¿Cómo afectarán las existencias de mis impuestos?

Tener acciones, fondos mutuos y otras inversiones puede afectar sus impuestos, incluso si no los vende. La mayoría de la gente conoce los impuestos relacionados con la venta de acciones, pero puede no estar al tanto de otras implicaciones impositivas. Si no está preparado cuando presenta sus impuestos, es posible que tenga que pagar dinero adicional cuando presente sus impuestos. Los fondos mutuos pueden ser especialmente difíciles si las ganancias se reinvierten en el fondo mutuo automáticamente.

Se le aplica un impuesto sobre el dinero que reinvierte, y deberá ajustar sus retenciones fiscales con eso en mente.

Pagar impuestos sobre sus dividendos

Cuando llegue el momento de presentar sus impuestos, debe recibir un formulario 1099-DIV de cada compañía o fondo que le envió dividendos. Tendrá que utilizar el formulario del Anexo B si está declarando sus impuestos a mano. Si utiliza un programa de computadora o un servicio en línea, el programa le hará preguntas y le enviará el formulario si necesita usarlo. Esto hace que declarar sus impuestos sea un poco más fácil. Si presenta una denuncia ante un contador, asegúrese de darle todos sus formularios 1099-DIV. Es útil contar con una lista de verificación para saber qué formularios ha recibido y cuáles está esperando todavía para que no tenga que seguir contactando con su contador.

Plan para poder pagar

Puede ajustar sus retenciones a medida que recibe sus dividendos usando la calculadora IRS. Otra opción es dejar de lado el dinero que deberá pagar en impuestos de cada dividendo.

Por ejemplo, si su tasa de impuesto actual es de aproximadamente el veinticinco por ciento, deberá reservar una cuarta parte de los dividendos que reciba para pagar sus impuestos al final del año. Esta es a menudo la forma más simple de hacer esto. Puede hablar con su contador si tiene más preguntas al respecto.

Si va a reinvertir el dinero automáticamente en el fondo mutuo, necesitará encontrar el dinero para apartarse. Su planificador financiero puede ayudarlo a calcular cuánto está ganando cada año, para que pueda determinar la cantidad que debe reservar para los impuestos.

Esté preparado para pagar cuando vende

Si no vende las acciones, no tendrá que pagar impuestos a medida que los valores de las acciones suban o bajen. Solo debe pagar estos impuestos cuando venda. Es importante darse cuenta de que esto es diferente de pagar los dividendos que recibe porque puede ser responsable de pagar ambos tipos de impuestos durante el año. Los fondos mutuos y las acciones dentro de un plan de jubilación se manejan de manera diferente, por lo que no tiene que preocuparse por pagar los impuestos con este tipo de cuentas. Todos los dividendos que reciba deben volver a la cuenta de jubilación, y usted deberá pagar los impuestos cuando realice los retiros con una cuenta tradicional o evite pagar los impuestos completamente con la cuenta de Roth.Es importante mantener las cuentas de jubilación separadas de otras inversiones ya que las reglas que rodean cada tipo de cuenta son muy diferentes.

Pregunte a un contador o asesor financiero

Cada situación puede variar según el monto de sus inversiones, sus ingresos actuales y otros factores que involucren sus finanzas.

Es importante consultar con su contador y asesor financiero sobre cuánto debe ahorrar para cubrir sus impuestos cada año. Si recién está comenzando a invertir, los dividendos podrían no ser suficientes para tener un gran impacto en la cantidad que debe pagar cada año. Sin embargo, a medida que crecen sus inversiones, también aumentarán sus impuestos, y debe estar preparado para manejar los cambios. En la mayoría de los casos, los cambios vendrán de forma gradual, por lo que podrá ajustarse a medida que aumente su carga impositiva. Cuando llegue a un punto en el que gane una cantidad significativa de inversiones cada año, es una buena idea contratar un recolector que lo ayude a planificar la mejor estrategia para ahorrar en el monto que paga en impuestos cada año.