Video: 10 cosas que debes saber del Honda HR-V 2016 | Autocosmos 2025
Una cuenta de ahorros de salud (HSA) puede ser una opción que puede usar para planificar anticipadamente sus primas futuras de seguro de salud y otros gastos médicos, sin embargo, ¿es una buena idea si tiene más de 55? Vamos a averiguar.
Conceptos básicos de HSA
El uso de una HSA con un plan de seguro de deducible alto puede ayudarlo a reducir las primas del seguro de salud y ahorrar dólares en impuestos. Para ser elegible para establecer una HSA con un plan de seguro de salud con deducible alto, debe ser autónomo, responsable de comprar su propio plan de seguro médico o trabajar para un empleador que ofrece HSA como una opción.
Primero, elige un plan de seguro de salud de deducible alto que cumpla con los requisitos de elegibilidad de HSA. Dado que estos planes de seguro de salud tienen deducibles altos, las primas de seguro mensuales son más bajas que otras alternativas.
A continuación, usa el dinero ahorrado (ahora que no está pagando una prima mensual más alta por un plan de seguro de deducible bajo) para hacer contribuciones deducibles a una HSA (sujeto a las limitaciones de deducción). Estas contribuciones reducen sus ingresos imponibles y, por lo tanto, reducen su factura de impuestos.
Los fondos dentro de su HSA se pueden usar libres de impuestos para pagar los gastos médicos elegibles. De esta manera, la HSA le permite pagar los gastos médicos con dinero que nunca paga impuestos sobre la renta. Los fondos retirados por gastos médicos no elegibles están sujetos a impuestos ordinarios a la renta y un impuesto de multa del 10% si no tiene 65 años o más.
Evaluar los costos y los ahorros de una HSA
Así es como los cálculos funcionaron para una persona, a la que llamaremos Denise, que se estaba cambiando a una HSA.
Sin HSA
Denise pagó $ 596 por mes por su seguro de salud y tuvo un deducible de $ 1, 000. Después de su deducible, seguía siendo responsable del 20% de sus gastos médicos hasta su máximo de desembolso, que era de $ 2, 500 por año.
- En un año sin costosos eventos de salud, pagaría primas anuales de $ 7, 152.
- En años con un costoso evento de salud, pagaría primas más su gasto máximo de bolsillo: $ 7, más de 152 $ 2, 500 = $ 9, 652.
Con una HSA
Con un plan elegible para HSA, Denise pagará $ 349 por mes y tendrá un deducible de $ 5, 500. Después de que se alcanza su deducible, la compañía de seguros paga el 100% de sus gastos médicos.
- En un año sin costosos eventos de salud, ahora pagará primas anuales de $ 4, 188, y puede deducir hasta $ 3, 350 (el límite único de 2015 y 2016) la contribución a su cuenta HSA, lo que le ahorrará su dinero en impuestos, y luego puede ser utilizado libre de impuestos para los gastos médicos que surjan.
- En años con un costoso evento de salud, pagará su prima más su gasto máximo de bolsillo: $ 4, 188 + $ 5, 500 = $ 9, 688.
Con la cuenta de ahorros de salud en años saludables, Denise tiene la capacidad de ahorrar dinero que de lo contrario iría a la compañía de seguros.Puede usar ese dinero en cualquier momento para gastos médicos, o puede dejarlo crecer y usarlo como una IRA después de cumplir los 65 años.
Puede probar este conjunto de herramientas de calculadora de HSA en línea para ayudarle a comparar planes y determinar si un HSA puede ser adecuado para usted.
Riesgos de cambiar a un plan de salud elegible para HSA
Conozco a una pareja que cambió a un plan elegible para HSA de deducible alto con un deducible de $ 10, 000 por año.
Le diagnosticaron cáncer de mama el próximo año. Durante años, tuvieron que pagar el deducible de $ 10 000 antes de cubrir los gastos médicos anuales restantes.
A medida que cumple 55 años y más, o si realiza actividades peligrosas, aumenta el riesgo de sufrir un evento médico costoso. Considere estos riesgos cuidadosamente antes de cambiar a un plan de deducible alto.
¿Debe usarse una HSA una vez que llega a los 65 años y es elegible para Medicare?
Una vez que está inscrito en Medicare, ya no es elegible para contribuir a su cuenta de HSA. Sin embargo, los fondos en su HSA aún pueden retirarse libres de impuestos para pagar gastos médicos calificados.
Además, después de los 65 años, los fondos en su HSA se pueden retirar para gastos no médicos y cualquier retiro estará sujeto únicamente al impuesto ordinario sobre la renta.
¿Dónde puede encontrar planes elegibles para HSA?
Su aseguradora o cualquier agente de seguros de buena reputación o compañía de seguro de salud podrá proporcionarle una lista de planes elegibles para HSA. Algunos planes también ofrecen sus propias cuentas de HSA. Estos pueden venir con altas tarifas.
Tengo mi propia cuenta HSA que abrí en línea con HSA Bank. La cuenta ofrece una tasa de interés decente, tarifas bajas y acceso a la tarjeta de débito.
¿Es un Deducible Desaparecente que Vale la pena el Costo?
El deducible que desaparece es un incentivo ofrecido por las compañías de seguros para reducir el deducible de su seguro al mantener un registro de manejo seguro.
¿Vale la pena tener una tarjeta de crédito para ganar las recompensas?
Las recompensas de tarjetas de crédito pueden ser muy atractivas, pero ¿valen la pena? Aprenda si realmente se está beneficiando del uso de una tarjeta de crédito de recompensas.
Cuántos años tiene que tener para obtener una tarjeta de crédito
Es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito a los 18 años si cumple con ciertos criterios . De lo contrario, tendrá que esperar un poco más para obtener una tarjeta de crédito.