Cómo comenzar a reducir sus gastos antes de jubilarse

No es sorprendente descubrir que casi tres de cada cuatro personas que buscan orientación de planificación financiera eligen la planificación para la jubilación como su principal prioridad. A medida que se acerca la jubilación, es probable que las prioridades y los objetivos cambien un poco a medida que realiza la transición. Es por eso que es tan importante contar con un plan financiero para adaptarse a estos cambios.

El miedo y la incertidumbre pueden convertirse en una fuerza motriz de las emociones durante las conversaciones de planificación de la jubilación.

Según el informe 2015 Preparado para la jubilación de empleados del Estado de los Estados Unidos de Financial Finesse, solo el 29 por ciento de las personas de 55 a 64 años confían en que tendrán suficiente para reemplazar sus gastos actuales de estilo de vida durante la jubilación.
Si planea jubilarse en 10 años o menos, ya debe realizar un cálculo básico de jubilación al menos una vez al año para ver si sus ahorros proyectados para la jubilación serán suficientes para cumplir con sus metas de ingresos para la jubilación.

Se sugiere la creación de un plan de presupuesto para la jubilación si se encuentra a 5 años o menos de su fecha de libertad financiera planificada. Si no está encaminado, o bien tiene que encontrar maneras de aumentar sus ingresos ahorrando más, trabajando más adelante en la vida de lo deseado, invirtiendo más agresivamente, o generando ingresos adicionales en la jubilación de otras maneras (empleo a tiempo parcial, hipoteca inversa , rentas, etc.).
Otra opción para cerrar una brecha de flujo de efectivo potencial en la jubilación es reducir sus gastos de jubilación planificados.

A menudo pensamos en reducir nuestro hogar como un posible ahorro de dinero para la jubilación, pero hay otras formas de reducir su estilo de vida que podrían ser igual de efectivas.

Si está considerando reducir varios aspectos de su vida financiera antes o durante la jubilación, aquí hay algunas cosas que debe considerar:
Ponga a prueba su plan de gastos de jubilación. Antes que nada, asegúrate de que tienes un plan de presupuesto o gasto personal y pon tu plan por escrito.

Esto logrará algunas cosas. Saber a dónde va su dinero hoy lo ayudará a estimar sus gastos planeados durante la jubilación. De hecho, debe tratar de hacer más con sus cálculos de jubilación que solo intentar reemplazar un cierto porcentaje de sus ingresos actuales. Cree un plan de presupuesto para la jubilación que calcule los gastos que anticipa cambiar durante la jubilación, de modo que tenga un monto en dólares establecido para su meta de ingresos. Un beneficio final de poner su presupuesto a prueba es ver dónde puede liberar algunos dólares adicionales hoy para aumentar sus ahorros para la jubilación. Le dará a su jubilación un impulso muy necesario y reducirá los gastos futuros al mismo tiempo.

Haga frente a posibles problemas de salud ahora. Si le preocupa el aumento de los costos de atención médica, no está solo. Puede reducir los costos de bolsillo de su salud si toma medidas para mantener mejor su salud en general. Administrar las finanzas personales es similar a administrar su salud y bienestar general. La mayoría de nosotros generalmente sabemos qué hacer, pero la parte más difícil es tomar medidas y seguir los pasos necesarios para mejorar proactivamente nuestra salud y bienestar. (Consulte Formas de ahorrar en costos de atención médica en la jubilación)
Reduzca sus costos de transporte. Si ha estado haciendo pagos de automóviles durante la mayor parte de su carrera, probablemente haya asumido que los pagos del automóvil son solo una realidad.

Sí, es cierto que la mayoría de nosotros necesitamos un automóvil para ir a trabajar o administrar las rutinas diarias normales. Sin embargo, si el historial de compra de su automóvil incluye el reemplazo de su vehículo cada 3-5 años con un automóvil completamente nuevo, podría estar agregando un gasto adicional a su plan de jubilación. Comprar vehículos usados ​​confiables y establecer un fondo de reemplazo de automóvil antes de la jubilación son estrategias alternativas a considerar.

Eliminar la deuda de interés alto. Si tiene una deuda de consumo de alto interés (tarjetas de crédito, préstamos personales), generalmente tiene más sentido pagar esta deuda con dólares adicionales de su plan de gastos. Una gran excepción es cuando anticipa que el crecimiento de sus inversiones será mayor que el interés que está pagando por la deuda. Por supuesto, los retornos del mercado de acciones y bonos no tienen ninguna garantía, mientras que el interés ahorrado en una estrategia de reducción de la deuda está garantizado.

Evite la tentación de utilizar un retiro a tanto alzado de su cuenta de jubilación para pagar la deuda de alto interés. Los impuestos sobre la renta que se pagarán a menudo son significativamente más altos que los ahorros de intereses de este movimiento financiero.

Pague estratégicamente su hipoteca. En general, es un movimiento financiero sabio para medir el tiempo de pago de su hipoteca con su jubilación planificada. Sin embargo, con tasas de interés históricamente bajas, esta decisión no es tan fácil de tomar para algunas personas. Dicho esto, con los gastos de vivienda siendo una de las principales categorías de gastos de los hogares durante la jubilación, puede ser muy beneficioso quedar libre de deudas hipotecarias.

Reevalúa tu cobertura de seguro. Algunos gastos tales como cuidado a largo plazo y seguro de salud seguirán siendo necesarios a lo largo de sus años de jubilación. Sin embargo, otras necesidades de seguro se pueden reducir o eliminar una vez que se jubile. A medida que se acerca la jubilación, obtenga una evaluación objetiva de los montos de cobertura de seguro de vida recomendados. Lo ideal sería que esta evaluación sea realizada por un profesional financiero que no sea compensado por recomendar un producto en particular en comparación con otro o tenga un interés financiero en que usted continúe haciendo pagos de primas.

Evite las deudas de préstamos estudiantiles antes de su jubilación (a menos que su jubilación siga por buen camino). Si siente que no hay otra manera de financiar los gastos de educación de su hijo, piénselo nuevamente.Puede pedir prestado para la educación de su hijo pero no para su propia jubilación. Pero esto no significa que deba obtener préstamos parentales. Si lo haces, prepárate para las consecuencias. Si no se pueden evitar los préstamos estudiantiles para padres, intente programar su pago con la jubilación.

Busque consejo antes de tomar decisiones importantes. La reducción de personal siempre debe verse como un proceso continuo que se necesita durante los años de trabajo y durante la jubilación. Mírelo como una oportunidad para un chequeo financiero muy necesario a medida que trata de identificar los gastos y hábitos en su vida que puede cambiar. Si está trabajando con un profesional financiero, asegúrese de utilizar su ejercicio de reducción de personal como un recordatorio para establecer un plan para eliminar la deuda y pasar a un control de otros factores importantes de jubilación, como ahorros, inversiones y planificación patrimonial.

Tómese el tiempo para definir qué significa "jubilación" para usted. La reducción de personal tiene sus ventajas y no necesariamente significa que deba comprometer sus objetivos más importantes para la jubilación. Para tomar la decisión correcta al reducir sus gastos, necesita tener una comprensión clara de los objetivos, valores y visión de su vida para el futuro. Someterse a una revisión exhaustiva de sus alternativas le permitirá definir mejor lo que la libertad financiera realmente significa para usted. Este proceso de reducción de personal puede brindarle un camino claro para llegar a ese destino de jubilación antes de lo esperado.