Cómo organizar sus finanzas para la jubilación

Organizar sus finanzas es el primer paso para planificar su jubilación. Hará que la transición a la jubilación sea más fácil de administrar. Es críticamente importante porque en la jubilación será responsable de su propio sueldo. Tiene que decidir qué cantidad de sus ahorros gastar cada año y cuánto debe permanecer intacto para que esté disponible en el futuro. Eso requiere un enfoque organizado.

Aquí hay cinco cosas clave que querrá hacer para organizar sus finanzas para la jubilación.

1. Enumerar todas las cuentas de jubilación

Una cuenta de jubilación es todo lo que es, o fue, en un plan proporcionado por el empleador, como 401 (k), 403 (b), plan de compensación diferida, SEP, SIMPLE, etc. o cualquier cuentas de jubilación personal como una IRA. Si tiene una anualidad titulada como IRA, inclúyala en esta lista.

Si es casado, liste sus cuentas de jubilación separadamente de las cuentas de su cónyuge.

Si tiene una cuenta Roth IRA o Roth designada a través de su empleador, enumere esos saldos por separado de sus otras cuentas de jubilación.

Ahora, vea qué cuentas puede combinar. Por ejemplo, todas sus cuentas IRA se pueden transferir a una cuenta IRA junto con los saldos de cuenta 401 (k) antiguos. Sin embargo, no puede combinar su cuenta de jubilación con la cuenta de su cónyuge. Aquí hay algunos consejos sobre cómo consolidar y simplificar para prepararse para la jubilación.

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2. Haga un seguimiento de lo que posee y debe en una declaración de patrimonio neto

Además de las cuentas de jubilación, puede tener otras cuentas de ahorro e inversión, acciones, bonos o fondos mutuos que no sean propiedad de cuentas de jubilación.

Haga una lista de estas cuentas y decida cuál, o qué cantidad, va a designar como su cuenta de emergencia o reserva.

Incluya otros activos importantes, como su casa, autocaravana, colección de armas, otros objetos coleccionables, etc. La idea aquí no es hacer una lista de todo lo que posee, sino enumerar cosas que tienen un valor que podría venderse o liquidarse si usted fuera en una mala situación financiera Cuando haga una lista de estos artículos, no infle su valor, enumérelos en lo que cree que podría venderlos.

Si tienes deudas, incluye también esas. Por ejemplo, a la derecha del valor de su casa, debe enumerar el saldo restante de la hipoteca. Luego, tendría una columna más que restaría la deuda restante del valor del activo para que tenga el valor neto de los elementos. Esta declaración de patrimonio neto debe actualizarse cada año. Aquí hay tres formas de comenzar.

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3. Crear una línea de tiempo de ingresos

Cuando se jubile, no todas las fuentes de ingresos comienzan al mismo tiempo. Si hace un plan inteligente, decidirá intencionalmente cuándo deben comenzar ciertos artículos, como la Seguridad Social. Por ejemplo, supongamos que se va a jubilar a los 65, pero no comenzará la Seguridad Social hasta los 70.

Sin embargo, su cónyuge, que tiene la misma edad que usted, comenzará a cobrar un beneficio de la Seguridad Social del cónyuge en su registro cuando él / ella llega a los 66 años. Ahora tiene diferentes cantidades de ingresos a partir de años diferentes. Un cronograma de ingresos establece todo esto para que pueda ver qué cantidad de sus ahorros puede necesitar para llenar los vacíos.

Deberá incluir distribuciones mínimas obligatorias proyectadas de las cuentas de jubilación en esta línea de tiempo. Utilizará esta información para estimar los impuestos a la renta que se adeudarán en la jubilación.

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4. Make a Spending Timeline

Un cronograma de gastos es ligeramente diferente a un presupuesto. Necesitará un presupuesto, o una lista de todos sus gastos, para completar su cronograma de gasto.

Lo que hará es tomar sus artículos de gastos y proyectarlos en el futuro. Esto es importante porque no todos los gastos ocurren todos los años. Por ejemplo, muchos jubilados olvidan presupuestar para la eventual compra de un automóvil nuevo. Proyectando los próximos gastos para cada uno de los próximos 10 a 20 años puede asegurarte de no pasar por alto las cosas. Las cosas más comunes que se pierden en un presupuesto de jubilación son las primas de la Parte B de Medicare y otros gastos de atención médica, compras de automóviles nuevos, reparaciones mayores tales como reemplazos de techos o alfombras nuevas, atención dental y la necesidad de servicios adicionales como un personal de mantenimiento, cuidado de jardín, cuidado de piscina o servicios de limpieza del hogar.

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5. Enumerar todas las pólizas de seguro

Las pólizas de seguro deben revisarse de vez en cuando. Comience por enumerarlos todos por propietario y número de póliza. Luego, una vez al año puede consultar su lista para comenzar su revisión. Categorice sus políticas por propiedad y accidente (propietario, auto, etc.), vida, salud, discapacidad y cuidado a largo plazo. Luego revise cada categoría a la luz de sus objetivos actuales y los precios actuales para ese tipo de política. Aquí hay algunos consejos para ayudarte.

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