Administración de préstamos estudiantiles: introducción

En En esta serie de artículos, hablaremos sobre la administración de sus préstamos estudiantiles, incluido lo que sucede si no puede devolverlos, lo que la bancarrota puede y no puede hacer, y cómo puede minimizar su pago y maximizar su beneficio de los dólares duramente ganados que gasta para pagar una educación que trabajó tan duro para obtener.

¿Eres parte de $ 1 billón?

La industria de préstamos estudiantiles es enorme. A partir de 2011, los préstamos estudiantiles sobresalientes superaron $ 1, 000, 000, 000 en los Estados Unidos.

Las personas tenían más deudas de préstamos estudiantiles que de tarjetas de crédito. Eso puede parecer sorprendente al principio, hasta que vea el costo de la mercancía que está comprando. Para el año 2013-14, el costo de la matrícula y las tarifas promedió un poco menos de $ 9,000 para las tarifas estatales en las instituciones públicas y poco más de $ 30,000 en las universidades privadas. Eso ni siquiera toca libros, alojamiento y comida, viajes hacia y desde el campus, o pizza y cerveza, por lo que puede agregar otros $ 15, 000. Multiplíquelo por cuatro años, y el costo de "irse a la universidad" alcanza un asombroso $ 96, 000 a $ 180, 000. Mi primera casa no costó $ 96, 000. Y gran parte de ese costo es financiado por la industria de préstamos estudiantiles.

Dos tercios de los graduados de las instituciones de cuatro años abandonaron la escuela con una deuda educativa. La carga de la deuda promedio de esos graduados es más de $ 25,000. Agregue a eso los saldos adeudados por graduados de dos años y certificados, estudiantes que no han completado sus programas y préstamos tomados por los padres de todos estos estudiantes y usted puede comenzar a ver la magnitud de los problemas.

Tasas predeterminadas altas para préstamos estudiantiles

Ahora hablemos de cómo se están reembolsando estos préstamos. Lamentablemente, no todos los préstamos se pagan según lo acordado. De hecho, un par de estadísticas son reveladoras. Solo el 36% de los estudiantes paga a tiempo durante los primeros tres años después de la graduación. La tasa de incumplimiento - un incumplimiento ocurre cuando el pago no se realiza durante 270 días - durante esos tres años es un considerable 14%.

Compare esto con la tasa de cancelación de las tarjetas de crédito en el último trimestre de 2014 según lo informado por la Reserva Federal.

En muchos sentidos, las consecuencias del incumplimiento de los préstamos estudiantiles son mucho más graves que las de las tarjetas de crédito. Cuando se carga una tarjeta de crédito, los cobradores pueden intentar cobrar llamando y escribiendo al consumidor, luego demandar al titular de la cuenta y utilizar el juicio resultante, en algunos casos, para adornar los salarios o gravámenes contra la propiedad del consumidor para satisfacer el saldo pendiente . Pero, el consumidor también tiene herramientas. Él puede defender el pleito y obligar al prestamista a probar el saldo, algo que los recaudadores de cuentas a menudo tienen problemas para hacer. También puede descargar la mayor parte o la totalidad de la deuda de la tarjeta de crédito en un procedimiento de bancarrota.

Esos recursos no están necesariamente disponibles para el prestatario de préstamos estudiantiles.Bajo la ley federal, las compañías de préstamos estudiantiles pueden adornar los salarios sin un juicio, y la mayoría de todos le dirán que los préstamos estudiantiles no pueden ser dados de baja en bancarrota, aunque esto no es del todo cierto.

Alivio para prestatarios de préstamos estudiantiles

El hecho de que la ley federal brinde al prestador de préstamos estudiantiles protecciones y privilegios especiales, no significa que el consumidor de préstamos estudiantiles no tenga derechos ni recursos.

En esta serie hablamos de las opciones disponibles para los prestatarios para eliminar o administrar los saldos de préstamos estudiantiles.

En general, hay cinco tipos de alivio que un prestatario de préstamos estudiantiles puede disfrutar.

• Cancelación
• Tolerancia o aplazamiento
• Modificación del pago, incluida la consolidación de préstamos
• Compromiso o liquidación
• Recopilación de reclamos

Para obtener una descripción general de los programas disponibles para reembolsar sus préstamos, consulte nuestro artículo GESTIÓN DE PRÉSTAMOS ESTUDIANTILES: SUS OPCIONES EN FORMA NERVIOSA.

No todos los programas de ayuda están disponibles para todos los prestatarios. Depende en gran parte del tipo de préstamo que tenga. Para una introducción sobre los diferentes tipos de préstamos disponibles para los prestatarios y cómo puede determinar qué tipo puede tener, consulte nuestro artículo GESTIÓN DE PRÉSTAMOS ESTUDIANTILES: ¿QUÉ TIPO DE PRÉSTAMOS TIENE?

Puede obtener más información sobre los tipos de préstamos disponibles y los programas que puede usar para obtener alivio de préstamos federales en el sitio web del Departamento de Educación.

Para obtener más información sobre los pasos que puede seguir para reducir la carga de los altos pagos de préstamos estudiantiles, consulte los artículos de nuestra serie Administración de préstamos estudiantiles:

Problemas generales

¿Qué tipo de préstamos tiene?

Sus opciones para administrar préstamos estudiantiles en pocas palabras

Glosario de términos útiles para préstamos estudiantiles

Cuando no puede hacer sus pagos

Delincuencia y incumplimiento

Aplazamiento y tolerancia

Estrategias de reembolso durante Tiempos difíciles

Cómo sobrevivir a un préstamo estudiantil Inactivo

Cómo lidiar con coleccionistas de préstamos estudiantiles

Cómo administrar préstamos privados

Condonación de préstamos

Condonación de préstamos para el estado escolar

Condonación de préstamos por incapacidad o muerte

Público Perdón de Préstamo de Servicio

Préstamos para Estudiantes en Bancarrota

Descargo de Bancarrota

Descarga de Préstamos Privados

Uso de Planes de Pago del Capítulo 13