Cómo verificar los fondos en un cheque antes de que rebote

Si tiene alguna duda sobre un cheque, es una buena idea verificar los fondos y averiguar si el cheque puede rebotar. El depósito de un cheque sin fondos significa que tendrá que pagar tarifas bancarias, y deberá tomar medidas adicionales para obtener el dinero que se le debe.

Cómo verificar fondos

Para verificar los fondos, deberá ponerse en contacto con el banco del que proviene el dinero.

Encuentre el nombre del banco en el frente del cheque.
Busque el banco en línea y visite el sitio oficial del banco para obtener un número de teléfono para el servicio al cliente.

Informe al representante de atención al cliente que desea verificar un cheque.
Proporcione la cuenta bancaria y los números de ruta desde el final del cheque (vea dónde encontrar esos números).
Proporcione el monto del cheque.

Usar fuentes legítimas: El cheque puede tener impreso el número de teléfono del banco junto con el nombre y el logotipo del banco. Sin embargo, es mejor llamar a un número que usted sabe (a través de su propia investigación) es legítimo. Si el cheque es falso, es probable que los estafadores proporcionen un número que va a un "banquero" falso, que le dirá que el cheque es bueno.

Las políticas del Banco crean desafíos: Algunos bancos dificultan o imposibilitan la verificación de los fondos. Es posible que requieran que visite una sucursal en persona o que pague una tarifa, e incluso pueden negarse a verificar los fondos para sus clientes (debido a problemas de privacidad, por ejemplo). Por lo menos, eventualmente deberían decirle si la cuenta existe. A partir de ahí, tendrá que decidir si arriesgarse o no.

¿Qué sabes?

Después de verificar los fondos, tiene más información, pero aún no puede estar seguro de que el cheque sea bueno. En el mejor de los casos, es posible que descubra que hay suficientes fondos disponibles en la cuenta del escritor de cheques al momento de su llamada telefónica (o a partir de esa mañana). Entonces, ¿qué podría salir mal?

El escritor de cheques podría retirar fondos de la cuenta antes de depositar el cheque.
Puede depositar el cheque inmediatamente después de verificarlo, pero puede tomar uno o dos días para que el cheque llegue a la cuenta del que escribe el cheque (por ejemplo, si deposita el cheque en su banco con su dispositivo móvil).
Es posible que la persona que le dio el cheque no sea el verdadero propietario de esa cuenta de cheques (otra persona tiene mucho dinero, pero no tendrá suerte una vez que vea que un cheque fraudulento ingresó en su cuenta).
Otros retiros, débitos o retenciones de cuentas podrían agotar los fondos de la cuenta del escritor del cheque antes de que se presente su cheque.

Cuando verifica los fondos, no obtiene la garantía de que el dinero estará allí para usted; solo sabe que está disponible en general. No puedes reservar esos fondos. A menos que el cheque sea un cheque de caja auténtico (que se saca de las cuentas del banco) o un cheque certificado, siempre existe el riesgo de que el cheque rebote.

Cómo estar seguro

La forma más segura de asegurarse de obtener su dinero es cobrar el cheque en persona en el banco del banco de cheques. Debe visitar una sucursal del banco del escritor de cheques para que esto funcione. Si lo lleva a su banco (que pasa a ser un banco diferente), su banco podría darle efectivo inmediatamente.

Sin embargo, los fondos aún no se han recaudado del otro banco. Si va al banco en el que se encuentran los fondos, el dinero sale de esa cuenta de inmediato.

¿Utilizas tu banco? ¿Qué sucede si deposita (o cobra) el cheque en su banco? Es más seguro esperar varias semanas antes de gastar el dinero, a menos que esté seguro de que el cheque es bueno. Si el cheque rebota, usted es responsable de cualquier dinero que haya sacado de la cuenta, por lo que tendrá que devolverle el dinero a su banco. La política de disponibilidad de fondos de su banco puede permitirle retirarse con efectivo, incluso si el cheque no es válido.

Verificar servicios de verificación

Si dirige un negocio que acepta cheques de clientes regularmente, contactar a los bancos para cada cheque es engorroso. Los servicios de verificación de verificación pueden ayudarlo a determinar si es probable que le paguen, pero no necesariamente verifican el saldo de una cuenta reciente.

En cambio, estos servicios marcan las cuentas y las personas que tienen historial de errores de cheques, y esa es información útil. Algunos servicios incluso garantizan el pago si no lo alertan sobre un cheque sin fondos.

Un servicio de verificación de verificación es lo más cercano que puede obtener la verificación en línea, y cuesta dinero usar esas bases de datos. Desafortunadamente, no existe una herramienta gratuita simple para que los consumidores verifiquen los cheques en línea: usted necesita contactar al banco particular en el que se encuentran los fondos, y el banco debe estar dispuesto a satisfacer su solicitud.

Banderas rojas

Además de preguntarle al banco, puede hacer un trabajo de detective básico para ver si un cheque es probable que sea falso.

Busque una lista de características de seguridad, que a menudo está impresa en el reverso del cheque (y luego verifique cada una de esas funciones).
Busque microimpresiones, lo que sugiere que el cheque fue impreso por una impresora de cheques legítima (y no en el hogar de un estafador).
Busque banderas rojas de comportamiento, como alguien que le pida que les dé efectivo a cambio de un cheque.
Si acepta cheques de clientes, establezca reglas para reducir las posibilidades de ser estafado.