Depósito directo: cómo funciona y cómo configurarlo

Al enviar o recibir pagos, tiene varias opciones. Puede usar efectivo, cheques o pagos electrónicos, y la mayoría de las organizaciones prefieren que use depósito directo. De hecho, a veces se requiere el uso de depósito directo. Afortunadamente, es una opción de pago segura y económica para todos.

¿Qué es un depósito directo?

El depósito directo es un pago electrónico de una cuenta bancaria a otra. Por ejemplo, el dinero se mueve de la cuenta bancaria de un empleador a la cuenta bancaria de un empleado, aunque existen otras formas de usar el depósito directo.

Para realizar transferencias, los bancos utilizan la red Automated Clearing House (ACH), que coordina estos pagos entre las instituciones financieras.

Transacciones automáticas: Cuando reciba fondos mediante depósito directo, el saldo de su cuenta aumentará automáticamente cuando llegue el pago. No necesita "aceptar" el pago ni depositar fondos en su cuenta, lo que sería necesario si recibió efectivo o un cheque. Del mismo modo, cuando paga con depósito directo, el saldo de su cuenta corriente disminuirá automáticamente cuando se termine el pago.

Uso frecuente: El depósito directo es cada vez más popular y cada año se realizan decenas de miles de millones de pagos ACH. Algunas ramas del gobierno, como la Administración de Seguridad Social, ya no imprimen cheques. En cambio, requieren que reciba fondos electrónicamente (ya sea mediante depósito directo o mediante una tarjeta de débito recargable). Los empleadores también pueden dificultar recibir los salarios con cheque.

¿Por qué usar depósito directo?

Existen varias razones por las cuales tanto las empresas como los consumidores usan el depósito directo:

Depósitos automáticos. Al recibir fondos por depósito directo, los fondos se agregan a su cuenta sin que se requiera ninguna acción de su parte. Ya sea que esté fuera de la ciudad o demasiado ocupado para llegar al banco, se acreditará su cuenta.
Sin correo ni papel. Con pagos electrónicos, no necesita imprimir cheques ni pagar para enviarlos por correo. Los beneficiarios no necesitan esperar en el correo ni obtener cheques al banco (aunque el depósito remoto facilita el depósito de cheques). Los pagos no se pierden siempre que los configure correctamente la primera vez.
Registros electrónicos. Todo el mundo tiene un registro del pago, y es fácil ver lo que sucedió en el historial de transacciones de su cuenta corriente. No necesita escribir manualmente detalles sobre un pago.
Seguridad. Nadie puede robar un cheque, alterarlo e intentar cobrarlo. Los fondos pasan de una cuenta de cheques a otra.
Costo. Por lo general, es gratis recibir pagos, y el envío de fondos por parte de ACH suele ser menos costoso que otras opciones. No pasará por cheques, sobres o franqueo tan rápido.
Pago más rápido. A veces, a los beneficiarios se les paga antes por depósito directo, y los depósitos llegan a las cuentas corrientes un día o dos antes de que los cheques impresos lleguen a las casas de los otros empleados. Además, los fondos están disponibles para gastos, y no es necesario depositar el cheque y esperar a que se elimine.

Cómo configurar depósitos directos

Para recibir pagos electrónicamente , deberá proporcionar la información de la cuenta bancaria a la organización que le está pagando.

Es posible que requieran que use un formulario en particular (solicite un "formulario de depósito directo") o que simplemente pueda proporcionar un cheque anulado. En algunos casos, proporcionará la información de su cuenta en línea.

Para enviar pagos electrónicamente , necesitará una relación con una institución financiera que proporcione pagos ACH. Las cuentas bancarias comerciales, los servicios de teneduría de libros populares y los proveedores de nómina pueden ofrecer ese servicio, así que pregúntales a los proveedores que ya estás usando. Reúna información sobre sus beneficiarios e incluya divulgaciones relevantes a las leyes locales y federales mientras configura el depósito directo.

Para recibir pagos, deberá proporcionar los detalles a continuación a la organización que le pagará.

Número de cuenta bancaria
Número de enrutamiento
Tipo de cuenta (generalmente una cuenta corriente)
Nombre y dirección del banco (puede usar cualquier sucursal del banco o cooperativa de crédito que use; no tiene para ser su sucursal local)
Nombre (s) de los titulares de cuentas que figuran en la cuenta

Puede encontrar la mayor parte de esa información en cualquier cheque personal, o puede llamar a su banco y solicitar información de depósito directo. Los detalles a menudo también están disponibles en línea, pero lo mejor es iniciar sesión en su cuenta para obtener información precisa. Tenga en cuenta que el enrutamiento de su banco y los números de cuenta son información confidencial. No proporciones esos números a nadie a menos que realmente confíes en ellos.

La configuración del depósito directo puede tardar entre unos pocos días y algunas semanas. Pregúntele a su empleador qué esperar para que no busque sus pagos en el lugar equivocado.

Una vez que todo esté configurado, sus pagos llegarán automáticamente a su cuenta bancaria. Asegúrese de verificar su saldo disponible de en su cuenta de cheques antes de intentar gastar algo de ese dinero. Los pagos del gobierno, como los reembolsos de impuestos y los beneficios de la Seguridad Social, generalmente están disponibles de inmediato. Es posible que se realicen otros pagos durante unos días, pero los pagos de los empleadores generalmente están disponibles de inmediato.

Otros tipos de pagos: El depósito directo no es solo por salarios.

Contratistas independientes: Su empresa puede pagar a contratistas independientes con depósito directo. Su software de contabilidad o su proveedor actual de nómina de sueldos debe poder acomodar esos pagos con bastante facilidad, aunque el costo puede ser mayor que el costo de pagar a los empleados W-2.
Beneficios del Seguro Social: Después de 2013, la Administración del Seguro Social requirió que los beneficiarios reciban los pagos electrónicamente. Para suscribirse a pagos electrónicos, visite el sitio web Go Direct de la Tesorería de EE. UU.También puede cambiar las instrucciones de depósito directo existentes en ww. SSA. gov.
Manutención y mantenimiento de hijos: Para recibir pagos de manutención y mantenimiento de hijos electrónicamente, comuníquese con el departamento de su estado responsable de manejar esos pagos.
Reembolsos de impuestos: Obtendrá su dinero más rápido si usa el depósito directo para reembolsos de impuestos. Dígale a su preparador de impuestos que prefiere el depósito directo o proporcione la información de su cuenta bancaria cuando presente sus declaraciones. Incluso puede dividir su reembolso para que el dinero ingrese en varias cuentas, lo que facilita el ahorro de parte de ese dinero. Para proporcionar instrucciones de depósito directo, use la sección de Reembolso en el Formulario 1040, línea 76, o en el Formulario 1040EZ, línea 13.

Pasos siguientes

Ahora que sabe lo fácil que es recibir pagos electrónicamente, usted podría querer comenzar enviando pagos de la misma manera. Usted, como consumidor, puede usar la misma tecnología para evitar el uso de cheques, pagar el franqueo y recibir las facturas por correo a tiempo.

Hay dos formas de hacerlo: configurar el pago de facturas en línea con su banco o configurar los pagos de ACH con quien sea que deba pagar.

Siempre es una buena idea revisar sus cuentas periódicamente para encontrar errores y signos de robo de identidad. A medida que comienza a enviar y recibir pagos electrónicos, es aconsejable verificar sus cuentas con mayor frecuencia, al menos hasta que descubra cómo funciona todo. Si va a cambiar de un registro de cheques en papel, le tomará un tiempo acostumbrarse, pero puede seguir equilibrando sus cuentas como lo hizo en el pasado.

También es una gran idea configurar alertas para que pueda recibir un correo electrónico o mensaje de texto cuando algo suceda en su cuenta. Por ejemplo, puede recibir una notificación cada vez que hay un depósito o retiro, para que sepa cuándo llegan los pagos.