Video: ⬆️ PUNTAJE DE CRÉDITO: Cómo se calcula + Qué hacer para SUBIRLO ???? 2025
Saber cómo su puntaje crediticio afecta el proceso de compra de una vivienda por parte de quienes buscan una hipoteca hace que sea imperativo que uno descubra su puntaje de crédito desde el principio. Su puntaje FICO juega un papel importante en el proceso de compra de una vivienda y en la determinación de la tasa de interés que ofrece un prestamista.
¿Qué es un puntaje de crédito?
Un puntaje de crédito es un número que los prestamistas usan para estimar el riesgo. La experiencia les ha demostrado que los prestatarios con puntajes de crédito más altos tienen menos probabilidades de incumplimiento en un préstamo.
¿Cómo se calculan los puntajes de crédito?
Los puntajes de crédito se generan al enchufar los datos de su informe de crédito en un software que lo analiza y genera un número. Las tres principales agencias de informes de crédito no necesariamente usan el mismo software de calificación, así que no se sorprenda si descubre que los puntajes de crédito que generan para usted son diferentes.
¿Por qué los puntajes de crédito a veces se llaman puntajes FICO?
El software utilizado para calcular una gran cantidad de puntajes de crédito fue creado por Fair Isaac Corporation - FICO.
¿Qué partes de un historial crediticio son más importantes?
El gráfico circular de arriba a la derecha muestra un desglose del valor aproximado de que cada aspecto de su informe de crédito agrega a un cálculo de puntaje de crédito. Utilice estos porcentajes como guía:
- 35% - Su historial de pagos
- 30% - Importes que debe
- 15% - Longitud de su historial crediticio
- 10% - Tipos de crédito utilizados
- 10% - Nuevo crédito
Su historial de pagos incluye:
- Número de cuentas pagadas según lo acordado
- Registros públicos negativos o cobros
- Cuentas morosas:
- número total de partidas vencidas
- cuánto tiempo usted ' ha vencido
- cuánto tiempo ha pasado desde que tuvo un pago vencido
Lo que debe:
- Cuánto adeuda en las cuentas y los tipos de cuentas con saldos
- Cuánto de su crédito renovable líneas que ha usado, buscando indicios de que está sobreextendido
- Montos que adeuda en cuentas de préstamos a plazos en comparación con sus saldos originales: para asegurarse de que los está pagando constantemente
- Número de cuentas de saldo cero
Longitud del historial de crédito:
- Tiempo total de seguimiento de su informe de crédito
- Período de tiempo desde que se abrieron las cuentas
- Tiempo transcurrido desde la última actividad
- Cuanto mayor sea su (buena) histor y, mejores puntajes
Tipos de crédito:
- Número total de cuentas y tipos de cuentas (a plazos, renovables, hipotecas, etc.)
- Una combinación de tipos de cuentas generalmente genera mejores puntajes que los informes con solo numerosas cuentas revolventes (tarjetas de crédito)
Su nuevo crédito:
- Número de cuentas que ha abierto recientemente y la proporción de cuentas nuevas con respecto al total de cuentas
- Número de consultas crediticias recientes
- El tiempo transcurrido desde consultas recientes o cuentas recién abiertas
- Si ha restablecido un historial de crédito positivo después de haber tenido problemas de pago
- En general, verifica que no esté intentando abrir varias cuentas nuevas
Calificación crediticia el software solo considera los artículos en su informe de crédito.Por lo general, los prestamistas consideran otros factores que no están incluidos en el informe, como los ingresos, el historial laboral y el tipo de crédito que está buscando.
¿Qué es un Bueno puntaje de crédito?
Los puntajes de crédito (por lo general) oscilan entre 340 y 850. Cuanto más alto sea su puntaje, menor será el riesgo que un prestamista cree que será. A medida que su puntaje sube, la tasa de interés que se le ofrece probablemente disminuirá.
Normalmente, a los prestatarios con un puntaje crediticio de más de 700 se les ofrecen más opciones de financiamiento y mejores tasas de interés, pero no se desanimen si sus puntajes son más bajos, porque hay un producto hipotecario para casi todos.
A continuación, se muestran los puntajes de crédito de la población de EE. UU. En 2003:
- Hasta 499: 1%
- 500 - 549: 5%
- 550 - 599: 7%
- 600 - 649: 11%
- 650 - 699: 16%
- 700 - 749: 20%
- 750 - 799: 29%
- Más de 800: 11%
Según Value Penguin, el puntaje de crédito promedio en América en 2016 es 695.
Múltiples puntajes de crédito
Su banco obtendrá informes de crédito y puntajes de las tres principales agencias de informes de crédito: Transunion, Equifax y Experian.
Probablemente usarán el puntaje medio para trabajar su solicitud de préstamo. Pídale a su prestamista que le explique qué puntajes de crédito se utilizarán y cómo afectan su solicitud de préstamo.
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- Cómo mejorar su puntaje de crédito
Editado por Elizabeth Weintraub, experta en compra de vivienda.
En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.
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