Aseguradores automáticos que ofrecen seguros basados ​​en el uso

Es probable que su aseguradora de automóviles no ofrezca un seguro basado en el uso (UBI) también conocido como seguro de pago bajo la tarifa (999) o pago-como-usted -drive (PHYD) seguro, pronto lo hará. Con el seguro basado en el uso, usted permite que se instale un dispositivo telemático en su vehículo, lo que a su vez le permite a la compañía de seguros controlar sus hábitos de manejo. Si usted es un conductor seguro, sus buenos hábitos de manejo pueden generarle una prima de seguro más baja que otras personas que tienen malos hábitos de manejo.

Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés), aproximadamente el 20 por ciento de todas las aseguradoras de automóviles ofrecerán seguros basados ​​en el uso dentro de los próximos cinco años.

Una vez que el dispositivo telemático está instalado en su vehículo, monitorea sus hábitos de manejo y los registra. Algunas de las actividades monitoreadas incluyen dónde y cuándo maneja, la cantidad de millas que maneja, cualquier período de aceleración rápida o ruptura brusca. Si bien algunos conductores expresaron inquietudes con respecto a la privacidad de los datos personales recopilados, las principales compañías que ofrecen seguros basados ​​en el uso, como Progressive Insurance, informan que no hay interés en rastrear los datos personales de los conductores y que los datos no se comparten con terceros.

¿En qué se diferencia el seguro de automóvil basado en el uso del seguro de automóvil tradicional? Con una póliza de seguro de automóvil tradicional, su prima de seguro está determinada por una serie de factores que incluyen el historial de manejo anterior, la marca y el modelo de su vehículo, el millaje y la forma en que usa su vehículo (como usar el vehículo para conducir largas distancias o exclusivamente para la conducción recreativa).

Lo que una póliza de automóvil tradicional no tiene en cuenta que se incluye en la prima del seguro por un seguro basado en el uso son sus patrones actuales de conducción. Por ejemplo, aunque haya tenido accidentes en el pasado, puede ser un conductor muy seguro ahora.

El seguro basado en el uso es beneficioso para el titular de la póliza y para la compañía de seguros, ya que proporciona un incentivo para que el conductor adopte prácticas de conducción más seguras que, a su vez, reducen el número de accidentes y la número de reclamaciones que la compañía de seguros tiene que pagar.

Una ventaja para el titular de la póliza es que si realiza cambios durante el mes que podrían afectar su prima; por ejemplo, si abandona su viaje diario al trabajo y comienza a trabajar desde su casa, su reducción de primas entrará en vigencia inmediatamente.

Si bien el seguro de automóvil basado en el uso puede no serlo para todos, las personas que actualmente pagan primas de seguro de auto muy altas porque han sido clasificadas como conductores de alto riesgo pueden encontrar que el seguro basado en el uso puede reducir las primas de seguro de automóvil significativamente. No todas las primas de seguro se reducen con el seguro de pago por uso.Si bien algunas personas recibirán importantes ahorros, las primas de seguro de otros conductores aumentarán.

Incluso si su aseguradora de automóviles ofrece seguro basado en el uso, es un programa voluntario y no obligatorio. Si no desea que sus datos sean recopilados y enviados a su compañía de seguros por un dispositivo telemático, entonces este tipo de programa puede no serlo para usted. Si tiene preguntas específicas sobre qué datos se recopilan y cómo se usan, debe comunicarse con la compañía de seguros que ofrece el programa. La compañía de seguros debe tener un descargo de responsabilidad en su sitio web que le diga más acerca de su política de privacidad y cómo se utilizará la información personal recopilada.

La tecnología responsable del seguro basado en el uso también agrega la posibilidad de otros servicios de controladores que muchos consumidores de seguros pueden encontrar beneficiosos, como informes de bienestar del vehículo, rastreo de robos de vehículos y capacidades automáticas de respuesta de emergencia. Es posible que en el futuro, muchas aseguradoras de automóviles comiencen a incorporar estas características en los programas de UBI.

Antes de decidir sobre cualquier tipo de programa de seguro de automóvil basado en el uso, lo mejor es hacer su tarea. Lea sobre la compañía que ofrece el programa y lea testimonios de usuarios sobre cómo el programa funcionó para ellos. Puede leer sobre las experiencias de los clientes de los titulares de pólizas de automóviles que utilizan seguros basados ​​en el uso, incluidas estas compañías que ahora ofrecen seguros basados ​​en el uso: Nationwide Insurance (Programa Nationwide SmartRide); Esurance (Programa Esurance DriveSense); Safeco (Safeco Rewind: este programa ofrece perdón por accidente en la forma de eliminar los recargos de la prima de su póliza de seguro de automóvil para una conducción segura); y Metromile, que basa su prima de seguro de automóvil en la cantidad de millas que maneja.

Con el aumento de la tendencia del seguro automotor basado en el uso, puede estar seguro de que cada vez más aseguradores automotrices comenzarán a ofrecer estos programas a sus asegurados en el futuro cercano.