Roth 401k - Cómo funciona

Roth 401k es una opción en algunos planes de jubilación de empresas. Permite a los empleados contribuir dinero "después de impuestos" al plan (de su salario). La idea, si todo va bien y usted sigue todas las reglas del IRS, es que puede pagar por adelantado sus impuestos y evitar el pago de impuestos cuando retira el dinero en la jubilación.

Si está familiarizado con las contribuciones tradicionales de 401k, podría ser útil comparar y contrastar.

Durante décadas, los planes 401k permitieron contribuciones antes de impuestos (o tradicionales) al plan. Esas contribuciones redujeron su ingreso tributable, lo que podría facilitar la contribución (o podría ayudarlo a pagar a una tasa más baja, si terminó en una categoría inferior al momento de la jubilación). Sin embargo, debido a que ese dinero tradicional nunca ha sido gravado, el IRS le exige que pague impuestos sobre todo el dinero extraído de cuentas tradicionales (presumiblemente lo hará en el momento de la jubilación, aunque es posible que se retire temprano, lo que podría resultar en impuestos y penalidades adicionales).

En 2006, las leyes cambiaron para permitir las contribuciones de Roth 401k. Al igual que las contribuciones tradicionales, las contribuciones de Roth salen de su salario. Sin embargo, no reducen su ingreso tributable. Pagará aproximadamente el mismo impuesto sobre la renta ya sea que coloque el dinero en Roth 401k o deposite los fondos en su cuenta bancaria.

Como con la mayoría de las cuentas de jubilación, no tiene que pagar impuestos sobre las ganancias dentro de la cuenta todos los años.

Roth 401k Límites

Los límites para las contribuciones de Roth 401k son los mismos que para las contribuciones tradicionales de 401k. En 2016, el máximo que puede contribuir a un 401k (como aplazamiento de salario) es de $ 18, 000. Puede hacer todo eso como Roth, todo ello como tradicional, o puede hacer una parte de cada uno. Si tiene más de 50 años, puede aportar $ 6,000 adicionales por año.

Dólares de Empleado vs. Empleador

Cuando dirige parte de su salario a un 401k, está haciendo contribuciones de "aplazamiento de salario" (que también se conocen como contribuciones de "empleado"), y puede elegir si querer hacer contribuciones tradicionales, Roth o ambas. Su empleador también podría contribuir al plan y ayudarlo a aumentar sus ahorros para la jubilación. Esas contribuciones (que podrían corresponder a contribuciones o aportes de participación en los beneficios) se denominan contribuciones del empleador. Las contribuciones del empleador generalmente serán contribuciones "antes de impuestos" en su cuenta.

¿Tiene sentido usar Roth?

Roth 401k es simplemente una opción, y podría ser o no la mejor opción. Hable con su preparador de impuestos o un asesor fiscal calificado antes de tomar su decisión.

Si cree que las tasas del impuesto a la renta aumentarán en el futuro, Roth podría ser una buena idea. Eso podría suceder debido a los aumentos de las tasas impositivas generales (en otras palabras, en el mismo nivel de ingresos, pagaría impuestos a una tasa más alta en 15 años), o debido a que se mueve hacia arriba en los tramos impositivos.

Tradicionalmente, se suponía que estaría en un tramo impositivo inferior al jubilarse: dejaría de obtener ingresos de su trabajo y tendría un ingreso relativamente pequeño de la Seguridad Social ( y tal vez una pensión).

Si eso es cierto, Roth podría terminar siendo el movimiento equivocado. Pero incluso entonces, no es tan simple: el mundo es un lugar complicado. El tipo de cuenta que utilice podría afectar la cantidad de ingresos que muestre en las declaraciones de impuestos, lo que podría afectar a otras cosas.

Nunca podemos saber qué sucederá, por lo que debe hacer algunas suposiciones y suposiciones educadas. Si no está seguro de una manera u otra, siempre puede repartir el dinero: haga algunas contribuciones tradicionales y algunas contribuciones Roth. De esta forma, tendrá la opción de obtener de la cuenta que funcione mejor para usted en ese momento.

Importante: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión. No debe usarse para tomar decisiones financieras importantes que podrían tener costosas consecuencias. Consulte con un profesional calificado con conocimiento de su situación antes de tomar cualquier decisión.