Cómo obtener préstamos para empresas de inicio y otros financiamientos

Pedir dinero prestado para un negocio nunca es fácil. Incluso si tiene un negocio establecido que genere ganancias, el proceso es largo y complicado. Si tomas prestado para una startup, las cosas se ponen aún más difíciles.

Prestamistas tradicionales

La mayoría de los prestamistas no están dispuestos a otorgar préstamos a empresas nuevas. Eso no significa que no puedas pedir prestado, pero podría no funcionar exactamente como lo imaginaste. Si ya ha sido rechazado por los bancos tradicionales y las cooperativas de ahorro y crédito, todavía hay varias formas de explorar.

Préstamos SBA: antes de renunciar por completo a los prestamistas tradicionales, pregunte sobre el uso de préstamos y líneas de crédito garantizados por la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos (SBA). Estos préstamos proporcionan una garantía para el banco, lo que significa menos riesgo para el banco. Calificar y obtener la aprobación es un proceso complejo: los prestamistas usualmente requieren que usted brinde información detallada sobre su negocio y sus finanzas personales. También debe planear proporcionar una garantía personal que prometa su casa, cuentas de inversión u otros activos como garantía para el préstamo (y poner su crédito personal en la línea). Aún así, esta podría ser tu mejor opción.

Opciones de inicio

La mayoría de las startups necesitan ser más creativas. Tradicionalmente, confiaría en amigos, familiares y otros inversores dispuestos. Afortunadamente, los empresarios de hoy tienen más opciones disponibles que no solo dependen de sus conexiones integradas o su capacidad de vender.

Desafortunadamente, sus finanzas personales son probablemente el factor más importante para obtener la aprobación. Está tratando de obtener fondos para su empresa, pero los prestamistas no pueden analizar la historia de su negocio porque no hay (o muy poco) historial que analizar. Además, la gran mayoría de las startups fracasan en los primeros años.

Como resultado, sus puntajes de crédito personales son importantes, aunque hay excepciones. Si obtiene financiamiento de prestamistas no tradicionales (como personas que conoce, capitalistas de riesgo o crowdfunding), su crédito es menos importante.

Los prestamistas en línea son una buena opción para préstamos baratos y aprobación rápida. Especialmente si tiene un buen crédito, los prestamistas no bancarios (incluidos los prestamistas de igual a igual) deben estar en la parte superior de su lista. Puede que no haya tantas opciones para los términos del préstamo, pero hay dinero disponible, y obtener fondos es relativamente fácil, por lo que puede pasar a otras cosas más importantes.

Las tarjetas de crédito han sido durante mucho tiempo la herramienta de elección para los empresarios con opciones limitadas. Desafortunadamente, las tarjetas de crédito son notoriamente caras, y una gran deuda a una tasa de interés alta puede arrastrarlo rápidamente. Si puede encontrar atractivas ofertas de transferencia de saldo (y está seguro de que puede pagar todo antes de que finalice el período promocional), las tarjetas de crédito podrían funcionar.Solo recuerde que es difícil predecir el futuro.

Al usar tarjetas de crédito, es mejor solicitarlas en nombre de su negocio. Claro, solo se aprobarán en función de su crédito personal, pero el uso de tarjetas de visita es un paso hacia la creación de crédito comercial.

Además, se ve más profesional y le ayuda a presentar una imagen "establecida", que muestra a los bancos, proveedores y otras personas que usted es serio acerca de su negocio.

Los capitalistas de riesgo son inversores que tienen dinero para ayudarlo a hacer crecer su negocio. Estas personas y organizaciones son difíciles de encontrar, y debe presentar un caso convincente antes de que le entreguen el dinero. Sin embargo, su negocio puede ser una gran opción para un inversor. Con los capitalistas de riesgo, a menudo tendrá que renunciar a algo a cambio del dinero (no es sorprendente). Lea atentamente todos los acuerdos y obtenga una comprensión clara de lo que "paga". "Es posible que deba renunciar a una parte de la propiedad, a algún control de toma de decisiones u otra cosa.

Crowdfunding es una opción si puede hacer que la gente se entusiasme con su producto, servicio o negocio.

Las personas pueden proporcionar dinero, generalmente sin ninguna revisión de su crédito, por lo que esta es una buena opción si tiene un crédito personal malo. A cambio, a menudo proporcionará productos o servicios, aunque también pueden estar disponibles otras opciones. Para más detalles, lea sobre los fundamentos del crowdfunding de Zack Miller.

Otros préstamos: si ninguna de las opciones anteriores es viable, es posible que pueda pedir un préstamo personalmente. Una vez más, la mayoría de los bancos utilizarán su crédito personal de todos modos (simplemente revise sus planes con un abogado local antes de mezclar sus negocios y asuntos personales). Los préstamos personales no garantizados son una buena opción para evitar garantías sobre promesas de contribuciones. Algunos empresarios incluso aprovechan el valor líquido de su vivienda utilizando segundas hipotecas, pero esto es arriesgado. Si su empresa falla y no puede pagar el préstamo, podría perder su casa en ejecución hipotecaria.