Pros y contras del seguro de cuidado a largo plazo

¿El seguro de cuidado a largo plazo es una compra sabia? Tendrá que considerar tanto los pros y los contras del seguro de cuidado a largo plazo para decidir. Aquí hay cinco preguntas que puede hacer para ayudar a determinar si este tipo de seguro lo beneficiará.

1. ¿Llevas un estilo de vida saludable?

Lo creas o no, ¡saludable puede significar que es más probable que necesites atención! Las personas más sanas son a menudo las que terminan necesitando asistencia de cuidados a largo plazo más adelante en la vida, mientras que los problemas cardíacos o el cáncer pueden tomar los que no son saludables más pronto.

Uno de los beneficios del seguro de cuidado a largo plazo para una persona sana es que puede permitirle permanecer en su hogar y mantener su independencia por más tiempo. Puede permanecer en el hogar porque la mayoría de las pólizas emitidas hoy cubren el costo de la atención en el hogar, que puede proporcionarle a alguien que lo ayude con muchas de las actividades de la vida diaria, como cocinar y limpiar. Por lo general, debe solicitar asistencia con dos de las seis actividades de la vida diaria para que comiencen sus beneficios de atención a largo plazo.

2. ¿Qué aparece en el historial de salud de su familia?

¿Qué es la longevidad y la salud para tus abuelos, padres, tías, tíos y hermanos? ¿Alguien ha necesitado cuidado más adelante en la vida? ¿Quién estaba allí para ayudarlos? ¿Qué pasaría si hubieran necesitado atención? ¿Cómo hubiera afectado a la familia?

Hoy en día, muchas familias están dispersas por todo el país, lo que hace que sea difícil depender de las necesidades de cuidado de la familia. También puede ser físicamente exigente cuidar de alguien, y los miembros de su familia pueden no ser capaces de proporcionar la ayuda que necesita.

Una de las razones por las que la gente compra un seguro de cuidado a largo plazo es porque reduce la carga de la atención que de otro modo podría recaer sobre los seres queridos. El seguro de cuidado a largo plazo le permite pagar por cuidado profesional para que su familia no tenga que cargar con esta tarea.

3. ¿Qué tipo de cuidado podrías necesitar?

¿Qué pasa si te rompes la cadera más tarde en la vida?

¿Qué sucede si su mente permanece completamente alerta, pero necesita ayuda para cocinar, limpiar y vestirse, y no quiere mudarse con un miembro de su familia? ¿Quién ayudaría y cómo pagarías por su ayuda?

La asistencia de cuidados a largo plazo a tiempo completo puede costar entre $ 6,000 y $ 10,000 al mes, o incluso más si se necesita atención médica. Si tiene activos suficientes para cubrir este costo, entonces no necesita seguro de cuidado a largo plazo. Si no tiene activos suficientes, sin seguro de cuidado a largo plazo, terminará gastando los fondos que tiene, y luego verá si puede calificar para Medicaid. El seguro de cuidado a largo plazo le permite ahorrar tiempo y le permite pagar una atención de calidad.

4. ¿Puede pagarlo, o puede permitirse no tenerlo?

El seguro de cuidado a largo plazo tiene características que puede ajustar.Como comprar un automóvil, puede obtener todos los extras y pagarlos, o puede comprar un modelo base que cueste menos pero que aún proporcione un transporte decente. La desventaja principal del seguro de cuidado a largo plazo es la misma que cualquier otro seguro: puede pagar primas durante años y nunca usar la cobertura.

Debe verlo de la misma manera que observa cualquier otro tipo de seguro. Después de pagar el seguro de propietario por años, ¿está molesto porque su casa nunca se quemó y porque nunca usó su seguro?

Por supuesto que no! Estás feliz de que nunca hayas experimentado algo tan horrible.

Cuando se trata de la cantidad de cobertura, es posible que no necesite una política de "Cadillac". En su lugar, evalúe la cantidad de cobertura de atención a largo plazo que pueda necesitar considerando sus otras fuentes de ingresos. Tal vez una póliza que cubra $ 100 por día, con un jinete de inflación, sería suficiente una vez que también cuente su Seguridad Social y sus ingresos de pensión.

Si tiene pocos ingresos y no tiene muchos ahorros, es probable que necesite depender de Medicaid si necesita atención en sus últimos años. Si tiene una buena pensión y ahorró dos millones o más, puede sentirse cómodo al autoasegurarse, lo que significa que paga de su bolsillo las necesidades de atención. Si sus finanzas están en el medio de estos dos escenarios, tener una cobertura esencial para una prima razonable podría ser un salvavidas para usted en sus últimos años.

5. ¿Cuáles son las probabilidades?

Según las estadísticas de la Asociación Estadounidense de Seguro de Cuidado a Largo Plazo, "la probabilidad de por vida de quedar discapacitado en al menos dos actividades de la vida cotidiana o con deterioro cognitivo es del 68% para las personas de 65 años en adelante. " Es aconsejable mirar las estadísticas, pero sus probabilidades personales son cero o 100%. O necesitarás atención o no lo harás. Si necesita atención durante más de cuatro o cinco meses, se alegrará de tener un seguro de cuidado a largo plazo.

Resumen de los pros y los contras del seguro de cuidado a largo plazo

Los pros del seguro de cuidado a largo plazo son que le permite mantener su independencia, brindar atención de calidad y reducir el estrés financiero y psicológico que hace causas de eventos de cuidado a largo plazo para la familia. Los inconvenientes son el costo de las primas.

Ya sea que compre un seguro o no, querrá tener un plan para que usted y su familia sepan qué hacer si necesitan atención. Ese plan implica hablar con familiares y amigos sobre su capacidad de ayudar, en caso de que se necesite ayuda. También puede considerar alternativas al seguro tradicional de cuidado a largo plazo, como hacer arreglos para vivir con amigos o familiares o mudarse a una comunidad de cuidado continuo.