Descubra qué estados son los mejores para los jubilados

Algunos lugares son más favorables a los impuestos que otros para los jubilados. Y si vive con un ingreso fijo, cuanto menos dinero gaste en impuestos, más tendrá que disfrutar sus años dorados. Para encontrar los estados más favorables a los impuestos para los jubilados, veremos los tres tipos principales de impuestos estatales: impuesto sobre la renta, impuesto a la propiedad e impuesto a las ventas.

Estados sin impuesto a la renta

Hay siete estados que no imponen un impuesto a la renta: Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Texas, Washington y Wyoming.

En New Hampshire y Tennessee, solo hay dividendos de impuestos e ingresos por intereses. Si bien los estados que carecen de un impuesto sobre la renta pueden parecer la opción más atractiva, pueden tener fuertes impuestos a la propiedad o a las ventas, lo que podría compensar fácilmente la falta de impuesto a la renta.

Estatuto del Impuesto sobre la Renta del Estado para Jubilados

La mayoría de los estados con un impuesto sobre la renta permite a los jubilados excluir parte o la totalidad de sus ingresos de la Seguridad Social, las pensiones o ambas cosas. Para muchos jubilados, esto hace que los impuestos a la renta sean la menor de sus preocupaciones.

Hay nueve estados que eximen todas las pensiones federales, militares y estatales, así como todos los beneficios de Seguridad Social del impuesto a las ganancias: Alabama, Hawaii, Illinois, Louisiana, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nueva York y Pensilvania. Alabama, Hawai e Illinois también eximen el ingreso de ciertos tipos de pensiones privadas.

Pennsylvania y Mississippi son únicos ya que son los únicos estados del país que eximen todos los ingresos de jubilación , incluso el IRA y las distribuciones 401 (k).

Sin embargo, hay algunos estados que son menos hospitalarios para los jubilados. No solo son altas sus tasas impositivas, sino que también gravan los ingresos de pensión por completo. Estos estados y sus principales tasas impositivas son: California (10. 55 por ciento en ingresos superiores a $ 1 millón), Rhode Island (9. 9 por ciento en todos los ingresos, incluidas las ganancias de capital), Vermont (8. 95 por ciento), Connecticut (6. 5 por ciento) y Nebraska (6. 84 por ciento).

Todos estos estados, con la excepción de California, gravan algunos o todos los beneficios de la Seguridad Social.

Más información sobre impuestos estatales sobre la renta para jubilados

Alivio de impuestos sobre la propiedad

Los impuestos a la propiedad pueden ser especialmente difíciles para los jubilados con bajos ingresos y altos costos de vivienda. Afortunadamente, los 50 estados ofrecen algún tipo de programa de alivio de impuestos a la propiedad. Cuarenta estados brindan exenciones de vivienda que reducen el valor de tasación de su hogar, o créditos de impuestos a la propiedad que reducen su factura de impuestos directamente. La mayoría de los estados también tienen exenciones especiales para residentes mayores de cierta edad y que cumplen con los requisitos de ingresos.

The Tax Foundation, un grupo de investigación tributaria independiente en Washington, D. C., descubrió que las personas que viven en Louisiana, Hawái, Alabama, el Distrito de Columbia, Delaware y Mississippi pagaban los impuestos a la propiedad más bajos que el valor de la vivienda.Florida, una meca de la jubilación, entró casi en el medio, en el puesto 24.

Nevada, otro popular destino de retiro, recibe una mención honorífica por impuestos a la propiedad. Esto se debe a que los impuestos a la propiedad de Nevada se basan en un mero 35 por ciento del valor justo de mercado de la propiedad, mientras que la mayoría de los estados usan el 100 por ciento del valor justo de mercado. Además, aquellos mayores de 62 años que cumplan con los límites de ingresos pueden recibir un reembolso de hasta el 90 por ciento de sus impuestos a la propiedad.

Estados con el impuesto a las ventas más bajo

Solo hay cinco estados que no tienen un impuesto a las ventas: Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire y Oregon. Aunque Alaska no cobra un impuesto estatal sobre las ventas, sí permite que las ciudades y condados impongan impuestos a las ventas, que van del 1 por ciento al 7 por ciento.

De los estados que hacen cobran impuestos a las ventas, aquellos con las tasas impositivas estatales y locales más bajas combinadas, según la Tax Foundation, son: Hawaii (4. 38 por ciento), Maine (5. 00 por ciento), Virginia (5.00 por ciento), Wyoming (5. 38 por ciento) y Wisconsin (5. 42 por ciento).

El veredicto

Entonces, ¿qué estado tiene el mejor clima fiscal general para las personas jubiladas? Depende del tipo y la cantidad de ingresos que ingresará, el valor de su vivienda, su dinero en efectivo y cualquier problema fiscal específico que pueda tener.

Por ejemplo, si tendrá muchos ingresos o continuará trabajando a tiempo parcial después de la jubilación, los impuestos sobre la renta pueden ser su primera prioridad.

Por el contrario, si va a vivir con la Seguridad Social que está exenta en muchos estados, los impuestos a la propiedad pueden ser más importantes. Sin embargo, hay algunos claros favoritos. Los estados que no tienen impuesto sobre la renta o pensiones exentas y los ingresos de la Seguridad Social, y que también tienen bajos impuestos sobre la propiedad y las ventas encabezan la lista. Estos estados son Alaska, Nevada, Hawái, Wyoming, Florida, Luisiana, Delaware y Misisipi.

Tenga en cuenta que esta lista es para uso general y no tiene en cuenta el clima, el acceso a atención médica de calidad o el costo de la vida, entre otras cosas. Su perspectiva financiera y lo que es importante para usted en una comunidad de jubilados determinará su ajuste único en un destino de jubilación. Debe contactar a su CPA o asesor financiero para obtener una orientación más personalizada sobre este tema.