Learn About Debt and Equity Financing

Cuando decide comenzar una pequeña empresa, una de sus primeras preguntas es cómo recaudar dinero para financiar sus operaciones comerciales. Independientemente de cómo planee obtener financiamiento para su empresa, debe dedicar algún tiempo a desarrollar un plan de negocios. Solo entonces debería seguir adelante con los planes de financiación incluso para una pequeña empresa simple.

Equity Financing

Puede tener algo de efectivo que desee poner en la empresa usted mismo, así que esa será su base inicial.

Quizás también tenga familiares o amigos que estén interesados ​​en su idea de negocio y quieran invertir en su negocio. Puede sonarle bien a la superficie, pero incluso si este es el mejor plan para usted, hay factores que debe considerar antes de saltar. Si decide aceptar inversiones de familiares y amigos, usará una forma de financiamiento llamado financiamiento de capital.

Una cosa sobre la que quiere tener claro es si su familia y amigos desean invertir en su negocio o prestarle algo de dinero para su negocio. ¡Esa es una distinción crucial! Si quieren invertir, entonces les están ofreciendo financiamiento de capital. Si quieren prestarle dinero para su negocio, entonces eso es bastante diferente y en realidad se considera financiamiento de deuda.

Ventajas de Equity Financing

• Puede usar su efectivo y el de sus inversores cuando inicie su empresa para todos los costos de puesta en marcha, en lugar de hacer grandes pagos de préstamos a bancos u otras organizaciones o personas. Puede ponerse en marcha sin la carga de la deuda en la espalda.
• Si preparó un prospecto para sus inversores y les explicó que su dinero está en riesgo en su nueva empresa de nueva creación, comprenderán que si su empresa fracasa, no le devolverán el dinero.
• Dependiendo de quiénes sean sus inversores, es posible que le ofrezcan asistencia comercial valiosa que quizás no tenga. Esto puede ser importante, especialmente en los primeros días de una nueva empresa. Es posible que desee considerar inversores ángel o fondos de capital de riesgo. ¡Elija a sus inversores sabiamente!

Desventajas de Equity Financing

• Recuerde que sus inversores serán dueños de una parte de su negocio; qué tan grande es esa pieza depende de cuánto dinero invierten. Es probable que no desee renunciar al control de su negocio, por lo que debe ser consciente de ello cuando acepte contratar inversores. Los inversores esperan una parte de las ganancias en la que, si obtiene financiamiento de la deuda, los bancos o las personas solo esperan que sus préstamos sean reembolsados. Si no obtiene ganancias durante los primeros años de su negocio, entonces los inversionistas no esperan que se les pague y no tiene el valor de devolver préstamos.
• Dado que sus inversores poseen una parte de su negocio, se espera que actúe en su mejor interés, así como en el suyo, o podría abrirse a una demanda. En algunos casos, si pone los valores de su empresa a disposición de unos pocos inversores, es posible que no tenga que realizar una gran cantidad de trámites, pero si se abre a una amplia negociación pública, la documentación puede abrumarlo. Deberá verificar con la Comisión de Bolsa y Valores para ver los requisitos antes de tomar decisiones sobre cuánto desea abrir su negocio para la inversión.

Financiamiento de deuda

Si decide no aceptar inversores y desea tener el control total de la empresa usted mismo, puede buscar financiamiento de deuda para comenzar su negocio.

Probablemente intente utilizar sus propias fuentes de fondos primero mediante el uso de préstamos personales, préstamos con garantía hipotecaria e incluso tarjetas de crédito. Quizás familiares o amigos estarían dispuestos a prestarle los fondos necesarios a tasas de interés más bajas y mejores plazos de amortización. Solicitar un préstamo comercial es otra opción.

Ventajas del financiamiento de la deuda

• El financiamiento de la deuda le permite tener control de su propio destino con respecto a su negocio. No tiene inversores o socios para responder y puede tomar todas las decisiones. Eres dueño de todos los beneficios que obtienes.
• Si financia su negocio utilizando deuda, el interés que paga en su préstamo es deducible de impuestos. Esto significa que protege parte de los ingresos de su negocio de los impuestos y reduce su obligación tributaria cada año. Su interés generalmente se basa en la tasa de interés principal.
• Los prestamistas de los que solicita dinero no comparten sus ganancias. Todo lo que tiene que hacer es realizar los pagos de su préstamo de manera oportuna.
• Puede solicitar un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas que tenga términos más favorables para las pequeñas empresas que los préstamos bancarios comerciales tradicionales.

Desventajas del financiamiento de la deuda

• Las desventajas de pedir prestado dinero para una pequeña empresa pueden ser grandes. Es posible que tenga grandes pagos de préstamos justo en el momento en que necesita fondos para los costos de puesta en marcha. Si no realiza los pagos del préstamo a tiempo para las tarjetas de crédito o los bancos comerciales, puede arruinar su calificación crediticia y hacer que los préstamos en el futuro sean difíciles o imposibles. Si no realiza los pagos de su préstamo a tiempo a familiares y amigos, puede forzar esas relaciones.

Para una nueva empresa, los bancos comerciales pueden exigirle que garantice sus activos personales antes de que le otorguen un préstamo. Si su negocio se hunde, perderá sus activos personales.

Cada vez que utiliza el financiamiento de la deuda, corre el riesgo de quiebra. Mientras más financiamiento de deuda use, mayor será el riesgo de quiebra. Calcule la relación de deuda a capital para determinar la deuda de su empresa en comparación con su capital.

Algunos le dirán que si incorpora su negocio, sus activos personales estarán a salvo. No estés tan seguro de esto Incluso si se incorpora, la mayoría de las instituciones financieras aún requerirán un nuevo negocio para pignorar activos comerciales o personales como garantía para sus préstamos comerciales.Aún puede perder sus activos personales.

¿Cuál es mejor? deuda o financiamiento de capital? Depende de la situación. Su capital financiero, posibles inversores, solvencia crediticia, plan comercial, situación fiscal, la situación fiscal de sus inversores y el tipo de negocio que planea comenzar tienen un impacto en esa decisión. La combinación de financiamiento de deuda y acciones que use determinará su costo de capital para su negocio.

Dos fuentes más tradicionales de capital para su negocio

Además del financiamiento de deuda y acciones, existen otras dos fuentes tradicionales de capital para su negocio. Los ingresos operativos y la venta de activos también pueden generar dinero para su empresa. ¡Tome sus decisiones financieras con prudencia!