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Si trabaja para una empresa que se está cerrando, cerrando o declarando la bancarrota, puede estar preocupado por lo que sucederá con su dinero de 401k. Esto es lo que debes esperar.
La mayor parte de su dinero 401k es suyo - No importa qué
Su dinero 401k generalmente tiene varios tipos diferentes de contribuciones. Las contribuciones que ingresas se llaman contribuciones de aplazamiento salarial. Estos siempre te pertenecen. La compañía no puede tomar este dinero.
Es tuyo por ley. La mayoría de los planes 401k tienen un administrador del plan por separado que brinda servicios para el plan y no le permiten a su empleador tomar su dinero.
Las contribuciones que su empresa hizo por usted fueron una contribución equivalente o una contribución de participación en los beneficios. Parte de este dinero puede pertenecerle a usted; algunos pueden no. Este tipo de contribución puede estar sujeto a un calendario de consolidación, lo que significa que mientras más tiempo permanezca con la empresa, más dinero le pertenecerá. Cualquier parte de las contribuciones de su empleador que tenga 100% de propiedad le pertenece. Esa parte del dinero es segura.
¿Algún dinero está en riesgo?
Cuando realiza una contribución a su plan 401k, su empleador retiene el dinero de su sueldo y luego lo envía al plan 401k. Si su empresa retuvo dinero pero luego cerró o se declaró en bancarrota antes de enviar el dinero al plan 401k, entonces las contribuciones del período de pago pueden estar en riesgo.
Con las contribuciones correspondientes o las contribuciones de participación en los beneficios, su empleador debe depositar los fondos en la fecha límite de presentación de impuestos más las extensiones, que pueden ser hasta octubre del año posterior a la fecha en que ganó el partido o la participación en los beneficios. Nuevamente, si cierran o declaran quiebra antes de realizar este depósito, es posible que no reciba la parte del dinero que se le debe.
Si era dueño de acciones de la compañía en su plan 401k, y la compañía ahora no tiene valor, entonces esa parte de su plan 401k obviamente no tendrá valor. Es una de las muchas buenas razones para diversificar acciones fuera de la compañía.
Si mi empresa cancela el plan 401k, ¿debo pagar multas?
Si su compañía se cierra, presenta bancarrota o cierra el plan 401k, tiene varias maneras de mantener su dinero 401k creciendo para su futuro sin tener que pagar ninguna multa o impuesto a la renta en este momento. Puede hacer lo que se denomina una reinversión, donde mueve su dinero 401k a una cuenta IRA. Si su plan 401k ha sido cancelado y su empleador ya no existe, no se impondrán impuestos o multas en una transferencia.
Si trabaja para una nueva compañía que tiene un 401k, puede transferir su dinero anterior de 401k a su nuevo plan 401k. Pídale al administrador del plan de su plan actual la documentación necesaria para hacer esto.
También puede retirar su plan 401k, pero esto rara vez es una buena idea. Tendrá que pagar impuestos y posiblemente multas si hace esto. Además, el dinero de 401k está protegido por el acreedor y, al cobrarlo, perderá esta protección. También erosionarás tu nido de huevos. Debe usar una transferencia de IRA o transferirla a un nuevo plan 401k en lugar de cobrar este dinero.
¿Qué pasa si hubiera tomado un préstamo 401k?
Si pidió dinero prestado de su plan 401k, no tengo buenas noticias para usted. Tiene 60 días para pagar el préstamo, o se considerará una distribución, y será un ingreso tributable para usted. Este tipo de distribución se informa al final del año en un formulario de impuestos 1099-R. Si tiene menos de 59 1/2, adeudará un 10% de impuesto a la multa por retiro anticipado en la distribución, además de los impuestos a la renta.
¿Qué pasa si no puede encontrar su plan Old 401k?
Es posible que tenga dinero sentado en un plan 401k de un empleador para el que trabajó hace mucho tiempo. Si no puede ubicar a ese empleador, ¿qué más puede hacer? Es posible que su antiguo empleador lo haya incluido en la lista de "participante desaparecido", por lo que el primer lugar que desee verificar es el Registro nacional para ver si figura en la lista. También puede intentar buscar en la base de datos del Plan Abandonado del Departamento de Trabajo.
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