Video: ¿Cómo funciona un asesor financiero? 2025
Entre las preguntas más comunes que escucho cuando un asesor financiero es, "¿Por qué en la Tierra debería contratarlo cuando puedo administrar mi propio dinero? Tengo un 401k y si quiero hacer otras inversiones, hay muchísima información y consejos disponibles en Internet. "
Entiendo totalmente la pregunta. La asesoría financiera generalmente cuesta 0. 5 por ciento a 1 por ciento de su cartera por año. Entonces, sí, la gente quiere saber si obtienen lo que pagan.
Vanguard, una de las compañías de inversión más grandes del mundo, ha estado examinando esta cuestión durante 15 años. Con base en la investigación, el análisis y las pruebas, Vanguard ha llegado a la conclusión de que, sí, hay un aumento cuantificable a cambio de trabajar con un asesor financiero. Vanguard llama a esto ventaja el Alfa del Asesor. Cuando se siguen ciertas mejores prácticas, el resultado puede ser un Alfa en el rango del 3 por ciento por año.
Un estudio por separado de Russell Investments, una gran empresa de administración de dinero, llegó a una conclusión similar. Russell estima que un buen asesor financiero puede aumentar los rendimientos de los inversores en un 3.75 por ciento.
No todos quieren o necesitan un asesor financiero. Alrededor de una cuarta parte de los inversores privados son verdaderamente "autodirigidos", según Vanguard. Estas personas realmente disfrutan de invertir. Obsesivamente siguen los mercados y disfrutan creando y haciendo proyecciones financieras. Quizás lo más importante es que estos inversionistas tienen un nivel increíble de disciplina que evita que sus emociones interfieran con su estrategia de inversión a largo plazo.
Dado que tres cuartas partes de nosotros no somos "autodirigidos" en lo que respecta al dinero, es bueno saber que hay ayuda disponible que realmente puede dar sus frutos, en las circunstancias adecuadas.
Vanguard dice que hay varias maneras en que un asesor financiero puede agregar valor a sus esfuerzos de inversión. Entre estos beneficios están la orientación sobre el desarrollo de una estrategia de inversión global, la asignación de activos, la minimización de impuestos, el reequilibrio y cómo estructurar / retirar el tiempo de sus cuentas de jubilación.
Cada uno de estos servicios puede aumentar de forma incremental las devoluciones de un cliente, a veces de manera constante, a veces esporádicamente.
Pero la única forma en que un asesor financiero puede agregar valor, hasta el 1. 5 por ciento por año de mayores retornos anuales, es a través de algo llamado entrenamiento conductual.
Como todo buen jugador de póquer sabe, el dinero asustado no genera dinero. Los mejores asesores financieros son capaces de mantener a raya los miedos y emociones de sus clientes al proporcionarles un asesoramiento firme y basado en hechos cuando los mercados se vuelven tambaleantes o locos. El estudio de Russell también identificó esto como el mayor beneficio individual de trabajar con un asesor financiero.
No puedo enfatizar lo suficiente la importancia de esta función.Un estudio de Vanguard de más de 58,000 cuentas IRA autodirigidas mostró que los inversores que hicieron cambios importantes en su estrategia UNA VEZ UNA VEZ en el período de cinco años desde 2008 hasta 2012 sufrieron un 8 por ciento más de impacto en el rendimiento.
Un estudio de Morningstar muestra que los inversores suelen recibir rendimientos mucho más bajos que los mismos fondos en los que invierten. La razón: se ejecutan a los fondos después de haber hecho bien y deshacerse de otros fondos justo antes de despegar. En otras palabras, venden bajo y compran alto. Un consejero puede evitar tales comportamientos contraproducentes.
El saldo no proporciona servicios ni asesoría fiscal, de inversión o financiera. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.
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