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Siempre es bueno tener un descanso, pero cuando su banco o cooperativa de crédito le sugiere que omita un pago de un préstamo, en realidad se trata más de una oferta propia que de un "regalo". Saltarse un pago le brinda alivio a corto plazo, pero tendrá que pagar más por esa comodidad, y el banco saldrá adelante. Las ofertas de "" Skip-a-pay "generalmente se realizan durante las vacaciones de invierno, pero algunos bancos le permiten omitir un pago por año (en cualquier época del año).
Especialmente al final del año, ese dinero puede ser útil. Puede usarlo para comprar regalos para sus seres queridos, pagar la factura de la calefacción o pagar otras deudas acumuladas. Pero rara vez es una buena idea omitir el pago de un préstamo, incluso cuando el banco lo haya autorizado con anticipación.
Sabe que no puede omitir el pago para siempre, y puede pensar que solo está
posponiendo el pago. Eso es cierto, pero pagará más que solo la cantidad que no pagó este año. Para empezar, pagará una tarifa al banco, en algún lugar en el vecindario de $ 25 a $ 35. Para algunos préstamos, esa es una parte decente del pago mensual (si su pago fue de $ 100 y paga una tarifa de $ 35, básicamente ha realizado el 35% del pago, ¿por qué no pagar el 100%?).
no pagó este mes, en realidad está aumentando el tamaño de su préstamo. ¿Cuánto costará? Depende de su préstamo, pero puede estar seguro de que agregará algunos meses al período de amortización de su préstamo. Ejemplo
Suponga que debe $ 6,000 en su tarjeta de crédito el 1 de enero
st . La tasa de interés es 11. 99%, y su pago mínimo es 3% de su saldo (con un mínimo de $ 15). En noviembre de este año, aprovecha una oferta de pago de salteo, que cuesta $ 25 (su pago mensual habría sido de alrededor de $ 150). ¿Cuál es el costo? Si
no omitió los pagos, pagaría el préstamo en 164 meses y pagaría alrededor de $ 2, 857 en intereses (un poco más de 13. 5 años haciendo pagos mínimos: pague siempre más que el mínimo). Saltarse un pago significa que se demorarán 166 meses para pagar el préstamo y pagará alrededor de $ 2, 943 en intereses: tenga en cuenta que son dos pagos adicionales (no solo el que omitió), con un $ 86 adicionales en intereses. De acuerdo, harás esos pagos 10 años en el futuro, presumiblemente con dólares inflados, pero sería mejor terminar tu préstamo. ¿Qué sucede si se saltea los pagos para los primeros
tres noviembres (si hace esto todos los años por un tiempo)?Llevará 171 meses cancelar el préstamo, es decir, siete pagos adicionales frente a los tres que omitió, y pagará alrededor de $ 3, 079 en intereses. Una opción mejor
En un mundo ideal, pagará más que el mínimo en préstamos con tarjeta de crédito, y pagaría sus préstamos a plazos regularmente.
Entonces, ¿cómo se supone que debes comprar regalos y pagar sorpresas a lo largo del año? Ahorre dinero específicamente para esos fines en lugar de robarle a Peter para pagarle a Paul.
Si compra regalos cada año, ya sabe que necesitará algo de dinero extra el próximo año. Averigüe cuánto puede pagar y reserve una parte de ese gasto cada mes para que tenga lo que necesita cuando lo necesita. Abra una cuenta de ahorro en línea gratuita para mantener esos fondos separados de su dinero para gastos diarios.
Si le pillan por sorpresa cada año, forme un fondo de ahorros de emergencia para ayudarlo a superar cualquier desastre menor sin endeudarse (o extender sus deudas existentes).
Ahorrar dinero y gastar
lo que puede permitirse gastar evitará que caiga cada vez más en una trampa de deuda. Haga de sus ahorros un hábito y una prioridad para que pueda avanzar hacia sus objetivos. Puedes hacer esto con la práctica de "pagarte primero". "
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