¿Qué es un microcrédito? Definición y ejemplos

Si alguna vez estuvo en línea o escuchó la radio, podría pensar que es fácil obtener un préstamo para comenzar o hacer crecer un negocio. Constantemente escuchas y ves s de los bancos que ofrecen préstamos para diversos fines (incluso préstamos personales que puedes usar para cualquier cosa que desees). Pero esos préstamos solo están disponibles si se encuentra en los Estados Unidos, forma parte de la corriente principal y tiene un buen crédito.

¿Qué pasa con las personas que no se ajustan a esa descripción?

Para ellos, los microcréditos podrían proporcionar los fondos que necesitan.

¿Qué es un microcrédito?

Los micropréstamos son la práctica de otorgar pequeños préstamos a personas necesitadas. Estos préstamos generalmente son utilizados por empresarios que están comenzando un negocio, o aquellos que necesitan dinero extra para expandirse.

Los micropréstamos son únicos debido a la motivación detrás de esto, el tamaño de los préstamos y las personas involucradas.

Motivación: los principales prestamistas tradicionales se centran únicamente en obtener ganancias, cobrando intereses (y posiblemente honorarios) que cubren sus costos. Los microprestamistas están más interesados ​​en el desarrollo . Algunos de ellos están seguros de obtener ganancias, pero el objetivo principal es ayudar a los pequeños empresarios que de otro modo no podrían pedir prestado. Las organizaciones de microcréditos también pueden proporcionar entrenamiento y capacitación (les enseñan a estos empresarios cómo dirigir un negocio exitoso, en lugar de simplemente prestar dinero y dejar que los prestatarios se las arreglen solos).

Tamaño del préstamo: los microcréditos son pequeños, a veces tan pequeños como $ 25, aunque pueden ser mucho más grandes. En muchas partes del mundo, $ 25 o $ 50 es suficiente para comprar un suministro decente de inventario y (con un poco de trabajo duro) obtener un beneficio. Pero el término "micro" es relativo: en los Estados Unidos, la Administración de Pequeños Negocios (SBA) considera cualquier cosa por debajo de $ 50,000 por microcrédito.

Dicho eso, la SBA informa que el microcrédito promedio con el que trabajan es de $ 13,000. La mayoría de los prestamistas tradicionales no tienen interés en préstamos pequeños: les cuesta cientos o miles de dólares suscribir préstamos para pequeñas empresas (o evaluar la solvencia crediticia). de prestatarios), por lo que hay pocas oportunidades para que obtengan ganancias.

Prestatarios: las personas que usan microcréditos generalmente no son dueños de negocios principales en los Estados Unidos. Los prestatarios pueden ser autónomos, tener ingresos relativamente bajos y, de lo contrario, no ser capaces de calificar para un préstamo de un prestamista tradicional, pero tienen buenas ideas y la capacidad de administrar un negocio exitoso. Los microcréditos son especialmente populares para los prestatarios extranjeros en países en desarrollo (donde los pobres no tienen acceso a la banca y los mercados son menos formales que en los Estados Unidos).

Cómo pedir prestado

Si está buscando pedir prestada una pequeña cantidad de dinero, compre entre los microprestamistas y los prestamistas tradicionales para ver dónde puede obtener la mejor oferta.La SBA proporciona una lista de organizaciones locales de microcréditos, que es un excelente lugar para comenzar. También vale la pena, al menos, preguntarle a su banco local o cooperativa de crédito, un prestamista en línea y prestamistas de igual a igual sobre su elegibilidad para pedir prestado.

Compare todos los términos antes de elegir un prestamista.

Cómo prestar

Si está interesado en prestar dinero a empresarios, ya sea una panadería en la calle o un agricultor del otro lado del mundo, hay muchas oportunidades. Una manera fácil de prestar pequeñas cantidades de dinero (y no gana intereses) es con Kiva. org: uno de los primeros sitios web en popularizar los micropréstamos. Si desea involucrarse más (Kiva.org es un enfoque de no intervención), busque prestamistas en su área, comenzando con la lista de la SBA vinculada anteriormente.

Recuerde que el micropréstamo no se trata solo de ganar dinero. De hecho, es posible que pierda dinero: es posible que los prestatarios no puedan reembolsar los préstamos, de modo que solo preste dinero de lo que realmente puede prescindir.