¿Qué es una tasa de retiro seguro en mis años de jubilación?

Una tasa de retiro es un cálculo que indica el porcentaje de los activos invertidos que está gastando, o podría gastar, cada año en la jubilación.

Ejemplo de velocidad de extracción

Veamos un ejemplo de cómo funcionan las tasas de extracción.

• Suponga que al comienzo del año tiene $ 100, 000 en una cuenta de inversión.
• En el transcurso del año, retira $ 8,000.
• Su tasa de retiro para el año es del 8% ($ 8,000 dividido entre $ 100,000).

Se supone que una tasa de retiro segura es la cantidad que puede gastar cada año sin preocuparse por quedarse sin dinero. Dependiendo del nivel de riesgo de sus inversiones, el rendimiento de las inversiones y la necesidad de aumentar los retiros por inflación, una tasa de retiros seguros puede variar de 3% a 4. 5% por año.

Algunos estudios han propuesto que debe mantener los retiros al 4% o menos para estar seguro. Esta regla de retiro del 4% puede servir como una guía aproximada a seguir. Investigaciones adicionales han demostrado que al seguir un conjunto disciplinado de reglas de tasa de retiros que le indican cuándo obtiene un aumento y cuándo necesita un recorte de sueldo, puede gastar un poco más y retirar el 4% -6% anual en lugar de 3 -4%.

Si aún no está jubilado, una forma de utilizar una tasa de retiro es aproximarse a lo que puede retirar más adelante. Por ejemplo, con una tasa de extracción del 5%, puede retirar $ 5,000 por año por cada $ 100, 000 que haya invertido.

Por supuesto, algunos de esos $ 5,000 se tendrían que reservar para el impuesto a la renta en el momento de la jubilación.

Cuando se tome en serio la planificación de su jubilación, en lugar de confiar en una regla general, querrá crear un cronograma o cronograma que muestre sus retiros anticipados cada año durante la jubilación.

Algunos años puede necesitar más fondos para comprar un automóvil o hacer un viaje. Otros años, es posible que necesite menos.

Por qué desea realizar un seguimiento de su tasa de retiro

Cuando se jubile, es importante realizar un seguimiento de su tasa de retiro cada año y compararla con un plan que muestre su estado para que su dinero dure toda la jubilación.

Si su índice de retiro es consistentemente superior a lo planificado y aún tiene una larga esperanza de vida, podría quedarse sin dinero. El seguimiento de esta métrica es como ir a un examen físico. Es una manera de verificar y asegurarse de que su gasto sea sostenible y saludable en comparación con el tamaño de su cartera.

Éxitos en la tasa de retiros

Debido a que el futuro es, bueno, el futuro e indeterminado, querrá tener un plan flexible que permita cierta "cantidad de margen" en la cantidad que retira cada año. Este tipo de plan flexible significa que puede retirar más en un año por una gran compra como un automóvil, y menos en otro año en el que no se realizan grandes compras.

Una forma de asegurarse de no retirar demasiado es establecer un plan de retiro sistemático que dirija los depósitos de una cantidad fija de dinero de sus inversiones a su cuenta corriente. Esto sirve como un "cheque de pago" y si solo gasta lo que se deposita, puede evitar que se sumerja y gaste dinero extra que realmente estaba destinado para el futuro, no para el año en curso.

Otro enfoque exitoso es algo que se conoce como un enfoque de retiro segmentado en el tiempo, en el que las inversiones se realizan para coincidir con el período de tiempo en que las necesitará. Por ejemplo, un CD puede madurar cada año para satisfacer sus necesidades de gasto para ese año.

Si tiene dinero en planes IRA y planes 401 (k), una cosa a tener en cuenta es cómo cambiarán sus retiros cuando comiencen las distribuciones mínimas obligatorias. Esta regulación requiere que empiece a retirarse de las cuentas de jubilación a la edad de 70 años y medio, y cada año que envejece, debe retirar un poco más.

Al retirarse en la jubilación, lo más importante es planificar y luego medir en contra de ese plan. Tener y seguir un plan es lo más importante que puede hacer para asegurarse de tener fondos suficientes para todos sus años de jubilación.