401 (K) Guía básica para ayudarlo a alcanzar sus metas de jubilación

Definición:

Un 401 (k) tradicional es un plan de inversión que se ofrece a través de su empleador. Una vez que sea elegible para contribuir a una 401 (k) (algunas compañías tienen un período de espera), se le pedirá que se registre para contribuir una cierta cantidad cada mes. En general, este es un porcentaje de sus ingresos. Su empleador puede ofrecer contribuir con fondos equivalentes hasta un cierto porcentaje. Es posible maximizar sus contribuciones 401 (k) permitidas.

Es importante comprender los conceptos básicos del 401 (k) para que pueda aprovecharlo al máximo.

Una vez que comience a contribuir con su 401 (k), se le pedirá que distribuya sus fondos en diferentes tipos de fondos de inversión. Cuando tenga veintitantos años, querrá poner la mayoría de sus fondos en el grupo de alto crecimiento de alto riesgo. Ganará dinero al dejar su dinero en estos fondos a largo plazo, aunque a veces se cancele. Puede distribuir el resto de sus fondos en fondos de riesgo medio y bajo riesgo. A medida que se acerca la jubilación, querrá cambiar esto para que tenga la mayoría de sus fondos en los fondos de bajo riesgo.

Las contribuciones tradicionales 401 (k) se realizan con dólares antes de impuestos. Esto puede reducir la cantidad de impuestos sobre la renta que paga ahora sobre su salario. Sin embargo, se le aplicarán impuestos sobre sus retiros cuando se jubile. Es posible que desee considerar el uso de un Roth 401 (k) también, estas contribuciones son gravadas cuando las hace, pero no está sujeto a impuestos sobre sus retiros.

La opción Roth reducirá la cantidad de impuestos que paga durante su tiempo de vida. Si tiene esta opción, le beneficiará pagar los impuestos en lugar de esperar y pagarlos cuando se jubile.

Debe realizar un seguimiento de su cuenta 401 (k). No desea tener la mayoría de su dinero invertido en una sola acción o en acciones de su compañía.

Esto es arriesgado, porque si fallara, podría perder la mayoría de sus ahorros de jubilación. Es importante diversificar sus fondos. Debería recibir un informe de su saldo 401 (k) y sus ganancias al menos una vez al año. El informe varía de una compañía a otra. Debe incluir su saldo inicial, sus contribuciones y su saldo final. Debe asegurarse de que sus contribuciones se acreditan correctamente.

Una vez que comience a invertir en su 401 (k), debe dejarlo en paz. Puede verse tentado a realizar un desembolso anticipado de los fondos o a solicitar un préstamo 401 (k). Sin embargo, se enfrentarán impuestos y multas en el desembolso y existen reglas estrictas sobre el préstamo. Puede estar reduciendo sus años de jubilación sumergiéndose en el dinero ahora. Si cambia de empleador, puede transferir su 401 (k) a una cuenta IRA, lo que puede darle más control sobre cómo se invierte el dinero.Es importante controlar su 401 (k), pero no debe entrar en pánico ya que la cantidad fluctúa con el mercado.

Si trabaja por cuenta propia o es un padre que se queda en casa, existen opciones alternativas de ahorro para la jubilación disponibles, como las cuentas de jubilación autónoma o la IRA conyugal.

Si tiene un período de espera para su 401 (k), aún puede comenzar a contribuir con una IRA de inmediato, de modo que aún pueda ahorrar para su jubilación. Esto lo ayudará a comenzar a ahorrar y a dejarlo como un hábito para seguir ahorrando a medida que cambie su trabajo.