Cuentas del mercado monetario: definición, pros y contras

Una cuenta de mercado monetario es una cuenta que ofrece dos características atractivas: interés en sus depósitos y fácil acceso a su dinero.

Las cuentas del mercado monetario combinan las mejores características de cuentas corrientes y cuentas de ahorro, pero existen ventajas y desventajas para cada tipo de cuenta . Revisemos lo que obtienes (y lo que tienes que abandonar) cuando utilizas estas cuentas.

Ingresos y acceso

Las cuentas del mercado monetario, como las cuentas de ahorro, pagan intereses.

Son un lugar seguro para guardar efectivo porque están asegurados por la FDIC (o, si usa una cooperativa de crédito, está asegurado por NCUSIF). Las tasas de interés a menudo son mejores de lo que obtendrá de una cuenta de ahorro tradicional, especialmente con saldos de cuenta más grandes, por lo que generalmente se encuentran en algún lugar entre un CD y una cuenta de ahorro cuando se trata de ganar dinero.

Al igual que las cuentas corrientes, las cuentas del mercado monetario facilitan el gasto de su dinero. La mayoría de las cuentas le permiten escribir cheques o retirar dinero en efectivo, y algunos ofrecen una tarjeta de débito que se puede usar para realizar compras. Este fácil acceso, combinado con una tasa de interés competitiva, es lo que tradicionalmente hizo que las cuentas del mercado monetario fueran únicas. En los últimos años, la verificación de recompensas, las cuentas corrientes de intereses y los bancos en línea se han vuelto más populares y ofrecen los mismos beneficios, pero a veces obtendrá un mejor trato de una cuenta del mercado monetario.

Las cuentas del mercado monetario de Fine Print

son excelentes, pero hay algunas cosas que debe tener en cuenta antes de abrir una cuenta.

Saldos mínimos: las cuentas del mercado monetario generalmente requieren un saldo mínimo relativamente grande. En general, puede abrir una cuenta de ahorro (especialmente una cuenta de ahorro en línea) con un pequeño depósito, pero las cuentas del mercado monetario podrían estar disponibles solo si tiene varios miles de dólares o más. Si el saldo de su cuenta cae por debajo del mínimo, espere pagar tarifas (que, por supuesto, afectan su rendimiento).

Límites de transacción: tiene acceso al efectivo en una cuenta del mercado monetario, pero existen límites. No podrá realizar pagos con su chequera o tarjeta de débito más de seis veces por mes (por ley), y algunos bancos solo permiten tres pagos por mes. Puede retirar efectivo con la frecuencia que desee, pero estas cuentas no son tan flexibles como su cuenta corriente en lo que respecta al uso diario.

¿La elección correcta? Las cuentas del mercado monetario son una gran herramienta. Pero pueden no ser la herramienta adecuada para sus necesidades. ¿Podría ganar más usando CD? Si utiliza una escalera de CD, puede obtener devoluciones decentes mientras mantiene algo de su dinero líquido (y una mayor cantidad se convertirá en líquido pronto) y minimizar las penalizaciones por retiro anticipado. Si está invirtiendo a largo plazo, hable con un planificador financiero sobre qué combinación de inversiones puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos.

¿Es seguro? Si desea seguridad, asegúrese de utilizar una cuenta del mercado monetario de un banco o cooperativa de crédito. Los fondos del mercado monetario tienen su lugar, pero no son lo mismo.

Lo que es mejor para

Las cuentas del mercado monetario son excelentes para el dinero que necesitará (o podría ) en un futuro relativamente cercano. Le permiten obtener una pequeña ganancia mientras mantiene los fondos seguros y accesibles.

Son especialmente útiles para gastos grandes e infrecuentes, como:

• Fondos de emergencia
• Presupuesto para pagos trimestrales de impuestos
• Matrícula

Una vez más, este no es el mejor lugar para mantener los fondos para la asistencia regular gastos porque hay límites en la cantidad de pagos que puede hacer. Dicho esto, podría mantener fondos para algunos de sus mayores gastos mensuales (como su hipoteca) en una cuenta del mercado monetario para ganar un poco más de interés.

Cuentas del mercado monetario vs. Fondos del mercado monetario

Un fondo del mercado monetario no es lo mismo que una cuenta del mercado monetario . Los fondos del mercado monetario son fondos mutuos que compran valores, y es posible perder dinero con fondos del mercado monetario: no están garantizados por la FDIC o la NCUA, como podría ser su cuenta en un banco o unión de crédito. Los fondos del mercado monetario pueden tener más variedades y ofrecer el potencial de beneficios fiscales, pero síganse con una cuenta del mercado monetario si quiere seguridad.

Como siempre, busque en su banco o cooperativa de crédito para asegurarse de que sus fondos estén asegurados, y asegúrese de mantener sus depósitos por debajo de los límites máximos.