Conozca las cuentas domésticas en finanzas

En los datos del censo, un hogar típicamente consiste de individuos con una residencia compartida. En los servicios financieros, los hogares son grupos de cuentas relacionadas, que pueden tener o no la misma dirección postal. Pueden ser una combinación de cuentas individuales (o cuentas de cliente minorista), cuentas comerciales y cuentas para entidades tales como fideicomisos o patrimonios.

La justificación de las cuentas domésticas

Los bancos, corretaje de valores y firmas de administración de activos a menudo otorgan a los clientes tarifas reducidas, tasas mejoradas de fondos monetarios y beneficios especiales basados ​​en el tamaño de la relación familiar total.

Por lo tanto, desarrollar y mantener la lógica para agrupar cuentas en hogares de clientes es una actividad importante. Las compañías de servicios financieros, especialmente los bancos y las corredoras de valores, se ven obstaculizadas en la investigación de mercado y el análisis de los clientes por bases de datos organizadas por cuenta, no por el cliente o el hogar del cliente.

Al tratar con clientes de alto patrimonio neto, las metodologías que pueden identificar sus cuentas relacionadas automáticamente, antes de la confirmación por parte de los propios clientes, a menudo son un medio para impresionar a dichas personas con la sofisticación de la empresa, y por lo tanto, facilitar una mayor recopilación de activos de ellos. Por el contrario, pedir a esas personas que realicen dicha identificación a menudo se teme como una admisión de ignorancia por parte de la empresa.

Metodología doméstica

La definición precisa de hogar varía según la empresa. Desarrollar la lógica para agrupar cuentas en los hogares es un esfuerzo conjunto entre el marketing y la tecnología de la información.

Las cuentas que pertenecen a un hogar pueden tener un número de identificación fiscal diferente (o TIN). El TIN de una persona es un número de Seguridad Social (o SSN) y, por lo tanto, cada persona en un hogar (por ejemplo, esposo, esposa e hijos) tendrá un TIN único. Si un miembro del hogar posee un negocio o es el beneficiario de un fideicomiso o patrimonio, cada uno de ellos tendrá un TIN único.

El proceso de asociación de múltiples cuentas con un individuo o un hogar se complica por varios factores. Por ejemplo, los miembros del hogar pueden usar diferentes apellidos. Las cuentas comerciales, fiduciarias y de patrimonio también tendrán diferentes nombres. Un hogar puede usar varias direcciones, como para un hogar permanente, una casa de vacaciones, una dirección comercial o un apartado postal. Las variaciones en la ortografía (como el uso de iniciales o abreviaturas) en las cuentas también pueden complicar la agrupación sistémica de cuentas en un hogar.

Se necesita intervención manual para agrupar las cuentas en los hogares

Con frecuencia se necesita la intervención manual de los asesores financieros y los gerentes de las sucursales bancarias para agrupar las cuentas en los hogares. Sin embargo, el proceso puede ser complicado si un hogar tiene cuentas en múltiples sucursales u oficinas, atendidas por múltiples asesores financieros o gerentes de bancos que no conocen la dispersión de cuentas del cliente.La inteligencia proporcionada a través de los sistemas de gestión de contactos también puede ser extremadamente útil para vincular cuentas relacionadas entre sí.

Sin embargo, en última instancia, la mejor fuente de información necesaria para la contabilidad completa y precisa de las cuentas proviene de los propios clientes. Después de todo, son los beneficiarios de los recortes de precios y las mejoras del servicio que vienen con mayores niveles de activos financieros o ingresos generados, y por lo tanto tienen claros incentivos financieros para asegurarse de que todas sus cuentas estén incluidas para estos fines.

Las reglas para las cuentas de los hogares pueden variar mucho

Cuán estrictas o liberales las reglas para las cuentas de los hogares pueden variar mucho según la empresa. Si bien la combinación de las cuentas de una pareja casada tiende a ser típica, algunas empresas agregarán solo las cuentas de hijos menores, mientras que otras permitirán que se agreguen las de hijos adultos. O, tal vez, la inclusión de múltiples generaciones de descendientes lineales dependerá de que una generación haya presentado a los demás a la empresa. Por ejemplo, un niño adulto puede haber traído a sus padres a la empresa, lo que resulta en que todos ellos estén en el hogar por precios, servicio y fines analíticos.

De hecho, dada la probabilidad de que los niños hereden la totalidad o la mayoría de los bienes de sus padres, mantener sus cuentas juntas mientras aún viven, tiene cierta lógica.

Esto es cierto no solo con fines analíticos sino también como un mecanismo para alentar la retención de activos heredados en la misma empresa.

También conocido como Colapsar, hacer coincidir, análisis de redes sociales, grupo vinculado a la cuenta.

Ejemplos de uso: Agrupar cuentas en los hogares se denomina hogar, hogar de cuentas o cuentas del hogar. El hogar es un ejemplo de una forma de análisis de datos llamada colapso o igualación, herramientas propias para el análisis de redes sociales.