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Los inversores pueden usar una variedad de herramientas y estrategias, pero sin objetivos de inversión claros, es posible que no logren todo lo que desearían.
Los objetivos de inversión le dan un objetivo al que aspirar, y el producto de inversión adecuado es la herramienta que lo ayudará a alcanzar su objetivo.
Mi abuelo era carpintero y él y mi papá me impresionaron sobre la importancia de usar la herramienta adecuada para el trabajo; no use una llave inglesa para clavar un clavo.
Hacer coincidir sus objetivos de inversión con la herramienta de inversión adecuada es una parte importante de una estrategia clara y lo ayudará a alcanzar mejor sus objetivos.
Los objetivos de inversión generalmente se dividen en dos categorías: objetivos a largo y corto plazo.
Objetivos a largo plazo
Los objetivos a largo plazo son por lo menos cinco años en el futuro y para la mayoría de los inversores caen en dos categorías principales: financiar una educación universitaria para los niños y construir un fondo de jubilación cómodo.
No somos una sociedad que trabaje fácilmente hacia objetivos a largo plazo. Estamos mucho más cómodos y familiarizados con las metas y los objetivos que son inmediatos o en el futuro cercano, lo que puede explicar por qué tantas cuentas de jubilación están subfinanciadas.
Puede financiar una educación universitaria si no tiene suficiente dinero ahorrado, pero no puede pedir prestado para la jubilación. Lograr esta meta requiere compromiso y la voluntad de sacrificar algo ahora por un beneficio en el futuro.
En lugar de imaginar una cuenta bancaria, imagine que está jubilado haciendo lo que desea hacer. Si su sueño es navegar hacia el Caribe, suba el precio del barco que desee, comience a planear su viaje, descubra cuánto costará vivir en las islas, y así sucesivamente.
Propóngase un número para hacer realidad su sueño y piense que costará más en el momento de su jubilación.
El punto es poner algo de energía emocional detrás de tus objetivos en lugar de números estériles.
Objetivos a corto plazo
Los objetivos a corto plazo están a menos de cinco años, y tal vez en tres años o menos. Estos pueden incluir ahorrar para un pago inicial en una casa o una segunda casa, comprar un automóvil nuevo o algún otro gasto importante.
Los objetivos a corto plazo tienen inmediatez que puede distraer su atención de objetivos lejanos tales como la jubilación. Debe encontrar un equilibrio entre esas necesidades a corto plazo (o deseos) y sus objetivos a largo plazo.
Es muy fácil poner los fondos de jubilación, en particular, en espera mientras se cumplen otros objetivos más inmediatos (y divertidos). Este es un error que pagará en años posteriores.
Selección de productos adecuada
Su mejor oportunidad para alcanzar sus objetivos a largo plazo es a través de acciones y bonos (ya sea de propiedad individual o de fondos mutuos).Históricamente, estos vehículos que trabajan juntos han producido los mejores resultados durante largos períodos.
Sin embargo, las acciones no son apropiadas para los objetivos de inversión que están a menos de cinco años de distancia. La volatilidad en los mercados los hace demasiado impredecibles para los objetivos a corto plazo.
Los bonos a largo plazo (10 años o más) ofrecen mayores rendimientos pero tienen mayores riesgos.
Los enlaces intermedios en el rango de cinco a siete años pueden ser el mejor enfoque.
A corto plazo, los bonos y los productos del banco temporizado como los CD ofrecen la mejor y más segura manera de cumplir los objetivos de inversión. Los bonos de menos de dos años pueden no ser competitivos con los productos del banco, pero esto es fácil de verificar antes de invertir.
Si tiene una pequeña porción de sus activos en bienes raíces, puede orientarlos a objetivos a largo plazo. Esto le da una gran ventana para que pueda elegir cuándo las condiciones son las mejores para vender.
Esa ventana puede venir en cinco años, o siete, o 10, o nunca. El punto es que no puede contar con vender en un momento específico porque el mercado de bienes raíces opera según su propio cronograma.
La solución
Puede parecer simple, pero hacer coincidir la herramienta adecuada con sus objetivos de inversión suele ser un problema.
Lo que sucede es que los cambios en el mercado bursátil y / o las tasas de interés pueden provocar que los inversionistas salten de sus opciones ya sea por temor a perder o por la oportunidad percibida de obtener un beneficio rápido (crudamente dicho: avaricia).
La solución es establecer sus objetivos (a corto y largo plazo), realizar las selecciones de inversión apropiadas y seguir con su plan. Vuelva a evaluar trimestralmente (más o menos), pero no abandone su estrategia en los cambios diarios en el mercado.
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