¿Cuánto tiempo doblar su dinero? Use la Regla de 72

La regla de 72 es una regla matemática que le permite calcular fácilmente el tiempo aproximado que tardará en doblar su nido de huevos para cualquier tasa de rendimiento dada. La Rule of 72 es una buena herramienta de enseñanza para ilustrar el impacto de las diferentes tasas de rendimiento, pero es una herramienta deficiente para usar al proyectar el valor futuro de sus ahorros, especialmente a medida que se acerca la jubilación. Veamos cómo funciona esta regla y la mejor manera de usarla.

Cómo funciona la regla del 72

Así es como funciona la regla: tome setenta y dos divididos por el rendimiento de la inversión (o tasa de interés que ganará su dinero) y la respuesta le indicará el número de años tomará duplicar su dinero.

Por ejemplo:

• Si su dinero está en una cuenta de ahorros que gana tres por ciento al año, le tomará veinticuatro años duplicar su dinero (72/3 = 24).
• Si su dinero está en un fondo mutuo de acciones que espera tendrá un promedio de ocho por ciento anual, le tomará nueve años duplicar su dinero (72/8 = 9).

Puede usar esta Calculadora Rule of 72 si desea que la computadora haga los cálculos por usted.

Usar como herramienta de enseñanza

La regla de 72 puede ser útil como una herramienta de enseñanza para ilustrar las diferentes necesidades y riesgos asociados con la inversión a corto plazo frente a la inversión a largo plazo.

Por ejemplo, si realiza un viaje a una milla de la carretera que conduce a la tienda de la esquina, no importa mucho si conduce a diez millas por hora o a veinte millas por hora.

No estás viajando tan lejos, por lo que la velocidad extra no hará mucha diferencia en la rapidez con la que llegas allí. Sin embargo, si viajas por todo el país, la velocidad extra reducirá significativamente la cantidad de tiempo que pasas conduciendo.

Cuando se trata de invertir, si su dinero se utilizará para alcanzar un destino financiero a corto plazo, no importa mucho si gana una tasa de retorno del tres por ciento o una tasa de rendimiento del ocho por ciento.

Dado que su destino no está tan lejos, el rendimiento adicional no supondrá una gran diferencia en la rapidez con la que acumule dinero.

Ayuda a ver esto en dólares reales. Usando la Regla del 72, viste que una inversión que gana el tres por ciento duplica tu dinero en veinticuatro años; uno que gana ocho por ciento en nueve años. Una gran diferencia, pero ¿cuán grande es la diferencia después de solo un año?

Supongamos que tiene diez mil dólares. Después de solo un año, en la cuenta de ahorros que gana el tres por ciento, usted tiene $ 10, 300. En el fondo mutuo que gana el ocho por ciento, tiene $ 10, 800. No es una gran diferencia.

Estira eso hasta el año nueve. En la cuenta de ahorros, tiene alrededor de $ 13, 050. En el índice de acciones, fondo de inversión de acuerdo con la Regla del 72, su dinero se ha duplicado a $ 20, 000.Una diferencia mucho más grande. Dale otros nueve años y tienes aproximadamente $ 17,000 en ahorros, pero alrededor de $ 40,000 en tu fondo de índice bursátil.

En marcos de tiempo más cortos, obtener una mayor tasa de rendimiento no tiene mucho impacto. En marcos de tiempo más largos, lo hace.

¿Es útil la regla cuando se acerca a la jubilación?

La regla del 72 puede ser engañosa a medida que se acerca la jubilación. Supongamos que tiene 55 años, con $ 500,000 y espera que sus ahorros ganen alrededor del 7% y se dupliquen en los próximos diez años.

Planeas tener $ 1, 000, 000 a los 65 años. ¿Lo harás? Tal vez tal vez no. En los próximos diez años, los mercados podrían ofrecer un rendimiento más alto o más bajo que lo que los promedios lo llevarán a esperar.

Al contar con algo que puede suceder o no, puede ahorrar menos o descuidar otros pasos importantes de planificación, como la planificación fiscal anual.

La regla del 72 es una regla matemática divertida, y una buena herramienta de enseñanza, pero eso es todo. No confíe en él para calcular sus ahorros futuros. En cambio, haga una lista de todas las cosas que puede controlar y las cosas que no puede controlar. ¿Puedes controlar la tasa de rendimiento que obtendrás? No. Pero puede controlar el riesgo de inversión que asume, cuánto ahorra y con qué frecuencia revisa su plan.

Aún menos útil Una vez en la jubilación

Una vez jubilado, su principal preocupación es tomar el ingreso de sus inversiones y calcular cuánto durará su dinero, dependiendo de cuánto tome.

La Regla de 72 no ayuda con esta tarea. En su lugar, debe considerar estrategias como la segmentación del tiempo, que implica hacer coincidir su inversión con el momento en el que tendrá que usarlas. También querrá estudiar las reglas de la tasa de retiro que lo ayudarán a calcular cuánto puede sacar de manera segura cada año durante la jubilación. Lo mejor que puede hacer es crear su propio cronograma del plan de ingresos para la jubilación para ayudarlo a ver visualmente cómo encajarán las piezas.

Las reglas de matemáticas no son un sustituto de una buena planificación. Úselos con moderación. Hay muy pocas inversiones que tienen una tasa de rendimiento que se mantiene constante año tras año, lo que significa que no hay muchas situaciones donde la Regla de 72 se puede aplicar de manera práctica.