Amor y dinero: la importancia de la compatibilidad financiera

La regla # 1 en el artículo que escribí hace años titulado 7 Reglas de acumulación de riqueza y acumulación de dinero establece que encontrar un cónyuge compatible es primordial para lograr independencia financiera y libertad. Pero como probablemente sepa, las relaciones y la inversión son temas extremadamente complejos y mezclarlos podría ser una receta para el desastre. Esto es lo que debe y no debe hacer con su dinero cuando está involucrado seriamente con alguien.

Amor y dinero Punto 1: cuentas individuales vs. cuentas conjuntas

Tanto las parejas como los expertos han debatido sobre cuentas únicas y conjuntas durante el tiempo que la mayoría de la gente puede recordar. Ambas partes luchan por el mismo objetivo: crear un matrimonio más fuerte y mantener la responsabilidad financiera. Los argumentos son más o menos así: 1.) las cuentas conjuntas crean un sentido de unidad que es vital para una relación. Si separa el dinero, le quita un grado de integración que debería estar presente en cualquier relación a largo plazo, o 2.) las cuentas separadas le permiten a cada una de ellas conservar su independencia, en realidad fortaleciendo la relación.

¿De qué lado está bien? Eso depende.

Antes de que pueda siquiera considerar planear un futuro financiero con alguien, debe ver qué tipo de personalidad tiene cada uno. Si administró sus finanzas, tomó sus propias decisiones de inversión y tenía cuentas de jubilación calificadas antes de involucrarse, probablemente vacile en ceder ese control a cualquier persona, incluida la persona con la que puede pasar el resto de su vida.

Por otro lado, si fuera propenso a gastar de forma espontánea y uso liberal del crédito, lo más probable es que opte por abrir cuentas conjuntas. Al final, las cuentas solo deberían fusionarse si (y esto es absolutamente vital) ambas partes tienen el mismo tipo de personalidad financiera.

Love and Money Point 2: Ambas partes deben rendir cuentas por el dinero

Tenga en cuenta que esto no significa que uno de ustedes tenga derecho a pedir dinero siempre que lo desee.

A menudo, recibiré cartas de parejas que se quejan de que el esposo o esposa se siente como un niño que recibe un subsidio. En algunos casos, este es un argumento válido. La mayoría de las veces, cuando se cuenta toda la historia, resulta que la parte en cuestión simplemente no puede manejar el dinero.

Ejemplo de amor y dinero: La historia de Kent y Elizabeth

Todos podemos aprender de Kent y Elizabeth Washington, una pareja real cuyos nombres he cambiado. Antes de conocerse, Kent era dueño de un restaurante y ganaba alrededor de $ 40,000 al año. Su esposa era una maestra de escuela primaria que traía a casa alrededor de $ 23,000. Elizabeth recibía $ 200 todas las semanas para comprar comestibles y hacerse cargo de pequeños gastos domésticos.Ella se sintió tan frustrada al recibir su "asignación" que le dio a Kent los papeles de separación porque se negó a cambiar la forma en que manejaba las finanzas de su familia. Ella sintió que, como una mujer educada que ganaba su propio salario, el dinero era legítimamente suyo.

La verdad del asunto era que, antes de su situación actual, ambos tenían cuentas de cheques separadas. Elizabeth tomó su cheque semanal de $ 442. 31 y lo depositó en su cuenta, como si ella fuera soltera. Los gastos totales del hogar fueron un poco más de $ 35, 800 anuales, incluidos el alquiler, los alimentos, etc.

Debido a que aportó el 36. 5% de los ingresos, Kent decidió que debería pagar el mismo porcentaje de las facturas. Esto funcionó alrededor de $ 13, 067 anualmente. Dos semanas después del nuevo acuerdo, Elizabeth había gastado todo su sueldo y no había pagado ninguna de las facturas. Ella fue donde su marido y le dijo que tenía que pagarles. Kent se negó, y al final, los recibos no fueron pagados, a Elizabeth no le quedaba dinero. Avance rápido hasta el presente y Elizabeth ahora recibe una "asignación" mientras que Kent maneja efectivamente los fondos de su familia, asegurándose de que su poder no se interrumpa en el medio de la noche.

¿La moral? Por cruel que parezca, Kent tenía toda la razón. Si usted o su cónyuge no pueden ser responsables con las finanzas, no se merece tener el control sobre ellos si tiene alguna esperanza de construir riqueza como familia, asegurando una jubilación cómoda.

Esto es especialmente cierto si tienes hijos. El hecho es que, si Elizabeth hubiera estado sola, sus gastos mensuales habrían sido más altos porque los ahorros en costos de vivir con alguien más habrían sido eliminados. En solo unos meses, probablemente enfrentaría la posibilidad de quiebra.

Esto no es un juego; es tu vida. No hay do-overs o try-agains. El argumento de Elizabeth fue que se sentía como una niña. Aunque a veces esto es un problema muy real, en casos como el suyo, esa excusa es bull. Tan pronto como Elizabeth comience a actuar como un adulto y maneje el dinero de manera responsable, debería tener derecho a la igualdad en las finanzas de la pareja. Hasta entonces, absolutamente no. Para los hombres que están sonriendo, esto te incluye a ti. Si su esposa es la que está ahorrando, invirtiendo y siendo financieramente responsable, y está gastando dinero irresponsablemente, no tiene que tomar decisiones financieras. No es su derecho como "hombre" de la casa estar a cargo del dinero. Ese trabajo debe ir al más calificado. Sea lo suficientemente honesto y responsable consigo mismo para reconocer quién es, incluso si eso significa ceder la autonomía sobre el talonario de cheques.

Amor y dinero: la solución incorporada

Si aún desea tener una cuenta conjunta, pero le preocupa que un socio pueda controlar o gastar parte de las inversiones, no tema. La mayoría de las casas de bolsa ofrecen una característica de "doble signo" en sus cuentas asegurando que el dinero no pueda ser gastado, retirado o movido sin el consentimiento por escrito de ambas partes. Esta es una gran característica que no solo reduce los conflictos potenciales, sino que también ahorrará dinero.Después de todo, si tiene que lograr que su pareja acepte cada compra, probablemente terminará gastando menos, ¡lo cual es bueno para todos los involucrados!

Battle of the Love and Money Strategies

Otra cosa a tener en cuenta es en las peleas que surgen de diferentes estilos de inversión. Si su esposa o esposo es un inversor de valor y usted está más interesado en acciones de alto riesgo y alto vuelo, no importa cuán responsable sea usted, sería más prudente tener cuentas separadas. De lo contrario, uno o ambos terminarán frustrados y enojados.

En conclusión …

1. Si usted y su pareja tienen opiniones similares sobre dinero, inversión y ahorro, abra cuentas conjuntas.
2. Si uno o ambos son adictos a las compras, opte por la función de doble signo en sus cuentas de correduría y de cheques.
3. Si tiene diferentes estrategias, ¡obtenga cuentas separadas! ¿Por qué crear una fuente de conflicto?
4. Ten objetivos comunes en tu relación. Estos no deberían estar limitados a las finanzas.
5. Conserve solo una tarjeta de crédito entre los dos para emergencias o acumule crédito.
6. Mantenga un registro de sus finanzas (tanto conjunta como individual) en un buen paquete de software como Quicken.

Para obtener más información sobre por qué la compatibilidad financiera es tan importante, lea 8 Beneficios financieros del matrimonio que todo inversionista necesita saber.