Es su hogar listo para el cambio climático?

El huracán Harvey no fue ni siquiera un problema en el radar cuando el residente de Houston, Texas, Jason Rinaldo, fue a comprar una casa el año pasado. Aún así, el cambio climático estaba en su mente mientras se alejaba cuidadosamente de las zonas de inundación. "Crecí en Houston, y sabía que tiende a ser propenso a las inundaciones [ya que] está construido en un pantano", dice Rinaldo. "Miré varios lugares antes de ir a contrato, comprobando dónde estaban en relación con ríos, pantanos y llanuras de inundación designadas. "

Rinaldo es uno de los afortunados, algunos dirían inteligentes, y su hogar salió de la devastación de Harvey sin daños. Decenas de miles de otros residentes de Houston, por no mencionar las víctimas de Irma y María, no han tenido tanta suerte. La devastación de los huracanes de este año ha arrojado una nueva luz sobre el clima extremo y cómo las propiedades y el valor de las viviendas podrían verse afectados en varias partes del país. Pero, ¿y si ya eres dueño de tu casa y no puedes (o no quieres) mudarte? ¿Cómo puedes protegerte?

Conoce las tendencias: no más tormentas, sino más poderosas.

"Un clima cambiante exacerba los extremos que ya experimentamos hoy", dice Katharine Hayhoe, directora del Centro de Ciencias del Clima en la Universidad Tecnológica de Texas. En el noreste, eso podría significar precipitaciones y nevadas más intensas. En Occidente, significa sequías más prolongadas. Y en las costas, significa poderosas tormentas como Harvey, Irma y Maria.

Hayhoe nota que el cambio climático en realidad no significa más tormentas, pero las tormentas que ocurren probablemente serán más devastadoras.

Hay algunas razones para esto. Primero, en un mundo más cálido, se asocian más precipitaciones con un huracán de lo que hubiéramos visto hace 50-100 años. En segundo lugar, a medida que aumenta el nivel del mar, las mareas de tormenta son más fuertes porque hay más agua detrás de ellas, lo que resulta en áreas más grandes de inundación. En tercer lugar, los océanos más cálidos no ayudan: "Si un huracán pasa por océanos más cálidos, entonces es cuando se intensifica rápidamente", dice.

Haz una evaluación de riesgos.

Ya sea que esté en el mercado o haya plantado raíces, pregúntese: ¿su casa está en una zona de riesgo? ¿Vives en una zona de inundación o zona sísmica? ¿Estás en un callejón de tornado, o en un área propensa a la sequía susceptible a los incendios forestales? Puede consultar el sitio de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA, por sus siglas en inglés) para evaluar su exposición a zonas inundadas y sísmicas y frecuencia de tornado, y al sitio del Servicio de parques nacionales para incendios forestales.

Aún así, incluso después de hacer una evaluación, aún puede encontrarse aceptando los riesgos como una compensación por vivir en un área que de otra manera sería deseable. "Puedes ir a la costa de Nueva Jersey, donde las personas han limpiado las casas de las islas de barrera, y preguntarles cómo se sienten", dice Keith Gumbinger, vicepresidente del sitio de noticias sobre hipotecas de HSH.com. "Algunos podrían decir: 'Me encanta, no me importa', y otros dirían: 'No podrías pagarme lo suficiente como para vivir aquí. '"

Asegúrese de comprar los tipos y montos de seguro apropiados.

El seguro es la clave para mitigar su riesgo, pero debe tener los tipos de cobertura correctos y los montos correctos. Su póliza de propietario estándar cubrirá los daños por incendio, viento y algo de agua. ¿Inundación? No tanto, y ahí radica el problema.

La mayoría de los hogares (aproximadamente 80 por ciento) en Houston carecían de seguro contra inundaciones cuando Harvey golpeó, porque el seguro contra inundaciones no está incluido en las pólizas de seguro del propietario que compraron cuando sacaron sus hipotecas. Y a pesar de la propensión general de Houston a las inundaciones, estas casas no estaban ubicadas en áreas de alto riesgo donde el seguro contra inundaciones era un requisito.

Puede comprar un seguro contra inundaciones si vive en un área de riesgo moderado o bajo, pero es opcional. Bob Hunter, Director de Seguros de la Federación de Consumidores de Estados Unidos dice que las investigaciones muestran que las personas no compran seguros de baja frecuencia y alta severidad, porque creen que nunca se aplicará a ellos. También pueden razonar que, si lo hace, "[la tormenta] va a ser tan grande que todos tendrán daños, y el gobierno se encargará de eso". "Además, dice, algunos mapas de inundación están desactualizados, lo que da a las personas una falsa sensación de seguridad.

Confirma la edad del mapa que estás mirando, luego considera dónde está la llanura de inundación, qué tan alto está y dónde toca tu primer piso comparativamente. Si está uno o dos pies por encima, Hunter sugiere comprar un seguro; diez pies arriba, puedes pasar.

También es importante asegurarse de tener suficiente, dice Loretta Worters, portavoz del Insurance Information Institute. Las políticas federales de inundación tienen un tope de $ 350,000 ($ 250,000 para su hogar y $ 100,000 para su contenido); la prima promedio para una póliza anual es de alrededor de $ 700. Si su casa va a costar más de $ 250,000 para reconstruir, entonces Worters dice que necesita un seguro de inundación en exceso, que puede comprar a través de aseguradoras privadas. Finalmente, señala que una vez que pague su hipoteca, la cobertura de inundaciones puede pasar por alto. No lo dejes

Considera impermeabilizar tu casa.

Tener en cuenta el clima en el diseño y mantenimiento de su hogar también puede ayudar a mitigar los riesgos. "Las personas en las comunidades que hacen un mayor esfuerzo para proteger sus hogares tienen recuperaciones más rápidas cuando se reconstruyen", dice Worters. Ella agrega que, como una ventaja, "sus tarifas [de seguros] no van a subir tanto en comparación con la comunidad que no lo hace. "

Su techo es la primera línea de defensa contra la Madre Naturaleza, especialmente para huracanes y ventiscas", dice Julie Rochman, presidenta y directora general del Instituto de Seguros para Empresas y Seguridad en el Hogar. Busque profesionalmente baldosas y tejas faltantes o rotas, y conexiones perdidas en los paneles. Y si está volviendo a techar, selle la cubierta del techo. Tener un techo Clase A (la mejor calificación) también es importante para evitar los incendios, porque lo que destruye las casas a menudo son brasas quemadas sopladas desde una milla o más de distancia que la tierra en el techo.En áreas propensas a huracanes y propensas a tornados, las ventanas y puertas con pisadas de impacto y presión (incluida la puerta del garaje) también son importantes. Y no se olvide de lo que está rodeando su casa, ya sea: cuando el viento o las inundaciones golpean, esos árboles podrían caer y golpear su casa.

Busque otras formas de ahorrar.

Finalmente, independientemente del lugar donde viva, Hayhoe recomienda realizar una auditoría energética de su hogar para que el clima cambiante no afecte tanto a su billetera. Una auditoría de energía incluye verificar fugas, evaluar el aislamiento, inspeccionar el horno y la red de conductos, medir la hermeticidad y más. "Mirando 10 años en el futuro, será más asequible tener una casa que genere su propia energía", dice ella.

Con Kelly Hultgren