Cómo evitar la deuda de la tarjeta de crédito

Muchos adultos, e incluso adolescentes, tienen tarjetas de crédito en sus billeteras. Deslizar es más fácil que contar efectivo para pagar, y es más conveniente ya que puede comprar en línea.

Además, puede cobrar una cierta cantidad de dinero y no tener que volver a pagar la cantidad completa de inmediato.

Suena genial, ¿verdad?

Incorrecto.

Desafortunadamente, esta es la trampa con la que caen muchas personas con deudas de tarjetas de crédito. No usan sus tarjetas correctamente, y luego terminan preocupados por cómo van a pagar el gran saldo que ha crecido.

Si desea evitar la deuda de la tarjeta de crédito o quiere evitar volver a ingresar en ella, los siguientes pasos le mostrarán cómo usar el plástico de manera responsable.

Pague su saldo completo … todos los meses

Es posible que haya escuchado que dejar un pequeño saldo en su tarjeta de crédito ayuda a aumentar su crédito. Bueno, eso es un mito. No debe dejar saldo en sus tarjetas de crédito si tiene el dinero para pagarlas.

¿Por qué? Porque si dejas un saldo (que generalmente ocurre si solo pagas el mínimo), entonces se te cobrarán intereses. Las tarjetas de crédito tienen un promedio de 15% APR, lo que significa que pagará más por sus compras al final. Es mejor pagar el saldo completo antes o en su fecha de vencimiento.

De hecho, si puede, puede considerar realizar pagos múltiples durante el mes, como una vez a la semana. Incluso hay personas que hacen un pago en su tarjeta después de cada compra que hacen.

Si hace esto, solo asegúrese de que no haya penalización por hacer más de X pagos en su tarjeta por mes.

¿Qué pasa si tienes tarjetas de recompensas y estás tratando de ganar puntos? Es el mismo trato. No necesita dejar un saldo en su tarjeta para que sus puntos pasen. Por lo general, se publican en el siguiente ciclo de pago.

Configurar recordatorios para pagos (o pagos automáticos)

Una de las peores maneras de terminar en una deuda de tarjeta de crédito es simplemente olvidar que usted debe algo.

Quizás no mire los estados de cuenta de su tarjeta de crédito a menudo o inicie sesión en su cuenta en línea. Eso debe cambiar (especialmente porque eso también lo deja vulnerable al fraude).

Hay algunas maneras de asegurarse de no llegar tarde a realizar un pago (lo cual también tiene consecuencias negativas). El primero es optar por los pagos automáticos, que puede hacer en línea o llamando al número que figura en el reverso de su tarjeta.

Al cambiar su configuración en línea, busque una pestaña de "pagos" que debería tener algo cerca de "administrar pagos" o "pagos automáticos" debajo de ella.

Con pagos automáticos, generalmente tiene algunas opciones. Puede:

• Realizar el pago mínimo requerido
• Pagar su saldo en su totalidad
• Pagar el saldo del estado actual

Las dos últimas opciones pueden ser montos diferentes, dependiendo de cuándo se publicó su último pago, y si usted hizo compras cercanas a su fecha de vencimiento.

Si bien esta es una gran idea para quienes tienen amortiguadores en sus cuentas de cheques, no es tan bueno para aquellos que tienen saldos bancarios fluctuantes. No desea optar por pagos automáticos completos y luego sobregirar accidentalmente su cuenta porque olvidó que su pago estaba en curso.

Hay algunas buenas alternativas si este es el caso para usted.

Primero, puede configurar sus propios recordatorios en una aplicación de calendario en su teléfono. En segundo lugar, puede optar por recibir correos electrónicos de su compañía de tarjeta de crédito cuando suceden ciertos eventos, como por ejemplo, cuándo se debe realizar un pago en X días. Estas notificaciones por correo electrónico generalmente se encuentran en la configuración de su cuenta.

Si los recordatorios no le sirven para nada y no suele cobrar demasiado a sus cuentas, piense al menos en elegir hacer el pago mínimo para estar a salvo.

Un último consejo: la mayoría de las veces, puede cambiar la fecha de vencimiento de su tarjeta de crédito, lo que podría facilitarle las cosas si le pagan de forma irregular.

Trate su tarjeta de crédito como su tarjeta de débito

Contrariamente a la creencia popular, las tarjetas de crédito no equivalen a dinero gratis. Nunca debe comprar algo que no puede pagar con efectivo.

Una forma más fácil de ver esto es tratar su tarjeta de crédito como su tarjeta de débito. No compraría algo por $ 500 si no tuviera esos $ 500 en su cuenta bancaria, ¿verdad? De lo contrario, enfrentaría un cargo por sobregiro.

El punto es que nunca debe cobrar más de lo que puede pagar al momento de la compra. Entonces, si tiene un saldo de $ 1, 000 en su banco, no debe comprar algo que cuesta $ 1, 100.

Cumpla con su presupuesto

Si tiene un presupuesto de artículo de línea "formal" o siga el presupuesto 80/20, intente y cumpla con esto tanto como sea posible. La deuda suele ser el resultado de compras por impulso, por lo que si se mantiene en el camino que se establece cada mes, no debe gastar más de lo que gana.

Eso nos lleva a …

Diferenciar entre necesidades y deseos

¿Te cuesta decir "no" a cosas que quieres comprar, presupuesto o no presupuesto? Entonces, puede ser útil aclarar qué es una necesidad y qué es lo que quiere.

Si es necesario, regrese a lo básico y solo cargue lo que necesita para comprar, como víveres, gasolina, seguros, servicios públicos, etc. Use efectivo por el resto de sus gastos para que ' No estoy tentado de deslizar cada vez que ve algo que no puede resistir.

No obtenga una tarjeta de recompensas a menos que sea disciplinado

Las tarjetas de recompensas son bestias diferentes, y es aún más importante usarlas correctamente, de lo contrario, perderá.

Estos tipos de tarjetas de crédito son solo para aquellos que son extremadamente disciplinados en el uso del crédito porque es muy fácil quedar atrapados al cargar compras solo para ganar puntos.

Es posible que incluso hayas visto algunos anuncios que fomentan esto. Muestran que una persona paga por alguien más porque eso significa "puntos extra". Esa no es la manera correcta de usar una tarjeta de crédito, y es una actitud mental equivocada. Recuerde, solo debe cobrar lo que puede pagar.

La mejor manera de usar una tarjeta de recompensas (y obtener la bonificación de registro) es para compras planificadas . Tal vez esté remodelando su casa, comprando muebles nuevos, trabajando en su automóvil o pagando primas de seguro elevadas a la vez. Estas son las cosas que ya ha presupuestado, y le permitirán cumplir con los requisitos de gasto para obtener puntos de registro de bonificación.

De nuevo, tenga mucho cuidado al usar tarjetas de recompensas, ya que tienden a tener tasas de porcentaje anual (APR) más altas que las tarjetas de crédito normales. Si no cancela su saldo en su totalidad, se le cobrará más en intereses, y eso anula las recompensas o el reembolso en efectivo que haya ganado.

Además, asegúrate de saber con qué tarjetas de recompensas te suscribes. Algunas son estrictamente tarjetas de devolución de efectivo, lo que significa que puede canjear sus puntos por efectivo o créditos de extracto. Otros son tarjetas de recompensas de viajes, y puede canjear sus puntos por pasajes aéreos o estadías en el hotel.

No use su tarjeta en absoluto

Por supuesto, la solución más fácil para evitar la deuda de la tarjeta de crédito es evitar el uso de su tarjeta a toda costa … al menos hasta que tenga bajo control sus gastos.

Algunas personas congelan sus tarjetas de crédito en un bloque de hielo para que puedan usarlas una vez que se sienten más seguras, mientras que otras pueden cortar su tarjeta y prohibirse el uso de crédito durante mucho tiempo.

Depende de usted conocer sus límites y elegir en consecuencia.

No es difícil evitar la deuda de tarjeta de crédito

Siempre que sepa cuáles son sus hábitos de gasto, cumpla con su presupuesto y verifique cuánto saldo tiene en su tarjeta, debería poder para evitar la deuda de la tarjeta de crédito sin mucho esfuerzo. Es solo cuando comienza a cargar todo y todo sin tener en cuenta lo que tiene en el banco que está en riesgo. Siga los pasos anteriores y disfrute menos de los pagos con tarjeta de crédito.