muestra una descripción general de tres tipos de salidas de acciones a considerar.

• Ejercicio de opciones sobre acciones : hay dos tipos de opciones sobre acciones, opciones de incentivos y opciones no calificadas. Cada uno tiene una forma diferente de ser gravado. Trabaje con un experto en impuestos o especialista en planificación financiera para crear un plan de salida estratégico, de modo que venda opciones de ejercicio mientras paga la menor cantidad posible de impuestos.
• Elaboración de un plan estratégico para vender acciones : si posee acciones de RSU, inversiones de ESPP o simplemente porque compró algunas, puede usar estrategias de llamadas cubiertas para generar ingresos de las acciones mientras establece los puntos de precio en cual venderlo Esta puede ser una gran manera para aquellos reacios a desprenderse de acciones para crear un plan para reducir su exposición al riesgo a una sola acción de la compañía.
• Posiblemente posea acciones en planes del empleador - Stock en un plan del empleador es el tipo de acciones que puede que no desee salir. Con las acciones de las contribuciones de contrapartida del empleador, tiene una opción de distribución especial al jubilarse, algo que se llama apreciación neta no realizada o NUA. Una distribución de NUA le permite distribuir acciones de la compañía desde su plan de jubilación, pagar el impuesto ordinario sobre la base del costo de las acciones y luego tratar la ganancia como ganancias de capital a largo plazo, que se gravan a una tasa impositiva menor que los ingresos ordinarios .

4. Utilice los servicios de planificación financiera

Algunas empresas pagan los servicios de planificación financiera para sus ejecutivos y la alta dirección a través de una empresa elegida previamente. Si su compañía no hace esto, considere buscar los servicios de un planificador financiero solo de pago (esto significa no comisión) que tiene una obligación fiduciaria con usted. Disclsure: soy un planificador de solo pago, por lo que puede pensar que soy parcial al hacer esta recomendación. He visto que los servicios de planificación financiera agregan cientos de miles, e incluso millones, al valor neto de los ejecutivos altamente remunerados. Es un servicio que vale la pena.

Puede aprender cómo encontrar a esa persona en Siete pasos para encontrar el mejor asesor financiero para usted. Puede obtener más información sobre los servicios de mi empresa en mi biografía.